投資心得EP19-高股息與市值型ETF迷思

前言

今天的台股16646(加權指數)，目前這幾天不是站上萬七跌落又站上的盤整

這時候的你/妳是否會想售股價的波動，還是享受股價的波動?

這時候還是分享一個故事，因為昨天學姊問我的問題，我做個回覆

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市值型ETF(0050.006208)

0050.006208到底差在哪裡，為何規模上0050還是大很多，主要還是因為0050是老牌子了，如去在台中我必買天使雞排，南部則是買阿亮雞排，主要原因是天使雞排耳熟能詳，價格上天使雞排已經站上100元的價碼，阿亮雞排65元(有點忘記價格了)，兩家都是賣雞排店，吃起來都是很好吃的雞排。

0050除了時間較長遠，且資金規模大，耳熟能詳的情況下，買入的人還是會比006208人數量多，但無庸置疑的是，一樣都是市值指數型追蹤，一樣追蹤台灣50(篩選目前台灣市值最大的50家企業，台積電首當其衝)

因為兩個的規模不一樣，而管理費上面，006208確實比0050管理費低，管理費也是一個內扣的投資成本，會在一個你不知道的時間自動扣除，讓你無法察覺被扣的時間(因為不公開)，當然這也會被精打細算的投資人覺得，006208比較省錢的原因之一

0050.006208其實大部分投資人最終的手段，還是在於做資本利得(價差)，畢竟市值型的ETF 年化殖利率不吸引人，頂多2-3%，高股息的ETF年化殖利率5-8%，所以大多數投資人最後還是會做的手段就是利多的時候，時機到了賣出0050.006208，所以市值型的ETF有著一個充滿想像的空間。

那麼，如果是作價差的心態操盤ETF，就意味著規模大，名聲響會比較有機會作價差嗎?我會覺得0050.006208兩家沒有不好，但0050規模大，持有公司的占比資金數比較多，理論上想像空間會優於006208，但也需要看市場行情(熊市牛市)，還要更精算價格買進去的張數，如今天(2023.8.11)0050一股價格是126.3，006208一股價格73元，006208買的張數多於0050，那張數的多寡是否可戰勝所謂的規模，其實沒人知道的，因為就是一個沒有絕對的想像空間

那麼一定要從這兩家選擇的時候，問我怎選，我還是選擇耳熟能詳的為主，另外規模的大小，影響抗跌的程度，猶如護城河般，當然這是我的見解，僅共大家參考，因為不管你選006205.0050，只要累積一定的量，賺取的資本利得一樣會很可觀，其它的，都只是加以說明讓你更了解後選擇的方向不同罷了!

試推測ETF

那為何我還是投資0056.00878.00713.00919.00929等高股息行呢?因為我就是小資族阿，如果以每個月投資3000-5000的情況去投資0050.006208的情況就是一年買不到一張，你就算1-2年做一次價差，但因為張數不夠，你做的價差會比較多嗎?

如00878每個月投資3000元，一年36000，假設平均值20元，一年買進1800股

1800(股)*0.28(假設最低季配息)=504*4=2016元(一年的錢)

• 假設以下都是用0.28元(每季計算)
• 第二年1800(股)+450(平均每月3000元算出150股)股=2250=630元
• 2250(股)+450(股)=2700股=756元
• 2700(股)+450(股)=3150(股)=882元
• 3150(股)+450(股)=3600(股)=1008元
• 1008+882+756+630=3276元(第二年)
• 第三年 3276(股)+450(股)=3726(股)=1043元
• 3726(股)+450(股)=4176(股)=1169元
• 4176(股)+450(股)=4626(股)=1295元
• 4626(股)+450(股)=5076(股)=1421元
• 1421+1295+1169+1043=4928元
• 3年總和為2016+3276+4928=10220(以最低價來算)

0050每年36000，假設低點買進100元(假設KD<20)買進360股，高點賣出120元(KD>80)，20元*360(股)=7200元(?年的錢)

以上是我自己的分析跟初步推算給小資族，僅供參考

經驗分享

看起來市值型的ETF迷人數據確實優於高股息ETF，但這就是假設，且試算情況是你一次要拿出36000來買進低點喔，不是每個月輕鬆撒3000元，再者高點情況下萬一是第三年呢?低點情況也是等了1-2年呢，不就白白浪費賺錢的好時機，為何不先投資高股息ETF呢?

有些老師會覺得1年或1-3年是有機會賺波段的，但都是給你一個想像空間，也有可能等過頭一場空，或是像今年0056.00878.00713咬住AI概念股，從存股變飆股又進化成妖股，很多人這次落袋為安後也是賺贏0050.006208。

一般來說高股息型ETF就是平均值，比較不會有價差概念，所以這就是你可以實實在在拿的錢，不會有太多變數，除了今年很特別，之後會不會有?那就是想像空間了。

結論

ETF不管你是高股息ETF或是市值型ETF，只要張數變多，就是財富的密碼，而我覺得我是小資族，所以我喜歡拿實實在在的錢，等到我的張數變多時候，也就是我的護城河已有了，再來做市值投資賺個外快，也沒有不好，小資族白手起家要穩扎穩打，才會有豐收的果實。

看到這裡，你/妳是否進場投資0050.0056006208.00713.00929.00919......等

投資無上限，理財無極限

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