狡兔亂亂想～理財誤區

聽老爸說，當初他蓋房時（１９８６年），賣掉了手中的台塑股票。在台塑股票最高價時，他曾經感慨地說，這間房子花上一千萬元。開玩笑，在嘉義鄉下地區交通不甚便利之處，土地還是祖產的農地，３０幾坪的房子上千萬元，幻想吧？！

ａ　ｖｉｅｗ　ｔｈｒｏｕｇｈ　ｈｏｔｅｌ　ｗｉｎｄｏｗ

是機會成本！機會成本(opportunity cost) 是經濟行為裡很關鍵的觀念。簡單說，我們把人力、物力用在某一件事上，就會放棄其他機會，那些機會成本就是他賣掉了還在持續獲利的好股票，排斥的可能獲利。

他購置房產一向不用貸款，這樣說並非在吹噓自家老爸，某個程度上我認為代價太高也犧牲我們的家庭生活。１９8６年他蓋房、２００４年左右他買入嘉義市第二間房，２０００年以前房貸利率高，選擇不貸款以現金買入，還情有可原，但這造成我們成長過程中，母親的怨懟連連，因為他幾乎不負責家庭開銷。家用的部分幾乎都是靠著老媽做零工、接家庭手工一丁一點支應。

這樣的現金買屋的觀念，在我自己買房時，他又發作一次，發脾氣地說：沒有錢，買什麼房子？恰好我真需要房子，也恰好我不是乖乖牌，也碰到金融風暴後房貸利率低，在頭期款都能付上一半的情況下，我有了第一間房。曾經想，如果沒有當年勇，這幾年房價漲得離譜，買上自己的小窩，我得多工作幾年？不吃不喝，得貢獻全部工作所得３年。

理商觀念，幾年就會翻一輪。老一輩的人，都告誡著要省錢，不要消費，把錢存下來，再領個退休金，就萬無一失安心退休。現在許多理財頻道或書籍鼓吹著財富自由（ＦＩＲＥ），時時刻刻地提醒人們要早點投資，隨著時間複利，就可以早早解脫工作而自由。

聽起來很有計畫很積極，但事實上真是如此嗎？

年輕人剛出來工作時，大多薪水不高，能投資的就是那幾萬元，即使獲利率很好，但因本金不大的前提下，獲利其實就幾杯珍奶錢，更遑論投資報酬總是伴隨著風險，血本無歸的也不是沒聽說。所以要投資的，不是那些理財商品，更應該是自己，提升自己的專業、學歷或擴展眼界。

另外一個理財誤區就是把錢放進儲蓄險。很多家長都怕自己的孩子工作後錢亂花，催促他們買入儲蓄險。當年我剛出來教書時，保險業務員都一直鼓吹儲蓄險，每年４－６％獲利之類的。我那兔腦袋瓜隨便一想，２０年後通膨都不知道膨脹到哪了，４－６％獲利基本是笑話吧。２０－４０歲這階段正是用度最大的時候，結果一大筆錢卡在儲蓄險，排斥的購屋頭期款或者創業基金，這機會成本可就真嚇人了。

如果你的老人家不是有錢人，也非與時俱進的人，有些話真的聽聽就好，在這種資訊太氾濫，ＡＩ快當道的年代，想法還跟固執老頭子一般，那就好笑了。