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阿福投資週報（2023/10/28）- 手上投資現金所剩不多了，怎麼辦？

阿福投資週報內容包括投資洞察、投資組合個股分析、買賣策略與對帳單、觀盤重點與投資計畫，透過方格子訂閱專題每週發佈，提供投資朋友參考。

❶ 投資洞察：手上投資現金所剩不多了，怎麼辦？

股債市跌跌不休，看到投資價值浮現，更能體會「現金為王」這句話，這時候怎麼辦？本周提醒三個注意事項，加上阿福的行動計畫，提供讀者參考。

① 使用長期資金投資，有多少錢做多少事

• 不借錢投資，因為我們無法預測股市，永遠不知道還會跌多久？
• 不挪用家庭日常所需金額，這是短期就要用的錢，使用就有時間壓力，短期內即使下跌也要賣出。
• 不挪用緊急預備金，投資前必須保留至少一年的家庭日常所需金額，作為緊急預備金，天有不測風雲，這是因應意外狀況的臨時預備金。

② 評估換股，慎防抓龜走鱉的窘境

• 投資過程中發現更好且便宜的投資標的，手中又沒有閒置資金時，經常會出現換股想法，也就是賣出A，買進B的念頭，這時候包括賣出和買進兩個評估，加上檢視投資組合的持股比例、換股成本、換股時機。
• 賣出股票的評估：賣出個股的股價接近昂貴價或超過昂貴價，近四季EPS展望衰退。賣出ETF的長期指標和短期指標同時在高檔位階。
• 買進股票的評估：買進個股的股價低於合理價且具安全邊際。買進ETF的長期指標在低檔位階時使用定期定額投資，短期指標在低檔位階使用單筆投資。

③ 善用僅存現金，調整投資計畫

根據手上所剩的投資現金，參考投資指標，調整投資計畫。

• 聯邦基金利率走勢：目前為升息尾聲，代表債券價格低檔區，按照投資紀律，持續定期定額投資債券ETF，考量所剩現金不多，只鎖定元大投資級公司債（00720B），因為它是投資級公司債，又兼具高殖利率，另外也減少扣款日期天數。

備註：國發會公布九月景氣燈號，由藍燈轉為黃藍燈，按照ETF配速持股法，藍燈時執行定期定額買進富邦台50，擴大持股量，買好買滿，黃藍燈時停扣定期定額，未來會改在K＜20，短期低檔區單筆買進。

阿福的行動計畫

我今年以來持續站在買方，截至本周為止，手上投資現金所剩不多了，根據上述三點注意事項，秉持使用長期資金投資，有多少錢做多少事，加上經過換股評估，我的投資組合標的，並無適合減碼賣出的標的。因此，我選擇善用僅存現金，調整投資計畫如下。

• 元大投資級公司債（00720B）：每月交易日為2，7，11，12，22，27日，申購金額1萬元。

❷ 投資組合分析