【金融知識】股票、ETF配息「月配月多」到底行不行！？
投資理財內容聲明
隨著全球通膨導致各國央行利率不斷上調的同時，各個證券公司不斷發行「高殖利率、高配息率」的ETF(Exchange Traded Fund)，吸引幾乎每個股市投資人的目光，瘋狂買進甚至到搶進各種市面上已發行，甚至未發行的高配息ETF。
我們首先要強調的是，各種不同類型的投資產品，都有適合的人群，沒有絕對好或不好的區別，只有適合不適合的問題！讓我們先想想幾個問題：
A：如果你的公司有一門生意，高度確定投資的錢隔幾個月就能夠翻好幾倍，你會把公司去年賺到手的錢發給股東當股利，還是會加大投資力道，趕緊增加產線生產？
B：如果你已經過上退休生活，每個月都必須要有固定收入當作當月開支的財源，你會放棄領當月的收入，來押注下個月這筆錢會大幅增長嗎？
我們先暫且不討論，ETF的基金配息可能由基金的收益平準金中支付，到底有什麼貓膩。(有興趣的小夥伴可以參考上面的連結研究一下)
本身，如果投資者的理財目標是「增值」，那麼應該要考慮A方案的內容，不要把錢領出來，而是身為股東應該要督促公司，趕緊把錢拿去投資增產。
畢竟這時候，除非公司已經把該投資的都投資完之後，還有剩下的資金，不然把賺來的錢發給股東等於是「強制停利」，除非你在配息當下立馬等值投入。
還不要說，這個利息領多還要繳納「所得稅」給政府，單筆超過2萬元還要另外加徵「二代健保補充保費」。
二代健保小知識：二代健保補充保費費率為2.11%，「單筆」股利超過（含）2萬元就需繳納此費用，而且只要是同一人、同一檔股票的單次股利合計超過2萬元，即使買在不同帳戶也需要課此費用！
(p.s. 對於大部分投資者，可能不會遇到上述問題，或是可以利用分散標的的方式避開這個問題)
當然投資者們領的ETF股利並不是全然都是「股利所得」，而是包含了：
- 76：財產交易所得 (資本利得)<<不需要課稅
- 54C：股息或盈餘所得 (股利所得、利息所得)<<需要課稅
- 收益平準金 <<不需要課稅
這裡下個小結論：如果你的理財目標是快速財富增值，請選擇不要頻繁配息的股票商品，最好連配都不要配(俗稱累積型商品)。
當然，如果投資者的情況是比較靠近B方案，那麼配息領息就是你的日常生活。
對於這樣的「存股定存族」，我們也是要努力合法節稅，避免被扣繳二代健保！！
先說結論：投資策略比節稅重要許多，這些稅務占比大概只有千分之一不到！不要為了節省稅務而放棄優質的投資產品。
如果投資者就是極度不爽政府拿走我一點點的錢，這裡提供幾個常用的方法：
- 海外所得不會被扣繳二代健保補充保費：所以可以改成考慮購買ADR、KY股這類型的股票投資商品。
- 分散個股：分得夠散就沒有單一個股超過2萬元的問題。
- 除權息前調整部位：可以評估除權息前部分或全數賣出(可考慮轉買期貨或是權證)，等到除權息後再重新買進。
- 考慮配息頻率：多次配息的股票較不容易出現單次超過2萬元的問題，這時候月月配就有其好處。
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正在前往特許金融分析師的試煉路上前行，本業的收入已經足以讓我個人衣食無虞及相當程度的生活水準，但是為了實現年輕的時候對於金融財務操盤手的夢，在工作、家庭閒暇之餘，努力進修特許金融分析師(目前為CFA Level I passed)，自我學習的路上也希望分享正確的投資觀念跟方法。
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這本也是施昇輝老師的書，整本書力推0050跟一些理財觀念，一樣很受用。
終於開始看施昇輝老師的書了，之前主要是看他在節目上發言，這次算是靜下來真的第一次看他的書。這算是他特別為了小資族打造的書，所以針對的收入跟各種也走向小資，力求簡單無腦投資，捨棄一些不需要的動作。下面就來看看書中我覺得很不錯的概念吧。
市值型ETF包括美股和臺股，美股因手續費推薦長抱，而臺股則適合進出。不斷買進又賣出可能錯過配發股息和獲利時機，增加成本。定期定額投資則能享受複利效應，建議躺平投資以獲得最大效益。結論永遠留在市場享受複利，若需要現金流可配置到市值型ETF或債券型ETF，不要必須賣股換現金。
在高股息ETF的投資中，重要的是要找到適合的買入時間和賣出時間。一般來說，計算股價和股利的比值可以判斷是否適合買入，而在賣出時，可以以總股利收益作為參考。股票投資的關鍵在於持續的買入和加碼，以及在合適的時間出場，以最大化收益。
這本書算是日本人撰寫的投資書，主要透過各種小故事講述55條個有錢人的思考法則。裡面是沒有教怎麼投資，更多的反而是觀念上的討論，對於自己職場的工作、投資、創業或是改善關係等，我覺得都蠻有幫助的，比較像是觀念建立的書，很推薦一讀。
本書介紹透過蒐集客觀數據以及持續買進的投資策略來穩穩累積財富。書中強調了儲蓄和投資的重要性以及何時該專注於提升收入、增加儲蓄或是買賣股票。同時，書中也提到儲蓄與投資的關鍵，以及如何選擇及購買投資標的的策略。
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本文探討AI筆記工具的優缺點、選擇建議及未來趨勢，比較NotebookLM、OneNote+Copilot、Notion AI、Obsidian+GPT插件和Palantir Foundry等工具，並強調安全注意事項及個人需求評估的重要性。
最近幾年通貨膨脹率一直是市場關注的焦點，儘管近期通貨膨脹似乎有慢慢降溫的情況，但市場總是充滿了變數，川普當選之後，通貨膨脹是否會捲土重來，讓市場各方人馬吵得沸沸揚揚！
對於我們普通小老百姓來說，有沒有比較簡單的方式可以一分鐘來看看市場是如何預測通貨膨脹的數據呢？
答案是有的！
就是今天的主角�
最近很久沒寫文章了，先跟各位說聲抱歉，感到非常對不起。
其實是因為原本公司的主管離職，單位內缺人，外加同時要斜槓念CFA，再加上經營外匯自營商，身體有點負荷過重特別是眼睛！因此，這段時間幾乎把除了正職工作以外的事情都先給緩緩！
泰勒規則 Taylor Rule是經濟學家John Brian
月月配實在有太多種選擇了，但除了高股息之外，是不是透過配置債券或市值型ETF也可以達到月月配的目的呢？這邊就來看看三種的排列組合。
近期投資最常討論的話題，還是在於ETF高股息的配息、填息、是否價差等等，而新的ETF一直不斷的出現，已經是一個現代投資人的主流了，那麼~現在有一個問題是，我該續抱還是放棄未填息的ETF，改投資下一家呢?
有學過統計的人都知道，所謂的平均有許多不同的定義，我們今天要來學習在金融財務當中常見的平均方法。
這些平均方式可能是用在績效的結果，也可能是用在分析財務報表。
這些統計有時候差之毫釐、失之千里，我們在理解不同的統計分析跟看其結果時，不可不慎。
本篇文章簡單介紹5種平均數
前篇講到投資高股息ETF，這篇來討論如果是有一大筆資金要買市值型ETF，比較起來狀況會不會有所不同呢？
【解析高股息ETF，投資前必備知識 - 臺灣證券交易所】證交所新的文章，對高股息ETF的架構跟知識的解說不錯，對認為投資高股息是迷思的人，看一看有幫助。時代不同，高股息ETF也進化很多，知識要進步，老觀念要更新。
全文參考連結，證交所免錢文章參考
截錄一段:
市場間有不同
「要被割韭菜啦~~~」這不是在講股票，而是這幾天許多台灣人(特別是外食族群)都在關心的新聞之一，就是Uber宣布以9億5000萬美元併購Delivery Hero旗下的foodpanda台灣外送事業。
許多台灣人都擔心這樣的併購有壟斷行為，也有人希望公平會能夠以「避免壟斷」來反對此筆併購。
最近越來越多人都加入高股息的行列，不外乎就是希望能夠領很多股息，如果公司股價又可以順便上漲，那可謂是錦上添花、好上加好！
但如果想要長長久久領股息，聽起來又不切實際，不過你聽過「永續債券(Perpetual Bond)」(Perp)嗎？
高股息ETF近期很熱門，但投資人應仔細考慮。這篇文章探討了高股息ETF的風險包括風險偏高和殖利率異常過高以及指出指數型ETF可能是更好的選擇。
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