【金融知識】股票、ETF配息「月配月多」到底行不行!?

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隨著全球通膨導致各國央行利率不斷上調的同時,各個證券公司不斷發行「高殖利率、高配息率」的ETF(Exchange Traded Fund),吸引幾乎每個股市投資人的目光,瘋狂買進甚至到搶進各種市面上已發行,甚至未發行的高配息ETF。

我們首先要強調的是,各種不同類型的投資產品,都有適合的人群,沒有絕對好或不好的區別,只有適合不適合的問題!

讓我們先想想幾個問題:

A:如果你的公司有一門生意,高度確定投資的錢隔幾個月就能夠翻好幾倍,你會把公司去年賺到手的錢發給股東當股利,還是會加大投資力道,趕緊增加產線生產?


B:如果你已經過上退休生活,每個月都必須要有固定收入當作當月開支的財源,你會放棄領當月的收入,來押注下個月這筆錢會大幅增長嗎?

我們先暫且不討論,ETF的基金配息可能由基金的收益平準金中支付到底有什麼貓膩。(有興趣的小夥伴可以參考上面的連結研究一下)


本身,如果投資者的理財目標是「增值」,那麼應該要考慮A方案的內容,不要把錢領出來,而是身為股東應該要督促公司,趕緊把錢拿去投資增產。


畢竟這時候,除非公司已經把該投資的都投資完之後,還有剩下的資金,不然把賺來的錢發給股東等於是「強制停利」,除非你在配息當下立馬等值投入。


還不要說,這個利息領多還要繳納「所得稅」給政府,單筆超過2萬元還要另外加徵「二代健保補充保費」。


二代健保小知識:二代健保補充保費費率為2.11%,「單筆」股利超過(含)2萬元就需繳納此費用,而且只要是同一人、同一檔股票的單次股利合計超過2萬元,即使買在不同帳戶也需要課此費用

(p.s. 對於大部分投資者,可能不會遇到上述問題,或是可以利用分散標的的方式避開這個問題)


當然投資者們領的ETF股利並不是全然都是「股利所得」,而是包含了:

  • 76:財產交易所得 (資本利得)<<不需要課稅
  • 54C:股息或盈餘所得 (股利所得、利息所得)<<需要課稅
  • 收益平準金 <<不需要課稅


這裡下個小結論:如果你的理財目標是快速財富增值,請選擇不要頻繁配息的股票商品,最好連配都不要配(俗稱累積型商品)。

當然,如果投資者的情況是比較靠近B方案,那麼配息領息就是你的日常生活

對於這樣的「存股定存族」,我們也是要努力合法節稅,避免被扣繳二代健保!!

先說結論:投資策略比節稅重要許多,這些稅務占比大概只有千分之一不到!不要為了節省稅務而放棄優質的投資產品。


如果投資者就是極度不爽政府拿走我一點點的錢,這裡提供幾個常用的方法:

  • 海外所得不會被扣繳二代健保補充保費:所以可以改成考慮購買ADR、KY股這類型的股票投資商品。
  • 分散個股:分得夠散就沒有單一個股超過2萬元的問題。
  • 除權息前調整部位:可以評估除權息前部分或全數賣出(可考慮轉買期貨或是權證),等到除權息後再重新買進。
  • 考慮配息頻率:多次配息的股票較不容易出現單次超過2萬元的問題,這時候月月配就有其好處


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正在前往特許金融分析師的試煉路上前行,本業的收入已經足以讓我個人衣食無虞及相當程度的生活水準,但是為了實現年輕的時候對於金融財務操盤手的夢,在工作、家庭閒暇之餘,努力進修特許金融分析師(目前為CFA Level I passed),自我學習的路上也希望分享正確的投資觀念跟方法。
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