【金融知識】股票、ETF配息「月配月多」到底行不行！？

隨著全球通膨導致各國央行利率不斷上調的同時，各個證券公司不斷發行「高殖利率、高配息率」的ETF(Exchange Traded Fund)，吸引幾乎每個股市投資人的目光，瘋狂買進甚至到搶進各種市面上已發行，甚至未發行的高配息ETF。

我們首先要強調的是，各種不同類型的投資產品，都有適合的人群，沒有絕對好或不好的區別，只有適合不適合的問題！

Morgan Housel on Unsplash

讓我們先想想幾個問題：

A：如果你的公司有一門生意，高度確定投資的錢隔幾個月就能夠翻好幾倍，你會把公司去年賺到手的錢發給股東當股利，還是會加大投資力道，趕緊增加產線生產？

B：如果你已經過上退休生活，每個月都必須要有固定收入當作當月開支的財源，你會放棄領當月的收入，來押注下個月這筆錢會大幅增長嗎？

我們先暫且不討論，ETF的基金配息可能由基金的收益平準金中支付，到底有什麼貓膩。(有興趣的小夥伴可以參考上面的連結研究一下)

本身，如果投資者的理財目標是「增值」，那麼應該要考慮A方案的內容，不要把錢領出來，而是身為股東應該要督促公司，趕緊把錢拿去投資增產。

畢竟這時候，除非公司已經把該投資的都投資完之後，還有剩下的資金，不然把賺來的錢發給股東等於是「強制停利」，除非你在配息當下立馬等值投入。

還不要說，這個利息領多還要繳納「所得稅」給政府，單筆超過2萬元還要另外加徵「二代健保補充保費」。

二代健保小知識：二代健保補充保費費率為2.11%，「單筆」股利超過（含）2萬元就需繳納此費用，而且只要是同一人、同一檔股票的單次股利合計超過2萬元，即使買在不同帳戶也需要課此費用！

(p.s. 對於大部分投資者，可能不會遇到上述問題，或是可以利用分散標的的方式避開這個問題)

當然投資者們領的ETF股利並不是全然都是「股利所得」，而是包含了：

• 76：財產交易所得 (資本利得)<<不需要課稅
• 54C：股息或盈餘所得 (股利所得、利息所得)<<需要課稅
• 收益平準金 <<不需要課稅

這裡下個小結論：如果你的理財目標是快速財富增值，請選擇不要頻繁配息的股票商品，最好連配都不要配(俗稱累積型商品)。

當然，如果投資者的情況是比較靠近B方案，那麼配息領息就是你的日常生活。

Towfiqu barbhuiya on Unsplash

對於這樣的「存股定存族」，我們也是要努力合法節稅，避免被扣繳二代健保！！

先說結論：投資策略比節稅重要許多，這些稅務占比大概只有千分之一不到！不要為了節省稅務而放棄優質的投資產品。

如果投資者就是極度不爽政府拿走我一點點的錢，這裡提供幾個常用的方法：

• 海外所得不會被扣繳二代健保補充保費：所以可以改成考慮購買ADR、KY股這類型的股票投資商品。
• 分散個股：分得夠散就沒有單一個股超過2萬元的問題。
• 除權息前調整部位：可以評估除權息前部分或全數賣出(可考慮轉買期貨或是權證)，等到除權息後再重新買進。
• 考慮配息頻率：多次配息的股票較不容易出現單次超過2萬元的問題，這時候月月配就有其好處。

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