孩子一出生我就幫他們做的理財規劃

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孩子出生時,我幫他們做了兩項理財規劃,第一項是用孩子的名字去銀行開戶,第二項是買保險。

未成年孩子開戶很麻煩,得父母同時出席或是出具授權書。

當初這麼做,是想讓屬於孩子的錢就專款專用,不要跟我們的混在一起。

孩子銀行戶頭,存的是每年領的壓歲錢,從出生第一年開始,我把他們收到的紅包集中起來,算出全部的金額後,再補到整數存進孩子帳戶裡。例如紅包收1萬5,我就補到2萬。

也是讓孩子知道,他們的壓歲錢,媽媽都保管得好好的,沒有私藏或他用。

這孩子帳戶裡的錢,我當是孩子的教育基金,期間也做共同基金的投資。

兒子大學畢業後,我正想著要把這帳戶的存摺、印鑑、金融卡、密碼移交給兒子,恰巧兒子工作的薪資戶是同一家銀行,就這樣我順理成章的移交了,這代管了20多年的帳戶終於歸主,像是卸下了責任,我居然有些成就感。

第二項保險,是孩子剛出生時,我趁著年紀較輕、費率較便宜時,幫孩子買了可以轉移健康風險的保單,包含了終身壽險、意外險、實支實付型和定額型醫療險、癌症險、特定傷病險。

這是我贈送給孩子基本的人身保障。我也跟孩子說,不同人生階段會面臨不同的風險,當你有獨立財務能力後,若有保障或保額不足的部分,再自行調整。

最近我也想把保單的要保人從我改為兒子,特地詢問了保險顧問關於贈與稅的問題。

因為壽險有保單價值準備金,要保人變更就如同是將已累積一定金額保價金的保單贈與他人,如果保單的保價金超過244萬,要保人就須申報贈與稅。還好沒超過課稅金額,擇日我再把保單移交,傳承保管之責。

這兩項是我為孩子提供的基本財務準備。不多,卻是當時年輕的我,未雨綢繆,以愛為出發點的所為,背後有著我20多年無私與持續的紀律,即使我曾經為了照顧兩個孩子,辭去工作沒有收入,該屬於孩子的,我仍堅持。

如今圓滿達成任務,給自己一個愛的鼓勵

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