理財智能(6)_資產配置的概念
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前言：
雖說現在的社群媒體，鼓吹快速致富、空手套白狼、無本致富，還是在此介紹資產配置的基本概念，畢竟老方法，總是有一定的效用。
一、 什麼是資產配置 ?
世界上沒有零風險的投資標的，同時期持有不同的資產，使得自己的財富，不會完全因，其中一種資產的周期而波動，出現劇烈的上漲或下跌。
二、 為什麼要資產配置 ?
1.戰勝通貨膨脹：
使自己的投資組合，年化報酬率>通貨膨脹率，使通貨膨脹不會每年一點一滴地吞掉你的財富。
2.儲存自己的勞動力：
單純存錢幫不了你退休，但儲備當下的勞動力，轉換成資產，等你年老衰退時，讓資產配置，所產生的收益，來幫你工作，更加事半功倍。
3.建立自己的分身：
單純依靠固定薪水，人一日24小時，畢竟體力、精力、腦力都有限，不如購買資產，並做好配置，創造出自己的分身+原本的收入，比自己埋頭苦幹還要來的好。
三、 投資產品，簡易介紹：
(1) 產品種類：
定存、貨幣市場基金、黃金實體、黃金存摺、債劵、國債、金融債、公司債、高收益債劵、保險投資型保單、儲蓄險、基金、股票、ETF、實體不動產、REITs、大宗商品原物料、收藏品、虛擬貨幣等。
(2) 風險控管：
根據自己的風險接受程度，進行資產配置的壓力測試，選擇適合自己投資產品。
(3) 費用控管：
注意資產獲得的費用、手續費、匯率差、內扣費用、稅金，即使每一筆小的費用支出，因為複利的影響，會影響整體長期獲利。
四、 在人生不同的階段，資產配置比例範例：
1. 起步儲蓄者：現金儲蓄，維持在3~6個月的生活準備金。
(1)激進：80% 股票資產，20% 固定收益資產。
(2)中庸：70% 股票資產，30% 固定收益資產。
(3)保守：60% 股票資產，40% 固定收益資產。
2. 中年財富累積者：現金儲蓄，維持在6~12個月的生活準備金。
(1)激進：70% 股票資產，30% 固定收益資產。
(2)中庸：60% 股票資產，40% 固定收益資產。
(3)保守：50% 股票資產，50% 固定收益資產。
3.過度退休者：保留1年以上，生活準備金或以房養老的方式，再透過再平衡投資組合4%法則，每年固定提領。
(1)激進：70% 股票資產，30% 固定收益資產。
(2)中庸：50% 股票資產，50% 固定收益資產。
(3)保守：30% 股票資產，70% 固定收益資產。
4.徹底退休者：應保留2年生活準備金或以房養老的方式，再透過再平衡投資組合4%法則，每年固定提領。
(1)激進：60% 股票資產，40% 固定收益資產。
(2)中庸：40% 股票資產，60% 固定收益資產。
(3)保守：20% 股票資產，80% 固定收益資產。
5.根據年齡決定固定收益資產持有比重：
例如：
30歲投入30% 固定收益資產，其餘投入股票資產。
50歲投入50% 固定收益資產，其餘投入股票資產。
65歲投入65% 固定收益資產，其餘投入股票資產。
結語：
不管是何種資產配置或何種比例，主要還是在於了解專業術語、知道規則、測試和練習，然後擬訂計畫、執行計畫、優化管理，持續堅持下去。
