資產配置的重要性

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投資理財內容聲明

前言

關於資產配置,經常有朋友問起。根據我看過的一些影片和書籍,結合我的理解,這裡做一個簡要的說明。


資產配置的重要性

資產配置的核心在於股債比的搭配。如果只配置股票,當市場下跌時,損失會非常痛苦。我個人的配置是80%股票和20%債券。債券通常和股票呈負相關,當股市上漲時,債市可能下跌;反之亦然。雖然也有例外,比如2022年的通脹影響,但大多數情況下,股債搭配能夠減少整體波動,使投資組合更穩定。


再平衡的方法

想像你的資金像是兩杯水:

當80%的股票上漲到90%時,債券的比例就會下降到10%。

這時候,你可以賣出10%的股票,買入10%的債券,達到再平衡的效果。

再平衡的頻率通常是一年一次。

資產配置圖示

資產配置圖示


現金預備金的配置

我不會保留太多現金,只持有半年內會用到的現金。因為長期來看,股市有80%的時間是上漲的,而現金每年會貶值約2%。歷史數據顯示,熊市通常很短,大約1年半後就會開始回升。因此,我們只需要足夠的現金來應付緊急情況,其餘資金應該投入市場,以獲取複利增長。


全球市場投資

投資全世界的市場可以減少單一市場下市的風險。債券可以選擇BND或BNDW。如果採用60%股票和40%債券的配置,年化報酬率大約在7%。假設有一百萬台幣,十年後可以增長到196萬台幣。如果每年持續存入部分收入,長期下來的資金增長會更加顯著。


資源推薦

以下兩個網站可以幫助大家進行投資組合資產配置的回測和計算:

回測投資組合資產配置

複利+年化報酬率+投資報酬率計算機


希望這些資訊能夠幫助你更好地理解資產配置的重要性,並制定適合自己的投資策略。

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