投資最大的風險在於沒有妥善的地分散資產，導致投資組合無法順利度過經濟衰退期。資產配置
更新於 2024/07/15閱讀時間約 2 分鐘
投資理財內容聲明
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- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
- 資產配置目的: 將你的資金依據能承受風險的程度，分配到不同的金融資產上，達到長期、穩健地賺取報酬，個人能夠專注於本業工作、享受生活，心情不隨著市場起起伏伏，同時保有預留的緊急預備現金。
- 資產配置的好處
- 降低投資風險: 將資金分配到不同(負相關)的資產，降低自己的虧損風險。例如當某檔個股表現不佳時，可以透過債券來減緩虧損的影響。
- 增加投資回報: 將全部資金完整配置，讓自己的投資得到最大的回報，同時降低風險。
- 抵禦通膨: 如果你只是將資金放在銀行帳戶中，利率帶給你的回報可能會遠遠不及通膨的速度，做好資產配置，可以減少通膨帶來的影響。
- 想要做到在相同風險之下報酬率最高，最簡單的方法就是進行「 資產配置 」，將資金分散投資到不同資產上。 由於投資組合中包含不同資產，不同資產間會有不同的相關性，有些資產會上漲，有些會下跌，「 資產配置 」即是利用這樣的特性，找出效率前緣 ( Efficient Frontier ) ，達到「相同風險下報酬最高、或相同報酬下風險最低的效果」，因此選擇相關性很低的不同資產來做「 資產配置 」效果會更好。
「現實經濟世界裡，唯一的免費午餐。」諾貝爾獎經濟學獎得主哈利‧馬可維茲（Harry Markowitz）
- 常見的三種投資資產配置: 股票、債券、現金。更多的投資標的可以參考前述的內容，切記，能夠長期存在的投資標的(市值型股票ETF、投資級債券ETF)，才有辦法長期被投資，也才值得投資。
- 資產配置秘訣
- 找出你投資的目的，由於每個人對於金錢的觀念不盡相同，需要錢的程度也不同，有了投資目的就可以更好找出匹配你的投資組合。報酬率: 股票>債券>現金。
- 考慮風險，你可以承受最大的帳面損失是多少呢?每個月3萬?100萬?10%乃至於50%回檔都是在股市有出現過的狀況。波動程度: 股票>債券>現金。
- 投資最大的風險在於沒有妥善的地分散資產，承受了過多的個股下市風險(非系統性風險、投資標的消失)，或者因為投資者心情、資金過度緊張，導致投資組合無法順利度過經濟衰退期。
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這本也是施昇輝老師的書，整本書力推0050跟一些理財觀念，一樣很受用。
終於開始看施昇輝老師的書了，之前主要是看他在節目上發言，這次算是靜下來真的第一次看他的書。這算是他特別為了小資族打造的書，所以針對的收入跟各種也走向小資，力求簡單無腦投資，捨棄一些不需要的動作。下面就來看看書中我覺得很不錯的概念吧。
市值型ETF包括美股和臺股，美股因手續費推薦長抱，而臺股則適合進出。不斷買進又賣出可能錯過配發股息和獲利時機，增加成本。定期定額投資則能享受複利效應，建議躺平投資以獲得最大效益。結論永遠留在市場享受複利，若需要現金流可配置到市值型ETF或債券型ETF，不要必須賣股換現金。
在高股息ETF的投資中，重要的是要找到適合的買入時間和賣出時間。一般來說，計算股價和股利的比值可以判斷是否適合買入，而在賣出時，可以以總股利收益作為參考。股票投資的關鍵在於持續的買入和加碼，以及在合適的時間出場，以最大化收益。
這本書算是日本人撰寫的投資書，主要透過各種小故事講述55條個有錢人的思考法則。裡面是沒有教怎麼投資，更多的反而是觀念上的討論，對於自己職場的工作、投資、創業或是改善關係等，我覺得都蠻有幫助的，比較像是觀念建立的書，很推薦一讀。
本書介紹透過蒐集客觀數據以及持續買進的投資策略來穩穩累積財富。書中強調了儲蓄和投資的重要性以及何時該專注於提升收入、增加儲蓄或是買賣股票。同時，書中也提到儲蓄與投資的關鍵，以及如何選擇及購買投資標的的策略。
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本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
台股這兩天從21,858 下跌至21,300 左右，兩天下跌了500 點。有朋友問我，「怎麼這兩天跌了這麼多，該怎麼辦，我之前賺了XXX 萬，這兩天，每天都少賺XXX萬」。這樣該如何。這個其實是人性最難突破的點了，因為大部分的人，在長期投資時最大的敵人不是賠錢而是賺錢。
在股市投資時，不敢買高點或者怕賠錢會限制你賺錢的潛力，統計資料顯示，在10年的投資期間，只要錯過其中漲幅最大的10天，年化報酬率就會少5.3%，這表示10年下來，總累積報酬率會少掉67.6%。
作為一種可以對於能源經濟造成動搖的投資產品，原油在投資市場上可謂是掀起了一波狂潮。雖然說投資者大量的進入到了原油投資市場，但是還是有很多投資者對於原油交易市場並不是非常的瞭解，只是盲目的跟風，因此也就承擔起了相應的交易風險。那麼如何最大程度的降低原油投資的風險呢？
1、控制開倉的比例
約８月初航運股最熱門時，每一天都有「航海王」的新聞，就像之前有一家飲料店台中清玉的「翡翠檸檬」很有名，幾個月間開了好多清玉的分店，結果熱潮一過，幾乎全部都倒光了。
其實人多的地方不要去，就如巴菲特名言：『海水退潮就知道誰沒穿褲子游泳。』
後來在上班聽到一個笑話，是銀行櫃員傳出來的，有客戶急忙去銀行匯
很多人常常在問年記大了是不是不能投資股巿，風險是不是太大了，很擔憂。
《論語·衛靈公》有言：「人無遠慮，必有近憂。」這句話的意思大概是說一個人要是沒有深謀遠慮，就會馬上面臨憂患。也就是說，一個人如果對未來沒有任何考慮，那麼她必定會遇到不可預測的憂慮；對未來沒有任何憂患，那麼他必定會在當下就遇到重重困
書中第一部分，是每位投資者都應該將其內化，並作為投資程序必備考量的十大「行為投資金律」。
以下為偉大投資家法則：
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二：為了改善自身的行為偏誤，我們需要一位顧問擔任我們的行為教練。
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風險是不同的，你如果對投資沒有什麼概念，那應該從風險最低的方式來做。
依照我投資的經驗，投資工具的不同，風險分析如下
▶低風險：基金
▶中風險：股
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