自從真正離開職場、正式退休之後,身邊很多人才開始意識到,我多年來不斷暢談的財富自由、提前退休的概念,是認真可行的,所以紛紛的來諮詢我,關於存股的方法。本來我覺得觀念很簡單,就是buy and hold,便傾囊相授有關於存股的重點,但漸漸地,我感受到,大家想要的,其實是快速致富的方法,讓我極度地為難,因為我並非神仙,無法預測未來的經濟景氣是否向上或下,我也不清楚每個人的收入及家庭財富狀況,無法為各位打造一個成功的致富方案,就算請CFA來做財務規畫,也不是交代三、二句話就生得出方案,我所能做的,只是在我認知風險相對低的投資中,給一份長遠的(至少要十年)建議。但我衷心的認為,世界上沒有白吃的午餐,想要有信心在股市裡面長久的生存下去,從今天開始,建立自己的財務知識是必然迫切需要的,任何人給的建議,都只是建議,最終做決定的,仍然是你自己。
就像我之前的文章裡面提及,每一個方案的初稿絕對不是最完美的,但總要先有一個方案出來,再慢慢的依據實際的狀況做修正,而這裡面的每一個抉擇,都必須由自己來決定,縱使你把這份決定交在別人的手中,也不會改變結果必須由自己承擔的事實,因為這世界上沒有後悔的藥,任何一項決定失敗,都必須要做檢討,這是為未來最後一個成功的方案打地基。存股沒有人可以一步到位,否則就不叫存股,因為資金不足,所以才得慢慢存,資金夠的人所做的投資,叫配置,所以不要去跟人家比,比再多,錢也是別人的,將眼光拉回來自己的身上,透過學習,提昇自己的判斷力,來加強自己存股的信心。
對別人而言,看到的是我成功的財富自由,但是這中間歷經了多少次的失敗,好像沒有人有太大的興趣,事實上,這才是真正寶貴的經驗。記得2008年金融風暴,只要有參與投資的人,基本上就是資產總額對半砍,說的白話一點,就是如果你有一百萬的投資,只剩下50萬;一千萬的投資,只剩下500萬;一億的投資,就是剩下5000萬,當時的狀況的確會令人懷疑人生,辛苦攢下來的血汗錢,就這麼消失的無影無蹤,公司同事聊天的對話裡,就是你虧了多少?大家只能苦中作樂的說,我虧了一輛國產車;有人是進口車;有人是一棟房子,雖然我只是裡面投資的最底層,那個損失最少,只有50萬的人,但也是工作以來,多年省吃儉用的積蓄啊!當時大家還開玩笑,早知道拿來環遊世界、吃喝玩樂花到爽,也不至於虧這麼多。
開玩笑歸開玩笑,大家打起精神來,還是要檢討,到底是哪裡犯了錯,時間若回到當時,我就不會在金融市場急速下殺、持續探底的時候,憤而將所有的定期定額基金停扣並且虧損賣出,想拿回僅存微薄的現金,當時只要勇敢挺進的人,幾乎在十年後,都會拿出來分享,經此一役,財富重分配以及快速致富的經歷,或許有人會將此歸類於運氣好,其實選擇的標的也很重要,若沒有一絲絲的財務觀念,就算滿地黃金讓你挑,也不一定能夠賺到錢。坦白說,在那當下,一路向下殺的過程中,所有的資金已經投入,我也沒有多餘的錢可以再投資,但至少我每個月還有薪水入帳,基本生活需求沒有立即的問題,所以不該全部認賠殺出,反而應該透過定期定額,繼續加碼,但回顧當時的市場氛圍,想要有信心持續加碼,得具備對投資產品的基本認識,之前基金標的,投資的是拉丁美洲市場、礦業市場,嚴格說起來,還真的不知道,到底是在幹嘛的。因此,投資,首要的條件,便是要對自己買的標的,有基本的認識,才能夠無所畏懼,勇敢的持續加碼。
時代日新月異,現在的投資環境,比起當年,真的是好太多了,當時的基金,大多數是主動型的投資,需要依靠基金經理人操盤的專業度,若績效好的經理人,又很容易被挖角到另一家券商,所以當時要顧慮的問題很多,雖然運用4433法則選擇優質的基金,但持有後,也很難有十足的信心在下跌時持續加碼。若投資股票個股,更需要對該公司做足功課,否則無量下跌時,總是無法克制心魔,持續的加碼。而現在台股可以買入原型ETF,屬於被動的指數型基金,公開說明書設定好的條件,不會因經理人改變而產生質變,因為成份股多是30到50家公司,也做到了分散風險的投資,只要選定好標的,可以訓練自己的股感,長期的買入持有,也會對價格有基本的認識,是非常簡單的理財入門款。
回到之前提的觀念-buy and hold,其實存股的秘訣,就是持續的加碼,說白了,就是閉著眼睛,只要有閒錢,就買入並持有。記住,閉著眼睛就是不要多想,不可能有完美的價格,任何一個你想要的價格,當它來到的時候,當下的市場氛圍,絕對是相當的不理想;然後重點在閒錢,任何有用途的錢都不用想,我們不是要做股神,我們是要存股,買了就沒有打算要賣,沒有這個決心,存股一定會失敗,要辦到這件事情,誓必要對自己的投資標的有絕對的信心。還有一件事我必須要強調,投資一定要換個角度想,我們不是想要以小博大、賺大錢,我們要的是把現在用自身勞力賺取的錢留下來,又可以對抗通膨,未來用這筆錢,來代替自己工作,讓自己可以在老年的時候,不用再為錢操心,還能養活自己。因此只要你能夠留下這筆錢,就算買貴了,又如何?存股的最高境界,平時定期定額的買、小跌就小買、大跌就大買,等到存到一千萬,就跳入另一個層次,那時又是不一樣的思維,所以需要不一樣的學習心法,預祝每一個讀者都能夠達到這個境界。