花旗的財富管理部門（Wealth Management）

花旗的財富管理部門（Wealth Management），主要為高淨值客戶（HNWIs）、超高淨值客戶（UHNWIs）以及富裕階層提供個性化的投資服務和財務解決方案。該部門整合了財務規劃、投資管理、信貸支持和財富傳承等功能，旨在幫助客戶管理和增值資產。

財富管理部門的核心業務

1. 私人銀行（Private Bank）

專注於超高淨值客戶，提供量身定制的財務解決方案。

• 服務範圍：
• • 投資組合管理：為家族辦公室或個人提供多元化投資建議。
  • 財富傳承：設計信託和遺產計劃，確保財富代代相傳。
  • 信貸與融資：提供大額房地產融資或定制的貸款方案。
• 例子：一家家族企業希望進行國際業務拓展，花旗私人銀行提供跨境融資支持及財務規劃服務。

2. Citigold 和 Citigold Private Client

針對中高端客戶，提供專屬的理財服務。

• 服務範圍：
• • 專屬財富顧問：提供個性化投資建議。
  • 高端理財產品：包括高收益債券、結構性存款、專業基金等。
  • 全球市場訪問：提供投資全球股票、債券和基金的渠道。
• 例子：一位醫生希望退休後保障現金流，花旗提供結構性產品組合，實現穩定收益。

3. Wealth at Work

專為公司高層管理人員或專業人士設計的服務。

• 服務範圍：
• • 股票期權管理：協助管理高管的股票獎勵或期權計劃。
  • 退休金計劃：設計和管理公司層級的退休金方案。
  • 稅務優化：幫助客戶實現稅務效率最大化。
• 例子：某科技公司高管希望多元化其持股風險，花旗設計了分散投資策略，並提供稅務優化建議。

財富管理部門的產品與服務

1. 投資管理
2. • 提供股票、債券、對沖基金、私募股權、房地產等多元化投資工具。
   • 例子：一名客戶希望參與私募市場投資，花旗提供多支私募基金選項，並協助進行盡職調查。
2. 財務規劃
3. • 制定客戶的長期財務戰略，包括退休計劃、子女教育基金、風險管理等。
   • 例子：一對夫婦計劃資助孩子的國際教育，花旗設計專屬的教育儲蓄方案。
3. 信貸與貸款
4. • 提供抵押貸款、證券融資及大額信用額度。
   • 例子：一名企業主希望用股票資產作為抵押，獲得流動性資金以支持業務發展，花旗提供相應的信貸方案。
4. 全球銀行服務
5. • 支持多國投資、匯款和外匯交易。
   • 例子：一位跨國企業主需要在亞洲購買房產，花旗協助提供外匯服務及國際按揭貸款。

2024年第3季度亮點

• 收入增長：財富管理部門收入 $2.0B，同比增長 9%。
• • 客戶投資資產 增長 24%，達 $580B。
  • 淨新增資產（NNA） 約 $9B，同比增長 267%。
• 成本效率：運營成本同比下降 4%，實現正向操作槓桿。
• 淨收入：淨收入達 $283M，同比增長 114%。