美國銀行的**全球財富與投資管理部門（Global Wealth & Investment Management, GWIM）**專注於為高淨值個人、富裕家庭和機構提供財富管理、投資建議和資產管理服務。以下是該部門的主要活動和運營重點：
1. 提供全面的財富管理服務
- 主要品牌：
- Merrill（美林）：專注於投資管理和財務規劃。
- Private Bank（私人銀行）：為超高淨值客戶和家族辦公室提供個性化解決方案。
- 服務內容：
- 財務規劃：包括退休規劃、稅務策略和財富傳承。
- 投資管理：根據客戶目標和風險偏好設計定制化的投資組合。
- 信託與遺產規劃：幫助客戶保護和傳承財富。
2. 資產管理與投資產品
- 為客戶提供多樣化的投資產品，包括：
- 股票、債券、共同基金、對沖基金和私募股權投資。
- 定制的資產配置策略，以實現資產的長期增值。
- 數據亮點：
- 2024年第3季度，該部門管理的客戶資產總額（AUM）達到 4.2萬億美元，同比增長 18%。
- 本季度新增資產流入（AUM Flows） 210億美元，自2023年第3季度以來累計流入 650億美元。
3. 客戶關係增長
- 新增關係：
- 本季度新增 5500個 Merrill 和私人銀行客戶關係。
- 超過60%的GWIM客戶同時擁有銀行和投資關係。
- 數字參與：
- 84% 的Merrill家庭和 92% 的私人銀行客戶活躍於數字平台。
- 客戶使用數字化功能（如數字錢包、Zelle交易）的增長顯著。
4. 高淨值和超高淨值服務
- 針對資產規模較大的客戶群體，提供專門的服務，例如：
- 私人銀行服務：解決複雜的財務需求，包括跨境資產管理和慈善捐贈計劃。
- 家族辦公室支持：協助家族管理資產、家族企業和投資。
5. 客戶獨特需求的解決方案
- 定制化解決方案：
- 根據客戶需求設計多資產投資組合。
- 提供保險產品以對沖風險。
- 慈善與可持續投資：
- 為有慈善目標的客戶設計遺產捐贈和慈善信託計劃。
- 提供可持續和ESG（環境、社會、治理）投資選項。
6. 技術與數字化
- 採用技術來提升客戶體驗，包括：
- 數字帳戶開設：75%的帳戶是通過數字渠道開設的。
- 自動化存款：75%的支票存款使用自動渠道完成。
- 數字交易：交易效率提高，例如Zelle和數字錢包交易增長超過30%。
7. 財富管理的領先地位
- 獲得多項業界認可，例如：
- Forbes、Barron’s等排行榜上的頂尖財富管理公司。
- 在私人信託AUM管理中排名全美第一。
財務亮點
- 2024年第3季度表現：
- 營收： 57.62億美元（同比增長8%）。
- 利潤：淨收入 10.61億美元（同比增長3%）。
- 平均貸款餘額 2250億美元（同比增長3%）。
- 平均存款餘額 2800億美元（同比下降4%）。
- 利潤率：
- 稅前利潤率 25%，反映出該部門的高效運營。
總結
美國銀行的全球財富與投資管理部門在於為高淨值和超高淨值客戶提供全面的財富管理服務，涵蓋投資、財務規劃、信託與遺產規劃等。透過技術創新和個性化服務，該部門在資產管理領域保持市場領先地位，並為銀行整體業績做出重要貢獻。
美國銀行的**消費者銀行（Consumer Banking）和全球財富與投資管理（GWIM）**部門雖然都面向個人客戶，但在服務對象、產品類型和業務重點上有明顯的差異。
6. 規模與市場定位
- 消費者銀行：面向大眾市場，強調規模效應，通過大量客戶提供穩定的收入來源。
- 全球財富與投資管理：面向小眾市場，強調高利潤率，通過提供高價值服務來增加收入。
總結
- 消費者銀行更像是一個“零售商”，專注於提供大眾化的金融產品和服務。
- 全球財富與投資管理則更像是一個“高端定制顧問”，專注於滿足高淨值客戶的複雜財務需求。
