「除了銀行，還能找誰貸款？」這是許多民眾心中的大問號。傳統銀行貸款門檻高、審核慢，讓不少人望而卻步，甚至被迫轉向民間借款、當鋪或高利貸，陷入財務困境。融資公司的出現，成為救急解方。如今，融資公司主要承做有擔保品的貸款，例如汽車或房屋，讓有資產卻被銀行拒絕的人多一條路。這篇文章將帶你深入了解 2025 年融資公司汽車貸款的最新現況與審核重點
一、 2025汽車貸款市場現況
過去十年，汽車貸款市場在台灣發展迅速，甚至在 2020 至 2024 年間，車貸成數曾高達車價的 2.2 倍至 2.4 倍，最高可貸 350 萬元。然而，自 2024 年 6 月至 7 月起，金管會開始介入管理融資公司，預計今年2025年8月將納入金管會管理法，導致貸款條件全面調整，現在的汽車貸款成數已降至 車價的 1.3 倍。
舉例來說，若車輛價格為 50 萬元，過去最高可貸 110 萬元，但現在最多僅能貸 65 萬元，貸款額度縮減幅度高達 40% 以上，對於需要高額貸款的車主來說，影響極大。
1. 車貸利率多少合理？
融資公司的汽車貸款利率通常從年利率 7.5% 起跳，最高可達 15%，具體利率視借款人信用狀況、車輛條件與貸款年限而定。例如，信用評分非常非常好、無貸款車輛的客戶，才有可能獲得 7.5%-9.5% 的低利率；而信用瑕疵或老車貸款者，年利率可能逼近 12%-15%都是很正常的。相較於銀行車貸（年利率約 2.5%-6%），融資公司利率明顯較高，但審核門檻低、放款速度快，適合急需資金或銀行拒貸者。
二、 2025汽車貸款增貸（轉增貸）可行性
過去，不少車主透過汽車貸款借新還舊（轉增貸） 來取得額外資金，但隨著貸款政策收緊，這類方案的可行性幾乎為零。目前市場主要以「原車融資」為主，即僅限於無貸款車輛 才能申請貸款。對於仍有貸款未清償的車主來說，轉貸難度大增。
案例分析：增貸條件變更後的影響
以 A 客戶為例，他在 2023 年 以 50 萬元車輛貸到 2.2 倍額度（110 萬元），但繳款一年後，車價因折舊降至 45 萬元，而剩餘貸款仍有 100 萬元，遠高於 2025 年可貸額度（45 萬 × 1.3 倍 = 58 萬）。即使繳款 3 年，由於貸款成數已從 2.2 倍降至 1.3 倍，貸款餘額仍遠超車輛現值，導致 無法成功轉貸。
因此，在 貸款成數縮減、車輛折舊加快 的情況下，借新還舊的可能性進一步降低，除非未來政策放寬，否則短期內難以透過轉增貸取得額外資金。
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