剛創業還是公司開很多年了，在營運期間難免都會遇到資金不足的時候，可能要用來展店、修繕、公司營運周轉…等等正當用途。微型、中小企業或大型公司該如何拿到資金來應急呢?此時你可以透過企業貸款的協助，幫助企業營運與事業擴展。
以下帶你學會2025企業貸款申請懶人包：從條件額度、利率比較、以及銀行推薦，就算是第一次申請企業貸款的公司負責人，也能順利過件不卡關！
2025企業貸款利率比較、條件額度，Ptt企業貸款推薦銀行攻略
企業貸款是什麼?
以公司行號、企業法人名義向銀行申請資金借貸，用於支應企業流動資金週轉或擴充營運資本等正當用途的貸款，貸款對象主要為自營商、微型企業、中小企業與大型企業，企業申辦時會需要公司相關營運狀況資料、公司信用程度，公司負責人資料以及公司報稅資料(401報表)等，做為銀行是否核貸的參考依據。
常見企業貸款5大種類
- 中小企業貸款，3大行業最適合
服務業、製造業、買賣業常會遇到要購買機器設備、修繕等支出以及臨時需要營運週轉金等狀況，銀行行庫為配合中小企業貸款週轉，提供多種方案，例如:中小企業成長專案貸款、輔導中小企業升級貸款、流通服務業加盟店優惠貸款、辦理中小企業小額貸款優惠專案….等優惠專案。
- 青年創業貸款，利率只要2.295%
青年創業貸款(青年創業及啟動金貸款)此為政府提供的創業貸款方案，就是鼓勵青年勇於創業的企業貸款類型，一圓每個人的創業夢想，例如:想要加盟手搖飲料店、服飾店、咖啡廳、小吃創業等店家，因為有政府利息補助，可以貸到較低的利率。
延伸閱讀：青創貸款100萬免利息條件：2025青年創業貸款ptt.dcard心得大全
- 微型創業貸款，退休再創第2春
微型創業貸款(微型創業鳳凰貸款)是專為婦女、中高齡創造就業機會的企業貸款類型，政府提供前2年利息全額補貼，貸款額度最高200萬，有負擔輕、免擔保、有輔導、重培訓、有配套等特色。
- 店鋪/攤販貸款，頭家周轉0壓力
只要你的店鋪/攤販是有登記、有固定攤位或是店面、有核准執照且正常營業，基本上就有機會向銀行貸款，店鋪/攤販創業者常因為收入較不固定，要提供具體收入證明較困難，導致銀行認定還款能力的穩定性不足，而提高過件難度，但有房貸或車貸，只要資產的可貸價值高加上合理說明收入來源，搭配少數銀行的免財力專案或是政府專案都可以成功核貸。
- 自營商貸款，SOHO族也可貸
只要你是公司老闆或企業主，有臨時資金不足的狀況，都可以辦理自營商貸款！而如果是獨立接案的SOHO族工作者，只要提供近6個月穩定銀行資金往來存摺，也可以申辦此企業貸款種類。自營商貸款通常免擔保品、免保證人，但是如果你的公司財務狀況不佳、無法提供近1年的401報表等，可以透過附帶保人或擔保品的方式增加核貸金額及提高企業貸款過件率。
2025企業貸款利率比較方案
銀行企業貸款利率範圍約在3%~5%，而政府企業貸款如青創貸款可低至2.295%，實際利率取決於貸款類型、銀行及企業條件。
- 銀行企業貸款：3%~5%
- 青年創業貸款：2.295%
- 微型企業貸款：1.42%~5%
- 抵押貸款（廠房/設備）：2.8%~4.2%
- 百大企業員工信貸：1.99%~15.99%
- 民間貸款：相對於銀行，民間貸款的利率較高，大約在6%~15%之間，審核條件相對寬鬆，但風險也相對較大。
- 政府企業貸款：這類貸款通常提供較低的利率，並且有一定的補助政策，適合符合條件的中小企業申請。
根據央行最新數據，2025年2月整體銀行放款利率為3.265%，顯示企業專案貸款仍具利率優勢。
Ptt、Dcard公認企業貸款銀行推薦
臺灣企銀
- 利率：最低3%起
- 貸款額度：最高1,200萬元
- 貸款特色：青創貸款核保件數業界第一，搭配信保基金可免擔保
中國信託
- 利率：前三期優惠利率1.88%，最低3%起
- 貸款額度：最高1,000萬元
- 還款期限：最長5年
- 申請條件：公司成立滿一年，年營收達100萬元以上，需提供財力證明文件。
台新銀行
- 利率：最低1.68%
- 貸款額度：視資金用途而定
- 還款期限：最長5年
- 申請條件：公司成立滿一年，年營收需達一定標準，並提供必要的財務資料。
富邦銀行
- 利率：2.38%起
- 貸款額度：最高2,000萬元
- 貸款特色：提供多元融資方式，如客票融資、不動產抵押
兆豐銀行
- 利率：根據市場利率浮動，通常較低
- 貸款額度：可達3,500萬元
- 還款期限：1至7年不等
- 申請條件：公司需具備良好的信用紀錄，並提供完整的財務報表。
申請企業貸款4大條件
只要您是老闆或是企業主、公司負責人，皆可辦理企業貸款，銀行會審核企業的貸款用途、還款能力、信用程度等來決定核貸與否。
✔負責人需年滿18歲且公司成立滿1年
✔年營業額達100萬元以上
✔公司領有營利事業登記證
✔公司有開立發票、核定課稅
注意事項：3年內有拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者無法申請，但若已清償者則視個人情況辦理。(如財力不佳者可附保人或擔保品增加貸款金額及過件率)
企業貸款條件銀行必看的重點
- 公司產業別
- 公司負債額度
- 公司營業收入
- 公司資產價值
- 企業支票往來狀況，是否有退票紀錄
- 是否取得信保基金的承諾書及信保額度
- 公司負責人及配偶的信用記錄
- 企業的營運計畫、財務預測，及資金用途
銀行除了會徵信企業負責人的信用狀況之外，還會審查企業的資金運用計畫，需要說明打算如何運用貸款取得的資金，行業特性與景氣情況，以及公司的收入來源等，特別是「還款來源」，銀行會嚴審企業打算用什麼樣的資金來源償還貸款，如果企業沒有辦法舉證會有穩定的營業收入，被退件的機率也會大增。
企業貸款試算教學：3步驟精準評估成本
在申請企業貸款之前，進行條件試算是非常重要的步驟，企業主可以透過各大銀行的試算工具，快速了解自己可貸的額度及利率，這樣可以更有效地規劃資金運用。
步驟1：免費試算工具
- 臺灣銀行企業貸款計算機：輸入金額、利率、期限，自動顯示每月還款與總利息。
- 中小企業信保基金「快速試算」：輸入擔保品價值與信保成數，預估可貸額度與利率區間。
步驟2：計算總還款金額
案例試算：貸款100萬、利率3.5%、5年期（本息平均攤還）：
- 每月還款約 18,192元
- 總利息支出約91,505元
步驟3：加入隱藏成本，驗證真實負擔
銀行未主動說明的費用可能增加5%~10%成本：
- 開辦費：0.5%~1%（貸款100萬約5,000~10,000元）
- 帳管費：500~2,000元/年
- 提前還款違約金：最高剩餘本金的2%
實際總成本試算（延續上述案例）：
- 利息91,505元 + 開辦費8,000元 + 3年帳管費4,500元 = 總支出約104,005元
5招如何提高企業貸款核貸成功率
企業貸款利率最低，銀行推薦對於要辦理的中小企業老闆/公司負責人是非常重視，這不同於小額貸款幾十萬，一般常見的企業要貸下來都是百萬千萬很大的數目，那麼要如何才能讓企業貸款順利核貸呢?
5招如何提高企業貸款核貸成功率
- 公司良好的信用紀錄
企業主申請貸款時，銀行會查詢往來存摺、401報表等，申請企業貸款時，銀行不只會聯徵負責人的信用狀況，還會在意配偶的信用狀況!因此，需維持公司良好的票債信紀錄，以及負責人和配偶等人良好的個人信用紀錄，如信用卡正常繳款、不遲繳、不使用現金卡等有循環利息產生的商品。
- 擔保品抵押
企業貸款可選擇是否以不動產抵押方式申請，如房子或土地作為擔保，貸款年限相對長且利率較低，讓貸款條件更有利。若無不動產，可選擇呈送信用保證基金方式，不需設定不動產，取得資金簡便又快速。
- 提供保證人
企業貸款的保證人必須具有穩定的職業，像是軍人、醫師、公務人員。若是保證人為收入高且穩定或是名下有土地、房屋等不動產的對象更能有效提高企業貸款過件率。
- 還款來源
公司要有穩定的營收帶來每月固定的現金收入，如公司連續兩年獲利，讓銀行能收到利息的來源，有明確的財務規劃銀行也才會安心核貸給你。
- 專業貸款顧問協助
負責人常遇到的企業貸款問題：公司剛成立、負責人剛換、為了節稅使得財務報表不漂亮、近期營收情況不佳、負責人信用及支出比出狀況，沒擔保品等諸多問題無法解決，也不清楚自己公司的條件適合哪間銀行?企業貸款額度動輒百萬千萬，一間間銀行比較可能會影響聯徵次數過多，且企業貸款所要準備的資料較多，申貸時間冗長且過程繁瑣，對於負責人來說申請難度增加...
建議可以免費諮詢專業貸款顧問，和他們聊聊你公司目前的財務狀況，企貸專家會針對負責人的條件來篩選最適合的銀行專案辦理，才能大大提升過件機率，協助你在創業路上走的更快、更穩！
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結論
申請企業貸款前，務必事先了解自己的公司狀況，包括財務狀況、公司發展等，先做好資金用途及還款能力的評估，再選擇合適的貸款方案。
