2024 青年創業貸款利率多少？申請條件、利率、額度一次看
進入後疫情時代之後，許多中小型企業或創業初期的朋友仍面臨經營困難的窘境，政府希望協助青年創業者取得推動公司發展的資金，規劃近 600 億的預算給經濟部中小企業處，負責青年創業讓想要創業或正在創業的你，不再煩惱資金無法支持公司發展的問題！不過想要申請政府的補助，同時也需要準備不少申請資料，青年創業貸款要上課嗎？利率多少？額度最高多少？比企業貸款划算嗎？所有你擔心的問題都可以在這篇文章找到答案，fincake 帶你快速了解青年創業貸款的大小事。
青年創業貸款是什麼？
簡稱「青創貸款」，自 2020 年開辦至今，主要是經濟部中小企業處希望能夠提供本國青年更友善且開放的創業環境，協助這些中小型企業取得創業經營所需的資金。
延伸閱讀：【青年安心成家貸款如何申請？最新利率一次看】
青年創業貸款詳細申請資訊
對於處於創業初期的青年朋友，想要透過政府的補助讓公司能夠持續營運成長，那一定不能錯過以下 fincake 為大家整理的青年創業貸款懶人包！
申請時間
青年創業貸款方案即日起皆可以申請，目前活動時間將依經費用罄為止，若後續政府追加預算會立即為大家更新方案時間。
貸款期間
目前依照不同的貸款項目，每項可貸款期間也不同，分為 3 類，有公司準備金（開辦費用）、週轉性支出和資本支出，以下為大家整理各個貸款的貸款期限和寬限期。
青年創業貸款額度&利率
貸款額度
根據不同的貸款項目，每個項目有各自的貸款額度限制，大家在申貸前也要注意可貸金額上限。
- 公司籌備金（開辦費用）：最高200萬元
- 週轉性支出：最高400萬元
- 資本性支出：最高1,200萬元
另外政府也提供利息補貼，如果是額度100萬元以下的貸款，政府會依照核貸利率提供利息補貼，期限最長可達5年，若額度超過100萬元將以100萬元計算補貼額度，詳細規範以經濟部公告為主。
貸款利率
按中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加 0.575% 機動計息，目前為 1.595 % + 0.575% = 2.17%。
延伸閱讀：【信用小白如何申請信貸？3招教你脫白】
青年創業貸款申請資格&文件
如果有想要申請這項補助的朋友，可以先了解是自己是否符合申請資格以及提前備妥申請資料。
申請資格
青年創業貸款方案分為本國國民和外國人，根據不同申請人身分其申貸條件不一，兩者最大的差異在於外國人僅能透過事業體名義申貸，欲申請的朋友要注意各個申請資格喔！
- 本國人申請：
- 在中華民國設有戶籍且年滿18歲~45歲之國民
- 僅限合法辦理登記或立案未滿5年之公司、商業、有限合夥登記或立案之事業
- 可以負責人／事業體形式申請
- 必須在3年內取得青年創業貸款上課20小時認證、課程2學分
- 負責人登記之出資額應占該事業體實收資本額20%以上
- 外國人申請：
- 須年滿18歲~45歲
- 僅能夠以事業體名義申貸
- 應持有我國政府核發之創業家簽證創業家簽證（Entrepreneur Visa）、就業金卡或有效居留證
📍20小時的上課認證有合作的實體和線上課程等多樣選擇
實體課程：
網路課程：
申請文件
以下是貸款申請的主要文件，但各家銀行要求的文件不盡相同，大家申請前可以事先打電話詢問或是前往銀行官網的申辦專區了解。
- 青年創業及啟動金貸款創業貸款計畫書（申請額度100萬元以下者僅需提供申請書）
- 負責人國民身分證正反面影本
- 所營事業設立登記或立案登記之證明文件
- 參與政府創業輔導相關課程或活動之證明文件
- 青年創業及啟動金貸款切結書
- 申請青年創業及啟動金貸款負責人之同意書（以負責人名義提出申請者才需要）
- 其他金融機構指定書件
青年創業貸款優缺點分析
聽完前面說明的申請資格和準備文件，大家一定會想說那跟一般銀行的信用貸款差在哪裡？青年創業貸款有比較好嗎？基本上在申請流程跟一般銀行的信貸是差不多的，但在貸款利率及貸款額度上都比銀行來的好，只是申請文件繁瑣、審查時間長且嚴格，所以有急切資金需求者可能就不太適合。
【優點】
- 利率相對低
- 貸款100萬以下不用繳利息
- 貸款額度高
- 100萬以下無須提交計畫書
【缺點】
- 審查時間長且嚴格
- 需完成創業課程規定時數
- 準備申請文件繁雜
青年創業貸款申請方式&流程
基本上申請流程和一般信用貸款的申請流程差不多，都需要經過申請、銀行審核、照會、對保簽約，不過在各個環節的要求不太一樣，還是要留意申請條件。
申請方式
Step1：備妥申請文件
詳細的準備文件請參考上段內容，基本上承辦銀行都有提供網路申辦，但實際申請方式還是依各家銀行的要求來進行喔！
Step2：銀行進行初審
政府單位也有針對不同申貸條件來設定審核要求，所以好好遵從以下的銀行審查重點（5P法則），就可以提高自己的核貸機率。
- 借款人（People）：事業經營狀況及負責人經營能力和信用紀錄是否正常
- 資金用途（Purpose）：貸款實際需求與運用計畫是否合理
- 還款來源（Payment）：事業營收及盈餘是否足以償還貸款
- 債權保障（Protection）：獲利能力、擔保品及保證人等
- 借款人展望（Perspective）：事業未來競爭力、獲利力及成長潛力
這邊提醒銀行審核會著重審查負責人的信用狀況、資金用途，同時也會檢視其配偶的信用狀況，若申請人未婚則免查配偶聯徵。
Step3：設定擔保品
基本上初審通過後，接下來要提供擔保品進行設定，如果無法提供擔保品，則銀行會向中小企業信用保證基金申請擔保。若貸款額度100萬以下，保證成數達100%，確認後再繳交信用保證手續費約300元。
延伸閱讀：【信保基金是什麼？該如何申請？】
Step4：簽約對保
進入對保簽約，代表已經到撥款前的最後一步，對保須本人前往銀行確認這筆青年創業貸款的額度、利率、期限、有無寬限期等雙方應負責的權利義務。
Step5：審核通過撥款
審核通過後就會進入撥款程序，這邊要提醒大家相關單位後續還是會根據資金使用狀況跟營運輔導，如果新增貸款歸戶 1 百萬元以下，承貸金融機構可以按月向銀行經理申請利息補貼。
青年創業貸款入帳和還款方式
入帳方式
審核通過後會依照雙方簽約時所約定的收款帳戶進行撥款，撥款方式依各家承辦銀行的規定而有所不同，申請者要留意當時與銀行所約定的撥款方式才不會遲遲等不到補助款。
還款方式
青年創業貸款可申請寬限期，在寬限期內只需付利息即可，而寬限期期滿之後，可以選擇本金攤還或本息平均攤還方式，每月繳交貸款。
👉🏻承貸金融機構可視個案實際需要調整期限與償還方式，若有調整需求需自行向銀行提出。
青年創業貸款承辦銀行
目前有20家銀行有承辦青年創業貸款的業務，各家銀行青年創業貸款的業務聯絡窗口，可前往經濟部中小及新創企業處網站查詢，或是直接撥打有承貸銀行詢問即可。
2024青年創業貸款常見問題
Q1. 什麼時候可以申請青年創業貸款？
目前青年創業貸款方案即日起皆可以申請，活動時間將依經費用罄為止，若後續政府追加預算會立即為大家更新方案時間。
Q2. 青年創業貸款需要哪些申請文件？
- 青年創業及啟動金貸款創業貸款計畫書（申請額度100萬元以下者僅需提供申請書）
- 負責人國民身分證正反面影本
- 所營事業設立登記或立案登記之證明文件
- 參與政府創業輔導相關課程或活動之證明文件
- 青年創業及啟動金貸款切結書
- 申請青年創業及啟動金貸款負責人之同意書（以負責人名義提出申請者才需要）
- 其他金融機構指定書件
Q3. 青年創業貸款申辦銀行有哪些？
目前有20家承辦銀行，如臺灣中小企業銀行（專責銀行）、臺灣銀行、華南銀行和上海銀行等，詳細名單請參考內文整理表格。
Q4. 青年創業貸款怎麼入帳及還款？
入帳方式
審核通過後會依照雙方簽約時所約定的收款帳戶進行撥款，撥款方式依各家承辦銀行的規定而有所不同。
還款方式
青年創業貸款可申請寬限期，在寬限期內只需付利息即可，而寬限期期滿之後，可以選擇本金攤還或本息平均攤還方式，每月繳交貸款。
Q5. 青年創業貸款申請過程需要多久？
因申請資料較多且複雜，銀行或金融機構需要幾週至幾個月的時間來審核申請。
