進入後疫情時代之後,許多中小型企業或創業初期的朋友仍面臨經營困難的窘境,政府希望協助青年創業者取得推動公司發展的資金,規劃近 600 億的預算給經濟部中小企業處,負責青年創業讓想要創業或正在創業的你,不再煩惱資金無法支持公司發展的問題!不過想要申請政府的補助,同時也需要準備不少申請資料,青年創業貸款要上課嗎?利率多少?額度最高多少?比企業貸款划算嗎?所有你擔心的問題都可以在這篇文章找到答案,fincake 帶你快速了解青年創業貸款的大小事。
簡稱「青創貸款」,自 2020 年開辦至今,主要是經濟部中小企業處希望能夠提供本國青年更友善且開放的創業環境,協助這些中小型企業取得創業經營所需的資金。
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對於處於創業初期的青年朋友,想要透過政府的補助讓公司能夠持續營運成長,那一定不能錯過以下 fincake 為大家整理的青年創業貸款懶人包!
青年創業貸款方案即日起皆可以申請,目前活動時間將依經費用罄為止,若後續政府追加預算會立即為大家更新方案時間。
目前依照不同的貸款項目,每項可貸款期間也不同,分為 3 類,有公司準備金(開辦費用)、週轉性支出和資本支出,以下為大家整理各個貸款的貸款期限和寬限期。
貸款額度
根據不同的貸款項目,每個項目有各自的貸款額度限制,大家在申貸前也要注意可貸金額上限。
另外政府也提供利息補貼,如果是額度100萬元以下的貸款,政府會依照核貸利率提供利息補貼,期限最長可達5年,若額度超過100萬元將以100萬元計算補貼額度,詳細規範以經濟部公告為主。
按中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加 0.575% 機動計息,目前為 1.595 % + 0.575% = 2.17%。
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如果有想要申請這項補助的朋友,可以先了解是自己是否符合申請資格以及提前備妥申請資料。
青年創業貸款方案分為本國國民和外國人,根據不同申請人身分其申貸條件不一,兩者最大的差異在於外國人僅能透過事業體名義申貸,欲申請的朋友要注意各個申請資格喔!
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網路課程:
以下是貸款申請的主要文件,但各家銀行要求的文件不盡相同,大家申請前可以事先打電話詢問或是前往銀行官網的申辦專區了解。
聽完前面說明的申請資格和準備文件,大家一定會想說那跟一般銀行的信用貸款差在哪裡?青年創業貸款有比較好嗎?基本上在申請流程跟一般銀行的信貸是差不多的,但在貸款利率及貸款額度上都比銀行來的好,只是申請文件繁瑣、審查時間長且嚴格,所以有急切資金需求者可能就不太適合。
【優點】
【缺點】
基本上申請流程和一般信用貸款的申請流程差不多,都需要經過申請、銀行審核、照會、對保簽約,不過在各個環節的要求不太一樣,還是要留意申請條件。
Step1:備妥申請文件
詳細的準備文件請參考上段內容,基本上承辦銀行都有提供網路申辦,但實際申請方式還是依各家銀行的要求來進行喔!
Step2:銀行進行初審
政府單位也有針對不同申貸條件來設定審核要求,所以好好遵從以下的銀行審查重點(5P法則),就可以提高自己的核貸機率。
這邊提醒銀行審核會著重審查負責人的信用狀況、資金用途,同時也會檢視其配偶的信用狀況,若申請人未婚則免查配偶聯徵。
Step3:設定擔保品
基本上初審通過後,接下來要提供擔保品進行設定,如果無法提供擔保品,則銀行會向中小企業信用保證基金申請擔保。若貸款額度100萬以下,保證成數達100%,確認後再繳交信用保證手續費約300元。
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Step4:簽約對保
進入對保簽約,代表已經到撥款前的最後一步,對保須本人前往銀行確認這筆青年創業貸款的額度、利率、期限、有無寬限期等雙方應負責的權利義務。
Step5:審核通過撥款
審核通過後就會進入撥款程序,這邊要提醒大家相關單位後續還是會根據資金使用狀況跟營運輔導,如果新增貸款歸戶 1 百萬元以下,承貸金融機構可以按月向銀行經理申請利息補貼。
審核通過後會依照雙方簽約時所約定的收款帳戶進行撥款,撥款方式依各家承辦銀行的規定而有所不同,申請者要留意當時與銀行所約定的撥款方式才不會遲遲等不到補助款。
青年創業貸款可申請寬限期,在寬限期內只需付利息即可,而寬限期期滿之後,可以選擇本金攤還或本息平均攤還方式,每月繳交貸款。
👉🏻承貸金融機構可視個案實際需要調整期限與償還方式,若有調整需求需自行向銀行提出。
目前有20家銀行有承辦青年創業貸款的業務,各家銀行青年創業貸款的業務聯絡窗口,可前往經濟部中小及新創企業處網站查詢,或是直接撥打有承貸銀行詢問即可。
目前青年創業貸款方案即日起皆可以申請,活動時間將依經費用罄為止,若後續政府追加預算會立即為大家更新方案時間。
目前有20家承辦銀行,如臺灣中小企業銀行(專責銀行)、臺灣銀行、華南銀行和上海銀行等,詳細名單請參考內文整理表格。
入帳方式
審核通過後會依照雙方簽約時所約定的收款帳戶進行撥款,撥款方式依各家承辦銀行的規定而有所不同。
還款方式
青年創業貸款可申請寬限期,在寬限期內只需付利息即可,而寬限期期滿之後,可以選擇本金攤還或本息平均攤還方式,每月繳交貸款。
因申請資料較多且複雜,銀行或金融機構需要幾週至幾個月的時間來審核申請。