當我們提到「FIRE人生」時，腦海中浮現的可能是悠閒的早晨、不再受限於鬧鐘與朝九晚五的工作、能自由地旅行、陪伴家人、投入熱愛的事物。FIRE，全名為「Financial Independence, Retire Early」（財務獨立，提早退休），是一種財務與生活的哲學。而「0050+00675L」這樣的投資組合，則是許多台灣投資人實踐FIRE計畫的首選。本文將帶你深入了解如何透過這樣的投資策略，打造屬於你的FIRE人生，在45歲前實現財富自由退休。
一、什麼是0050與00675L？
「0050」即是元大台灣50 ETF，追蹤台灣市值最大的50家公司，涵蓋了如台積電、聯發科、鴻海等龍頭企業，是台灣股市的縮影。
「00675L」則是富邦臺灣加權正2，為兩倍槓桿型ETF，追蹤臺指日報酬兩倍指數之績效表現，報酬波動較大、風險較高，但潛在報酬也更豐厚。
這兩者的組合，形成一種穩中帶攻的策略：0050提供穩定成長與配息，而00675L則可望在行情好轉時提供爆發性的報酬。透過長期紀律投資、定期定額，加上風險控管，便有機會加速資產成長，提早退休不是夢。
二、設定目標：45歲實現財富自由退休
假設你現在25歲，計畫在45歲達到FIRE，等於你有20年的時間準備。那該怎麼估算所需資產呢？
根據FIRE族常用的「4%法則」，每年可支出金額為總資產的4%。如果你希望每年花費60萬元生活費，則總資產需要 60萬 / 4% = 1,500萬元。
也就是說，你的目標是在45歲前累積到1,500萬元的可投資資產。
三、如何用0050＋00675L實踐這個目標？
1. 定期定額買進0050
每月投入0050 共10,000元，年化報酬假設為8%。
20年後，你將累積大約589萬元資產。
2. 每月定期投入00675L（攻擊部位）
每月投入00675L 共10,000元，年化報酬假設為15%。
年化報酬15%是根據蒙地卡羅實驗回測的結果
20年後，你將累積大約1388萬元資產。
四、20年後可能累積多少資產？
根據前述假設：
- 每月投入0050：10,000元，年化報酬率8%，20年後累積約 589萬元。
- 每月投入00675L：10,000元，年化報酬率15%，20年後累積約 1,388萬元。
總資產合計：589萬 + 1,388萬 = 約1,977萬元
這個數字已遠高於FIRE所需的1,500萬元資產門檻，也代表著你可能提前達成財務自由，甚至可以提早幾年退休。
五、潛在風險有哪些？
俗話說: 理想很豐滿；現實很骨感
雖然組合看似美好，但現實中仍有不少風險必須納入考量：
1. 槓桿ETF的風險
00675L屬於槓桿型ETF，追求的是指數日報酬的兩倍，這表示在短期行情上漲時報酬驚人，但長期橫盤或下跌會嚴重侵蝕資產。由於「日報酬」的複利效果，在震盪市中也可能造成負面拖累（稱為「耗損效應」）。
個人推薦: 可以去看大仁哥的槓桿ETF書籍或他的個人網站(淺談保險觀念)，真的獲益良多
個人也是參考他的50%現金50%正2來配置我個人的FIRE標的
2. 報酬率無法保證
歷史平均不等於未來保證。市場可能長期低迷、0050成分股更替、政策變化、經濟循環衰退，這些都會影響實際報酬率。尤其是現在台積電技術外移，變成大家說的美積電，這有可能導致成長速率放緩，績效不如以往。
3. 心理與行為風險
槓桿ETF的波動非常大，漲跌幅上限是20%。四月川普的關稅一打下來吃到20%的跌停，股價幾乎腰斬的情況下，真的要內心足夠強大，才能不恐謊並遵守紀律，才能享受長期成長成果。
六、資產配置建議：是否應該壓50%在正2？
雖然「0050 + 00675L = 穩中帶攻」的策略很吸引人，但將50%資產壓在槓桿ETF上風險不容小覷。如果風險承受比較小的讀者，你可以考慮以下幾種分配方式：
建議的資產配置比例範例：
投資風格比較保守的可以增加0050的持有占比，例如70% 0050 30%的正二
投資風格為積極型的可以向我用50% 50% 去配置
投資風格為進取型的可以增加正二的持有占比，例如70% 正二 30%的0050
你也可以依照景氣燈號加碼正二、藍燈加碼，黃紅燈減碼。
這些都還是以個人持有的現金來做投資，之後還會分享使用金融負債: 信貸及質押的操作
七、關鍵心法：打造FIRE人生的核心策略
- 極簡生活與紀律儲蓄 減少不必要的開支，讓儲蓄率達到50%以上，FIRE的腳步將大幅加快。
- 自我成長與技能提升 提高工作能力與收入，是加快累積資產的最佳方式。持續學習理財、投資、第二專業等，讓你成為高薪資值的人才。
- 不追短線、當沖，穩定投入 市場短期震盪無可避免，重點是持之以恆地投入，不恐慌、不貪婪，才是長期獲利的王道。
之前看到一篇文章說: 當沖就是在賭下個轉角遇到的人是男是女，這當然沒有人可以預測。經過我本人慘痛經驗，真的不要當沖。
- 槓桿與風險控管 00675L雖然具高成長潛力，但也可能在大跌時讓資產重創，建議以30~50%的比例配置，隨總資產變化調整比例。
八、FIRE後的人生是什麼？
達到FIRE並不代表「什麼都不做」，而是「不再為了錢而工作」。你可以選擇喜歡的工作、創業、旅遊、志工、陪伴家人，生活重心從生存轉為實現價值。這是一種自由，是對自己人生掌控權的重奪。
九、結語：打造專屬你的FIRE人生
FIRE不是一蹴可幾的夢想，而是一場長跑。使用「0050 + 00675L」這樣的策略，配合紀律、定期定額、資產再平衡與風險控管，的確能加速財富累積。但更重要的是，你要清楚自己的風險承受度與生活目標，持續優化策略與心態，才能真正享受FIRE所帶來的自由人生。
