作者：50歲退休練習生｜專注於股息投資與現金流規劃
財務自由不是夢，而是對金錢的重新理解與安排
前言：不是每個人都該「每季買一張」
最近看到媒體報導國泰永續高股息ETF——00878，強調高配息與快速填息，並提出「每季領息買一張」的策略。對資產累積期的年輕人，這很夢幻；對我——年近50、即將退休、準備靠資本過生活的人，這並不適用。00878對我而言，不是用來「再投資」的，是用來「過生活」的。 我關心的不是複利，而是下一季能否穩定配息、足夠支付房租、水電、簡單生活。
一、財務自由不是口號，而是一種現金流的轉換
從勞動收入走向資本現金流：我的過程
曾經，我相信努力工作可以翻轉人生。加班、接案、進修——我都做過。但慢慢地，身體累了，工作倦了，家庭壓力大了，我發現：勞動收入終有一天會停止，但開銷不會。
所以我開始學習投資，鎖定務實方向：股息收入。可預測、可規劃，風險相對較低，是我退休生活的核心。
金句：真正的財務自由，不是帳面資產數字，而是在沒有工作的情況下，依然能靠穩定現金流過生活。
二、00878不是複利工具，是我的生活費來源
網紅常說：「用00878配息再買一張，長期滾雪球。」對年輕人成立，但對退休族，我需要的是穩定現金收入，而非複利。
以目前00878配息水準（每季約0.45～0.5元），若持有10張，每季領4,500～5,000元；100張則4.5～5萬，每月約1.5萬以上，可支持基本生活。這才是退休重點：穩穩配、穩穩領。
三、複利，是年輕人的遊戲；我玩的是風險控管
退休者還有幾個20年可等？
年輕人看複利曲線、夢想20年後翻幾倍，退休族問的是：今年夠不夠用？明年會不會減配？能否撐過下一次市場波動？
目標不同：年輕人追求資產最大化，退休族追求風險最小化、現金流穩定化。
四、退休生活很現實：現金流才是安全網
退休後，沒有薪水，只有帳單：水電、健保、三餐、交通、偶爾醫療費……全靠現金流。帳面資產不支付日常開銷。
我有位國中女同學，16歲進工廠，婚後與先生靠微薄薪資生活，但堅持每年投資「台塑四寶」，靠長期股息養大孩子，退休後靠股息穩定生活。財務自由靠紀律與信念，而非聰明才智。
金句：退休後，保本與穩定配息，比追高報酬更重要。
五、退休後更容易掉入的兩個陷阱
- 消費陷阱：用金錢填補空虛，如高價旅遊、課程或偽健康講座。
- 理財陷阱：追求高報酬而忽略風險，高槓桿ETF、結構債、海外基金本金縮水。
六、我的退休理財原則：穩定為王、配置多元
- 原則一：高股息ETF搭配生活預算。00878、0056、00713提供穩定現金流，符合生活支出。
- 原則二：不信仰單一ETF，分散持有，降低風險。
- 原則三：持續學習與季檢討，每季檢視配息是否足夠，必要時調整持倉。
七、真正的財務自由：是選擇的自由
財務自由，不是年收百萬，也不是幾棟房，而是：即使沒有工作收入，仍能自由選擇生活方式。
00878不神奇，股息收入不是奇蹟，而是長年理財後的一種生活方式。
金句：我不是被動的窮退休人，而是一位用智慧安排生活的現金流管理者。
結語：你準備好過「沒有薪水」的日子了嗎？
退休後的世界，是一場新的修煉。別再被「每季買一張」的複利夢迷惑，也別被網紅KOL的財富自由曲線搞得心浮氣躁。
你真正需要問自己：
- 我的生活能否被穩定股息支持？
- 投資組合能否抵抗市場與生活不確定？
- 我是否有勇氣用理性、耐心與紀律迎接沒有薪水但自由的下半生？
如果你也在為退休現金流煩惱，歡迎留言分享規劃與做法，一起交換觀點、彼此學習。
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