投資心得EP72-投資是看待自己的人生,回測是一個歷史

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近期在頻道上看到的一些理財節目,新的一個議題就是市值型0050,20年前一次all in、分批買入、KD值操作等,哪種可以創造更多的財富現金流,這個議題一直很熱門,而很多人討論這議題時候,有辦法實質上幫助到小資族的你嗎?



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投資是甚麼?

投資是數學模型or人生理財階段


我覺得很多人最大的迷思,在於投資是否要賺大錢已及有沒有賺比別人多錢,而都忽略了頭資當初的目的在哪,我很認同樂活大叔在頻道說的一句話是:投資是看待你一個完整的人生一說。會這麼說,是因為藉由投資在每個人身上,都是一個改變人生的階段,完整的投資,往後的人生和退休生活或許能夠創造。


又如同樂活大叔所述:投資的退休生活如同一瓶水(如同你的生活開銷金額),只要你的水能持續擁有,那麼你就有敢喝水的生活,我覺得這也是我一直非常推新手或投資小白嚮往大叔的這種理財經驗。


又回過頭來,說投資是一個數學性的模型組合,這個我也不可否認,畢竟所有ETF,不管是市值型ETF或現階段一直進化的高股息ETF,都是用回測數值的去推演歷史告訴你,我覺得不可否認的一件事情是如果依照歷史來判斷,確實20年前用一次all in的效果是最好的,但我相信沒幾個人做得到,這是我的看法如下


1.0050剛上市時刻,其實也算是ETF老牌,但當初我相信認識0050的人數也不多,且沒有想到20年回測數據報酬率如此之高。

2.0050在2008年的金融風暴內,也曾經跌落30多元的ETF,不論是在個股或ETF下跌時刻,我相信要勇敢的買入或all in,也是小資族跟新手投資的心魔。

3.所謂的all in是要一大筆錢押入的,我覺得對於新手小白這樣投資邏輯很難存在,因為不太有可能一個投資小白花100萬單壓股市,個人覺得連10萬元都不太可能,這就是人性,對於不確定風險,更不可能執行。


0050操作的差異性


0050的all in比0050用KD值去操作的比較,用數據回測,確實直接all in是賺最多的,可是我上述的這幾點,我個人認為小資族不會選擇這樣的操作方式,事後看待這樣投資報酬,大家都很羨慕,我反而到覺得0050操作應該用KD值,但同時不能只持有0050的情況,原因如下


1.0050 all in帳面上看報酬率最高,舉例說明:如100萬all in可能變成600萬,但賺的如何多錢,那個是叫做資本利得,只要你沒取出那個資本利得,這筆錢我真的覺得這叫做紙上的富貴。

2.舉例說明:如果你100萬元已經變成600萬元,你這筆錢賣掉了,要如何再去達到錢生錢?這個就是你出手資本利得的明確原因,而你要怎麼去運用,600萬元看似很大,實際上也是有花完的一天,當你花完的時候,你還是有可能一無所有。



所以經過上述我分享我的看法,我覺得0050用KD值操作的方式可以值續拿回一些資本利得外,不要忘記一件事情,隨著年齡的增長,你要的不只有市值,高股息的穩定配息流也很重要,所以我覺得用0050的資本利得,如果你拿回來的錢再續投入高股息,去打造一個穩定現金流,那麼你的財富就不止於0050,更是可以為退休打造一筆金額。


你喜歡3-6個月賺30-40%(也有可能低於或高於這金額,但資本利得居多)的市值型ETF,還是穩定的年化7-10%?高股息ETF?


筆者自己的市值型也持有0050,但高股息型的配比更多,我目前擁有的高股息就是0056.00878.00713.00919.00929.00939.00940等,畢竟有了家庭,穩定的配息流及風險的分散對我來說更重要,而不是帳面上看到的數值,畢竟不是每一個月都有資本利得可賺。總不能這個月吃大餐,下個月吃麵包的這種大起大落的人生,這樣投資不適合我。




結論

這篇關於0050我分享的經驗,雖然我投資經驗不高,但我覺得以我自己投的觀點來說,all in回測最高,但實際上執行率是最低的,選擇適合自己的投資比較重要,還有除了市值型之外,上述文章已提過,也是要有穩定的配息流,這個就不是帳面的資本利得,而是每月固定的配息給你有足夠的生活,這才是藉由投資改變的人生。


當然~你有更好的目標,我的文章也就只能參考,因為我也是分享我的理財經驗😁



聲明:本內容文章內容僅為個人身旁和自己經驗分享,分享的定義還是歸咎於不得作為投資主決策依據,畢竟投資有風險(不可能都只賺不賠)。而我分享的也是歷史成績與數據,並不代表未來績效保證持續一直都是如此。故文章內容僅供讀者參考,讀者須自行評估所有風險並自負盈虧,這也是給投資者的建議。


喜歡這篇投資筆記的朋友,麻煩幫我按下愛心,並且記得追蹤我,我喜歡藉由很多身旁的故事及人生,加以撰寫故事分享給大家,雖然我自認為我文筆平平,但這都是我很努力想分享給大家的心得及方式,希望各位路過的小資族,可以藉由投資改變你的人生,面對資產的配置我們不能輕易低頭放棄,一起和我加油努力,創造自己的未來~我們下一篇見

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