隨著外資與華商在泰國的投資持續增加，無論是工廠、酒店、辦公大樓，甚至是零售商鋪，都必須面對營運風險。產業保險（Industrial / Property Insurance）便成為降低突發事件損失的重要工具。然而，泰國的法律環境、風險類型與保險市場特性，與台灣、中國或歐美都有差異。本文整理出購買泰國產業保險時需特別留意的幾大要點。
一、確認保險需求與合規要求
- 法律與合約要求
- 部分產業（如酒店、工廠、倉儲）在營運許可申請時，主管機關可能要求強制投保火災險或公共責任險。
- 租賃契約中，房東通常會要求承租人為建物與第三方責任購買保險，並提交保單副本。
- 銀行與融資要求
- 若物業有抵押貸款，銀行可能要求購買指定險種（火險、地震險、洪水險），以確保抵押品安全。
二、泰國常見產業保險險種
- 財產險（Property Insurance）
- 涵蓋火災、爆炸、自然災害（洪水、地震、颱風）。
- 注意：泰國屬熱帶季風氣候，洪水風險高，須確認是否包含「洪水險」附加條款。
- 公共責任險（Public Liability Insurance）
- 因營運造成第三方人身傷害或財產損失（如顧客跌倒、火災蔓延）。
- 酒店、商場、餐飲業特別重要。
- 營業中斷險（Business Interruption Insurance）
- 災害導致停工、營收損失。適合工廠、連鎖企業。
- 員工團體險（Group Insurance）
- 員工醫療、意外與人壽保障，提升員工留任率，同時符合法規與 CSR 需求。
三、投保前必問的關鍵問題
- 保額（Sum Insured）是否依市場價值或重置成本？
- 是否排除 洪水、內亂、疫情、恐怖攻擊 等高風險事件？
- 索賠流程與時效（通常需 30 日內提出理賠申請）。
- 保險公司是否有國際理賠經驗（特別是外商投資企業）。
- 保費是否可稅前抵扣（需依泰國稅務規定處理）。
四、選擇保險公司的建議
- 國際品牌保險公司
- AIA、Chubb、Zurich、Allianz 等，適合跨國集團，理賠與文件符合國際標準。
- 泰國本地公司
- Viriyah、Bangkok Insurance、Muang Thai 保險，熟悉當地法規，保費較靈活。
- 專業經紀人（Broker）
- 透過仲介可比價並取得中文、英文或泰文的專業服務，尤其適合外資企業。
五、實務操作建議
- 保單審閱：務必要求中英對照版本，避免翻譯誤差。
- 風險調查：保險公司會派員現場勘查，需提供建物圖紙、消防系統資料。
- 定期檢討：每年更新保額，避免通貨膨脹或擴建後保額不足。
- 結合律師意見：涉及租約或政府規範時，應請法律顧問檢視保單義務。
結論
在泰國購買產業保險，不僅是「防火防災」的基本保障，更關係到企業能否合法營運與長期穩定發展。建議企業主在投保時，務必同時檢視 法律合規、風險範圍、保額合理性、理賠流程，並透過可信任的仲介或專業顧問，為企業量身打造合適的保障方案。
