我的極致效率投資法：100%薪水投入的底氣
如果我告訴你，可以把100%薪水投入投資，而且完全不用擔心沒錢用，你會相信嗎？
我知道很多專家會說，你應該分散你的薪資，可能分成三份，一份存起來、一份做為開銷、一份做為投資，也有人用信封理論達到這樣的效果。而且投資要越早越好，這樣才能嚐到複利的優勢。
複利的效果我確實想要，但這樣的投資卻讓我覺得太、慢、了。
當時的我想，明明已經有存款的保障，為什麼還要把每個月進來的薪水—對我而言顯然是多的錢—放到存款內呢？可是跟朋友聊到這件事的時後，他完全不能理解怎麼會有人這樣做。但我這樣做的理由很簡單啊--效率！大家都知道”本多終勝”，那我投入越多當然越有機會啊。所以後來我雖然沒有再跟其他人聊過我的想法，但就在這種作法下投資了20年。
「存款隊伍」與「投資隊伍」的運作心法
最近因緣際會跟先生聊到，才知道我這樣的作法很特別。他一開始聽到也是覺得很抗拒，尤其他還算是投資新手，我就解釋給他聽：
『假設你有在記帳，應該知道每月支出的平均值。把等同平均值12個月的倍數的金額(B值*註)，若平均值是3萬，乘以12等於36萬，就是要準備的存款隊伍。我們以先進先出的概念瞭解，你現在的存款隊伍已經有12個人在排隊。然後這個月，第1個人要離開去幫你支付你當月的支出，但薪資同時也會進來，算是第13個人。從第2個人到他，中間還要等11個月，那他等在那裏也是沒事幹，我就會派他去投資隊伍幫我打工賺錢。這樣就可以把我的收入做到最大效率的應用。而且投資的同時，因為我的存款隊伍有足夠的水位，不用擔心我隨時需要支出，這樣也會降低我投資時恐慌性贖回的狀態。』
他聽完後滿臉疑惑的問我，「但我覺得這樣錢會變少耶?」
「為什麼?難道你覺得投資帳戶的錢不是你的錢?」
「要知道你的資產是兩個帳戶加起來的錢喔！」我很驚訝的跟他說。
原來他一直覺得存款隊伍的錢才是穩的，下意識就覺得那才是他的錢，投資直接當成損失，自然沒計入自己的資產內。這樣的邏輯真的是大錯特錯！聽我講完他才恍然大悟，「對耶~這樣錢不只沒有減少，好像會增加喔，投資還另外有獲利的機會。」然後決定接下來也要這樣試看看。
跟他聊完後，我內心存款隊伍跟投資隊伍的名稱就這麼浮現了。長久以來的心法都只是我自己在操作，所以也沒想過取什麼名字。這一番解釋過後，突然覺得是不是有機會把這樣的理財心法介紹給更多人呢？然後這個安心理財研究室就產生了。
常見問與答：破解焦慮與實務疑慮
※或許你會問，為什麼存款隊伍要準備12個月?
「因為薪水必須100%投入，所有的日常支出包含意外支出都要從存款隊伍內支出。6個月可能不夠安心，尤其市場波動時，要避免投資隊伍在虧損時賣出。」
※或許你會問，為什麼月薪100%投入不焦慮？我很焦慮!
「因為你已經有了12個月存款隊伍水庫，支出可以都從這邊花用，根本不用擔心會不夠用。」
※或許你會問，那遇到市場大跌怎麼可能不焦慮?
「兩個原因讓你不焦慮：第一，你有12個月安全網。 市場跌了，你不用急著賣。你有時間等它回升。第二，選對商品。 如果你選的商品讓你焦慮（漲也怕、跌也怕），那就是選錯了。怎麼選對商品？簡單原則：
- 買你了解的
- 買你不會焦慮的
- 買了能安心睡覺的
聽完後你覺得如何呢？ 是不是想馬上翻出帳簿跟著操作看看呢?
但千萬記得！存款隊伍永遠優先，這個心法的重點是讓你投資不焦慮，而不是最大獲利率。現在，就打開你的記帳APP，開始計算你的B值吧。當你算出那個數字，你已經踏出了建立零焦慮財務生活的第一步。
行動指南：三步驟啟動你的零焦慮財務生活
再讓我們複習一下，要啟動這個極致效率的雙軌隊伍，你只需要三個步驟：
- 找出你的基石（B）： 透過短期密集(至少3個月)的記帳訓練，精準找出你「必要月支出 (B)」(包含日用支出、房貸、學貸及學習娛樂等支出)的可靠平均值。
- 集結存款隊伍： 準備 B×12 個月的金額作為存款隊伍放在活存。這筆資金追求的不是獲利、而是100% 的安全性與流動性，是你零焦慮的底氣。
- 發動投資隊伍： 一旦存款隊伍滿編，所有閒置資金（包含每個月的新薪水）應立即且 100% 投入投資隊伍。讓錢立刻為你打工賺錢，最大化效率！
註. B = Budget (預算)：它代表了您在基本情況下維持生存最可靠的「基礎預算」。
