支出總是跟著你的收入浮動?
你是不是也這樣：
這個月接案5萬，爽！吃大餐慶祝！
下個月只有2萬，慘！泡麵度日...
然後發現：明明年收入不低，為什麼還是月光??
因為你的收入在動，你的支出也跟著動，最後什麼都存不到。
今天教你一個方法，讓收入繼續動，但你可以穩如泰山。
如果你是自由業者，最讓你頭痛的就是：有錢就大吃大喝，沒錢就泡麵度日，到月底才發現：年收入明明不低，怎麼還是月光?往往到月底你就會很苦惱，收入明明也不錯，為什麼就成了月光族?
善用B值跟存款隊伍
因為你沒有善用B值(每月支出)跟存款隊伍。 首先呢，要拿出你的記帳工具（我個人是使用CWMONY APP，雖然沒有什麼花俏的工具，但真的簡單又可以跟電子發票串聯，還有分析功能，很實用），點開後就開始記錄你今天的第一筆支出。 然後持續三個月(如果收入波動態大，請執行6個月)。
3個月記帳計畫
第1個月:無腦記
- 所有收入、支出都記下來
- 不用省，照常生活
第2-3個月:微調
- 刪掉真的不需要的支出
- 但保留刪掉「會痛」的支出
- (娛樂、享樂不一定要刪!)
第4個月:算B值
- 第2、3個月平均 = 你的B值
⚠️ 重要提醒:
記帳時，很多人會砍「娛樂預算」。
但請摸著良心問:
- 電影真的可以不看嗎?
- 聚餐真的可以都不去嗎?
如果會痛，就留下來!
因為這是你的「必要支出」。 頻率可以調整，但不要全砍。
※這邊還要特別注意的是，假設你的有那種年度支付的費用，可能因為繳費時間還沒到所以沒有列入支出內，請計算B值的時候也要一併列入。
例如:
- 第2個月支出3萬、第3個月支出3.5萬→平均就是3.25萬
- 年度支出(保險12萬) ÷ 12 = 1萬
- B值 = 4.25萬
當你的B值穩定後，我們就可以開始計算你的存款隊伍的安全水位了，也就是B值*12(個月)。
接下來，你每個月拿到薪水後，就是扣除B值的支出，然後把剩下的盈餘都存到存款隊伍的活存內。
對，一定要是活存，因為存款隊伍是要保證你的資金流通性是最高的，而不是報酬率。
等你存到存款隊伍應該有的水位後，你的防護牆就被建起來了。
未來你的支出，就可以完全從存款隊伍去支應，然後收入就可以拿去投資了。
因為你已經有12個月的水位，所以不用擔心突然的收入波動，當然收入也就可以有最有效率的使用方法，就是丟入投資隊伍去投資。
有沒有發現，雖然你的收入還是波動的，但你的生活變得有規律了。
你不用再擔心錢不會不夠用，也不用再擔心這個月花太多錢，搞到每個月月光了。
如果存款隊伍水位降了怎麼辦?
- 情況1:投資有賺(獲利>5%) → 賣掉一部分,補回存款隊伍
- 情況2:有意外獎金 → 優先補存款隊伍
- 情況3:都沒有 → 暫時用存款隊伍撐著 → 等收入進來再補
這樣你的存款隊伍水位就不會怕枯竭，會有一個完整的資金回流系統了。
當然，你的生活就也得到了保障，再也不用擔心這個月的花費要從哪裡來了。
所以，浮動收入從來都不是問題,，沒有系統才是問題。
從今天開始:
- 打開記帳APP
- 記下第一筆收入/支出
- 堅持3個月
(還想知道記帳有關的資訊?請參考EP3：堅持記帳，打造穩定財務的第一步)
3個月後，你的生活會從『跟著收入變動』變成『收入再怎麼舞動，你都只是觀眾』。
這才是真正的財務心靈自由!
