情況說明
個人背景：22y，今年6月畢業，目前在外商媒體代理商當正職。
消費習慣：
目前的薪水會每個月定期定額台股3K，並且存錢10K。較大筆的花費會落在吃飯上，早餐100內+中餐家裡煮+晚餐200或家裡吃，假日基本上都在家吃，一個月8.5K-10K不等。
大概2-3個月會有一次跟朋友的聚會，每次花費1-5K不等。基本上沒有化妝需求，所以化妝品的消費2-3年才會有，並且落在3K內；保養品會在每年週慶或電商大檔補貨3K-5K不等。
衣服比較少買，夏衣3K-5K的消費可以穿3年左右；冬衣目前還沒有比較清晰的消費，但大概6K-8K也可以穿3年。
財務目標：
短期(now-30y)希望可以存到至少150萬可以讓自己留學。
長期(30y\40y後)目前其實不太有買房的規劃，但希望自己手邊有的現金可以足夠讓媽媽還有自己生活上不用那麼有壓力 。
e.g.一年出國旅遊會無負擔、無壓力 or 在買東西時不用太在意價錢、cp值，而是更注重品質好不好
期望獲得的幫助：
01.對自己的短期計畫可以有更落地的計畫與實踐
02.有一個長期穩定的財務規劃與配置
每月收入支出
淨資產
預計30歲前到美國讀行銷科系，有5-8年時間可以存款
建議
- 先去研究適合的醫療險、意外險、重大傷病、癌症險等等，不要買還本、投資型、或是繳一段時期但可以保終身，讓保險回歸保險的功能，投資歸投資。
- 很多人都會低估花費，例如出遊的錢，或是一次性的大筆支出，導致每月淨收入高估，因此建議可以將一整年的費用平均至每月，才能更知道自己的花費習慣。
- 出國的金費要再重新評估，1.5M屆時可能有一些偏低，可能要估個2-3M，然後開始了解教育部出國貸款的規則，並且與家人溝通，可能到時候願意贊助多少，畢竟是一筆大花費。
- 之後要讀行銷的相關科系，建議要往data方向走一點才比較有機會在美國讀完書後留下來（需要公司sponsor簽證的情況下），因此建議「現在」就開始訓練相關技能，甚至累積一些side project。
- 不建議太大比例金額投資股市，主要是這筆錢之後是要拿來出國讀書，尤其以Ａ的情況，這筆在股市的錢100%會用到，不希望在需要用到的時候，股市是下跌的情況，對待投資股票需要更保守。
- 以A的情況，一年約存160K，五年後約800K，留學貸款有約750K，加上原本的存款300K，共約1.85Ｍ，還是有點太緊，屆時再看看是要延期時間去，或是詢問家人是否可以幫忙一點。
- 因為是以留美為目標，因此可以在匯率好的時候，慢慢換美金，然後存美金定存，這樣風險比較小。
心得/會做的事
- 其實一直對於要存到留學費用蠻焦慮的，畢竟是一大筆花費，且當涉入越多留學訊息，越能夠了解整體有太多的變數。在與KC健檢完後開始理解到，有可行的方法一步一腳印，這筆大存款是有機會可以做到的
- 現在才剛畢業開始存款，所以目前的花費習慣、存款金額都較不準確，會開始透過記帳的方式了解自己的消費習慣，持續微調找到最適合自己，也最能幫助自己達標的存錢路徑
- 理解保險產品，以健檢中學到的挑選原則，尋找是否有適合自己現況的保險產品
- 將自己目前現有的投資習慣做調整，並依照需求分類活儲帳號，讓自己對整體金錢規劃更有系統性的掌握與了解。
- 持續進修英文並可以接觸跟stem領域相關的學習資訊，看看是否有機會可以累積side project的機會
- 最後想感謝KC，這周剛好是KC正式上工的第一周，感覺各方面應該都蠻炸的，但還是撥空幫忙做財務健檢，真的大！感！謝！
若是你對1對1財務諮詢有興趣，可以私訊我IG詢問喔！@kc_financail_audit
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