情況說明
想諮詢的原因是因為，我一直都學不太會理財規劃，也會克制不住衝動亂花錢，我希望您可以指導我怎麼做好規劃儲蓄。
Ｗ是一位學生，家庭背景普通，21歲，無房產但也沒有任何負債和壓力。未來想要前往德國交換半年，希望大部分的錢都能由我自己負責，但除了交換以外，也希望能夠透過良好的儲蓄跟投資習慣，存到出國讀研究所或是能夠創業的錢。
每月收入支出
淨資產
NOTE
- 收入部分：薪資為生活費每月固定10K元，加上8K-11K元的工讀薪資
- 支出部分：娛樂與衣服花費每月變動很大不確定，我常常衝動購物，購買高金額的單品，希望能改善這方面的部分。
- 投資與儲蓄部分：按照目前的學生身分，希望每月總花費可以控制在10K以內，越少越好，也希望每月能存超過10K元。
- 德國交換半年約300-400K左右。有可能拿到50-60K獎學金，以目前狀況來說，資金缺口為220K。以每月存約10K的速度，無法在明年12月存下220K。
建議
- 不建議把資金投入股市，主要是因爲一年內就需要用到這筆錢，不宜讓他波動太大。
- 雖然我不太喜歡儲蓄險，但是屬於衝動性消費的W來說，就很適合用外力來逼自己。
- 不要想靠著投資股票致富，要有長遠的複利打算。不要投機，用長遠的投資。
- 人對於虧損的金額，會比賺錢更放大，實驗證實，例如損失100的虧損心情，需要靠賺300才能抵銷。
- 投資以不影響心情為準，不宜讓投資影響心情，本末倒置。
- 以72法則來講，以年化報酬率10%的0050來說，約7年多，當初投入的資金會翻倍。若是有過度消費的狀況，要思考現在省下的花費10K，會在20年後，變成67K。
- FIRE 是Financial Independence, Retire Early 的簡寫，中文意思是財務自主、提早退休的簡稱。4%的法則。假設需要月花費20k，一年花費就是240k；以4%法則來算，理論上資產有約6M，一年被動收入就有約240K，可以支撐到永遠。
- 至於要如何存到6M？每個月10K投入，以8%來計算，20年後即可達到6M。
- 若是不想買台股，可以考慮用複委託方式買美股，一樣買大型的ETF，例如VT、VOO等等。
- 省錢要省對方向，若是給你一台車使用50年，你一定會認真保養，因此對待自己身體也是，要保養好身體，因為只有一個，不然以後也會把省的錢到吐回去看醫生。
心得/會做的事
- 心態上改正，不要太在意其他人眼光
- 處在很幸運的環境，知道自己喜歡刺青，並想要當成志業，沒有什麼好糾結。
後記
在學生時期，就已經開始接觸投資理財已經算是非常早，節約的方式，努力存錢，並且將省下的錢投入至ETF，慢慢的滾雪球，每月只要投入10K，耐心的滾個20年，也有機會達到資產6M。
這過程就是枯燥無謂的等就是了，有些年會跌20%，有些能可能賺20%報酬，用正確的心態，不要太過影響到生活，把精力投入在自己想做的事情上，相信複利。
Ｗ的夢想是當一位刺青師，並擁有自己的店，希望有天能參觀：）
若是你對1對1財務諮詢有興趣，可以私訊我IG詢問喔！@kc_financail_audit
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