【定期定額好嗎?】小資族只有這樣很難做到財務自由 ?

梵希朵

2023/07/06閱讀時間約 5 分鐘

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「定期定額」這個名詞，對有在投資的朋友們都不陌生吧 ?

但你真的知道，為何你選擇定期定額嗎 ?

定期定額的優點跟缺點是什麼，你都明白嗎 ?

小資族只這樣做長期下來就真的能達到「財務自由」 ?

這個策略通常是最容易入門的小資投資術。

就是在固定時間，把固定資金投入在看好的標的物上。

它是不是一個最理想的投資策略呢 ?

讓我們來探討它的優點跟缺點有哪些吧 !

【優點和缺點有那些?】

定期定額有什麼優勢 ?

為何它能如此被廣大投資者使用 ?

1.投資紀律 :

由於在固定的時間投入固定的金額，這麼做可以幫你建立投資紀律，

不受情緒和市場波動影響，就像每天按時刷牙一樣，養成固定的習慣。

2.分散風險 :

雖然是定期，但其實也是在不同的時間點買入，這樣可以避免一次性的投入。

就像雞蛋不會放在同一個籃子裡，降低單一時間點的風險。

3.平均分攤 :

長時間的投資，因為固定金額投入在不同時間內，

價格有漲有跌的情況下，可以幫助你獲得更好的平均價格。

4.不限資金 :

定期定額非常適合每個人，不論你有多少錢，

都可以根據自己的財力和財務現況選擇適合的投資金額。

5.克服人性 :

因為你知道在固定時間點會固定的投入資金，

完全不用擔心市場帶來的消息或者恐慌，

比要有效克服在投資過程中，人性的弱點。

那定期定額有什麼限制 ? 有缺點嗎 ?

我應該注意些什麼呢 ?

1.不適合短線操作 :

定期定額是一個長線的操作模式，利用時間來拉長獲利可能。

投資時間如果不長，尤其是遇到股價下跌的時候，

這樣的方式不太可能有好的獲利表現。

2.後期成本難降低 :

其實當時間效應越長，成本基本上會被「固定」，分散風險的能力會跟著變弱，

例如 : 每個月100元投入，一年後100元只占整體投入比例的8.3%，

二年後的100元只占整體全部的4.1%，時間越長對總成本的影響力越小。

3.買入時間點不對 :

當你買在一個已經起漲的股票，後續持續上漲，當你定期定額購買，

你的成本相對越墊越高，如果再上漲一段「時間」，當股價下跌時，

定期定額買入對整體的成本影響力，就越來越小，是有可能虧損的。

4.買到不對的股票 :

這關係到如果你沒做好功課，如果你買到不對且下跌的股票，

即便你的成本越買越低，反而越攤越平，

都有可能無力回天。

【定期定額最適合誰?】

雖然前面說到定期定額非常適合所有人，但再怎麼適合，

也未必是100%的人都適用吧 ! 有那些人最合適呢?

1.長期投資者 :

如果你具有長期投資策略，有長期財務目標的投資者，

希望在未來的數年或數十年中穩定的累積資產，

定期定額投資是一個不錯的選擇。

2.穩定財務狀況 :

這需要你有一定的財務穩定性，能夠按時投入資金，

如果你的收入穩定且財務狀況良好，能夠承擔固定時間的投資，

那你也非常適合定期定額投資喔 !

3.有足夠堅定信念的人 :

定期定額投資是需要具備耐心和長期視角的，要能足夠冷靜，

不受短期市場波動干擾而改變投資計畫，那麼定期定額對你來說也很適合。

4.新手投資者 :

我想踏出投資的第一步，有參與絕對好過空手觀望。

比起精挑細選進場點，不如現在就進場的好。

要知道我們無法精確的預測高低點，那不如相信被動投資。

5.想投資，不想花太多心力的人 :

定期定額是一種被動投資方式，你只需要按時投入資金，

不需要時常監控股票和做出交易決策，事前研究好對的股票，

就可以進行投入了喔 !

【小資族很難變有錢 ?】

小資族是否能夠累積財富的問題，經常令人感到困惑。

相同的時間，不同的資金，報酬率相同，10年下來累積資產就是有差別。

當然有人認為，如果因為沒有大本金就不做，

那小本金永遠是小本金，永遠不可能有一點點長大的機會。

也有人認為，用小本金也能有不錯的獲利，

不貪心、不貪快的心態開始投入就對了。

以上觀點都是正確的，而且完全不矛盾。

但我想強調的是，定期定額是長期投資概念，

其回報的多寡取決於你能投資時間的長短。

那這麼長的時間過程中，你是否有考慮過通貨膨脹的影響呢?

所以小資族要想達到財富自由，妳可以這樣做 :

1.「提高個人收入」 :

加強你的自身技能和專業能力，以獲得更好的薪資、獎金或升遷機會。

也可以尋找適合你的副業，去提升自己的額外收入。

2.「延長時間效應」 :

透過長期投資的觀念，即使投入的本金小，持之以恆，

利用時間帶來的複利效應，也能累積財富。

3.「控制開支」 :

謹慎的管理自己的開支，將資金用於有價值的事物上。

盡可能的避免過度的消費，通過自我的節制開支，

可以有更多的資金用於投資和財富累積。

4.「定期但不定額」 :

當你選好標的，確保它有穩定股息及未來成長潛力，

嘗試著改變方式，漲時減碼、跌時加碼的方式

讓自己的資金，更有效的降低你的持有成本。

【結論】

在長期投資的過程中，定期定額是一種蠻有效的投資策略，

但並不能保證小資族能夠達到「財務自由」。

定期定額也可以是一種財富累積的方法之一，

要想達到這樣的目標，還是需要更多因素的考量和努力。

所以對小資族而言，定期定額是一個容易入門的投資方法，

但無論是小本金還是大本金，只要能夠有長期投資的規劃跟耐心，

並根據自己的財務狀況和目標，進行資產的配置和自我提升的能力。

最終，只要你能全面制定好自己的理財規劃，

透過長期持續的投入，讓資金逐步增長。

你也可以達到「財務自由」的美好人生。

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