投資請用閒錢，可是我的錢都很忙，沒有閒著的欸?
印象只有錢出走，但是具體去哪了不清楚。
所以，錢從哪裡來就很重要。開源很困難，應該先從節流開始看起。因此，記帳有必要性嗎？有的，如果你有一個明確的財務目標，數據化很重要。很多人對於自己的收入斤斤計較，但是支出卻很大方，你問他上個月最大支出是哪一筆？往往是答不出來的，這是很奇怪的現象，需要一個固定策略去留財，而不是把漏財當習慣。
記帳節流
一、維持至少一年期的記帳
接下來的問題是，需要維持多久時間的記帳？ 個人建議是至少一年。
在生活跟工作沒有重大變更的情境下，需要記帳至少一年去檢視各項開支情況，另外去區別用錢的大小月份，才有辦法做有意義的金錢管理。我們先列一下，一般情境在台灣而言，大小月有哪些區別，先從簡單的稅務跟高可能的固定支出來看：
1-2月份是普遍的大月，因為會遇到農曆過年。這段期間不可能不置辦年貨、準備紅包、伴手禮跟到別人家作客的資金和交通往返費用，這是難以撼動固定的大月。
4月份，如果你有自用小客車或機車，這個月會有牌照稅需要繳納。是支出相對會比較多的月份。
5月份是絕對的大月，因為需要面對個人綜合所得稅跟房屋稅的繳納。如果上半年留的現金不足支應，這個月份會遇到困難的可能性極高。
7月份會開徵燃料稅，燃料稅稅務不高，可以忽略。
11月份地價稅開徵月份，如果有住宅或土地，這個月會又額外支出，視個人情況不一定。
所以支出不可能每個月都留一樣，因為光是固定開銷就不是線性固定的。
這也解釋了，為什麼需要記帳至少一年期的時間，因為每個人的情況會不一樣。例如，很大一部分人會過西洋節日，那萬聖節、感恩節、聖誕節的支出可能不會少於農曆過年。還在談戀愛的族群，可能會需要穩定的在七夕、西洋情人節、交往紀念日、雙方生日等月份有固定支出。以及按需求出現的大月，例如：偶數月的保費、各項保險支出、車輛需進場保養維修的月份；另外，台電的浮動電價也會影響，因為暑期的尖峰用電費用是很驚人的。
如果你沒有記帳，如何靠記憶猜出哪些對你而言，是實際上的大月？ 這是高度不可能的任務。但要你用紙筆記下來，可能也很困難，儘可能善用工具或APP。
不買APP的選項，我們自己做一個：AI開發：記帳工具快速開發(上)
如果你完成了一年期的記帳，不想再記帳了，可行嗎？ 實際上，當你的生活沒有重大變革是可行的，但是某些人生里程碑達到時，會需要再重啟一年的記帳確認帳務支出。例如：更換工作（因為上班地點變了、主要生活開支型態也會改變）、談戀愛有了固定的交往對象、結婚、買賣房地產、生兒育女、搬家、出國留學...，那你就需要全面性的在記帳一年會比較容易確認大小月。
區別大小月份
一年期的記帳完成後，幾乎就能清晰大小月份的開支，你需要那份每個月支出的Baseline水平線基準。有了水平線基準後，要進行金錢分配才會容易，由於很多工作的獎金並不是固定的，區別大小月份的開支，才能有效率的留財。
當你明確的辨別大小月份後，就能更肯定應該在某些發獎金、加菜金的小月份，提高該月的單筆投入。另外在面對大月時，要做好充足的準備，可能提前2-3個月就開始籌備大月的支出額。更重要的是，跟著大月的某些支出項目是可以移動的，例如：汽車保養費用、每年保險扣費的月份，這些都能靠跟保險公司或業務協助你去移動開支到別的月份去，讓你不用在大月時還要面對這些小魔王。也應該讓那些小月份去因應你能自行活動調整的支出，例如：換季衣物、非固定家具、生活日用品的購入。
有了大小月的固定支出對帳單後，就很容易利用分拆水庫水位的方式來分管資金。這需要再額外花篇幅來說明，這邊就先打住。
二、精簡記帳 固定覆盤
提供一個建議，支出前先記帳。
為什麼支出前先記帳，因為記帳是件麻煩事，當你要記帳的時候，會有下意識提醒你：“這筆支出是必要的嗎？” 這個小動作，很可能會幫助你把一些不必要的支出節省下來。如果這動作能讓你刪除這筆支出，或者夠謹慎支出，那對於節流肯定有幫助。
儘可能精簡記帳，尤其這個記帳程序是會跨足家庭每一成員的，更應該要精簡化，不要讓記帳變成大麻煩，然後所有人都不願意為了記帳這件事買帳，那就沒有任何意義了。完全不需要記到每一筆發票內容物詳列這種情境，掌握五原則：人事時地物。何人因為何事在何時買了什麼東西，足以。
萬不可在跟健康有關的項目上做節約
活得久，不做蠢事。 - 波克夏海瑟威 查理蒙格
- 年度檢康檢查，這筆費用萬不能節省，如果公司有提供免費健檢，甚至會建議你多做一些項目。
- 飲食。不建議為了省錢採取極端的飲食策略，這邊沒有建議你每天去吃牛排或吃到飽，但是絕不建議為了省錢節食、吃不健康的食物。
- 健康往往不花錢，但是花時間。
這邊講個寓言故事：在都市生活的倉鼠時常會覺得走路很遠吃飯很麻煩，花月費叫Uber Eat，吃太好，肥得太嚴重後，再固定花月費或年費去跑計費的倉鼠輪。所以，倉鼠花了時間又花了錢，賠了夫人又折兵。
生財項目不能節約
不要在生財項目上做資金節約，它是帶財來的工具，只要它投報率合理，就應該大力支持，甚至編列特別預算去支持。就如同你是程式設計師，那就不可能隨便買台筆記型電腦湊合用；你是廚師，就不可能隨便菜市場買個鍋子跟鏟子想要炒好菜是一樣的道理。
進行支出覆盤 降低非必要支出
最佳情況是，已經取得過去一個月的記帳紀錄開銷了。所以需要覆盤，去檢查支出最多的Top5在哪些項目上？這些項目要避開那些稅、生活必需品、必要交通費，其他的大額支出是否合理？是否符合眼前的需要。
人生有限，但慾望無窮。想要往往不等於必要，衝動消費往往是造成大額支出的主要原因，很多時候，緩一緩再想一想是很有效的解決方式，跟放進購物車但是不結帳有一樣的效果。
減少訂閱制 年費制項目
這是一個能直接增加投資金額的選項，只要砍掉Disney+、NetFlix、愛奇藝、Apple Music、Spotify、KKBOX、手機遊戲、Uber One，省下來的月費就能直接投入投資。如果這是一個多人共用的訂閱制項目，那要檢視：這項娛樂消費有值得花到這麼多時間嗎？是不是有其他的替代或體驗項目？如果只是為了看某一部電影，有沒有可能直接去戲院體驗更好？我們人生確實沒有需要這麼多訂閱制。
然後，人生為了在這些訂閱制項目上覺得划算，花掉更多時間盯著3C螢幕、手機不離身，真划算？ 實際上是它們訂閱了你的時間跟注意力。
很多人會固定支出健身房的年費、會員費的開銷，如果確實有每個週去健身房利用兩三次，那支持這項開銷沒問題。但實際的情況是，許多人每年開春胸懷大志的今年新希望就是花費了這些會員年費，但實質上並沒有產出妥善利用的成果。
結論：投資的錢從哪裡來？
如果帳記清楚了，那錢從哪裡來應該很容易回答。從哪裡去，去到正確的標的物，反而才是投資的重點。多數人都很難開源，上班盡責，下班都累慘了，還要經營第二副業，認真的嗎？在不能開源的前提下，節流就更重要；得知道流去哪裡，才有辦法截流。
巴菲特有一句名言說：第一條規則，不要賠錢；第二條規則，別忘了第一條規則；第三條規則，不要欠債。
人生最不容易的就是習慣，尤其是那些好的習慣，好習慣才是能致富的關鍵。往往那些知道錢是省出來的人更容易明白慢富的重要性，因為他們清楚知道每一分錢的代價，很多人知道巴菲特很有錢，但是在他成為有錢人前就很節省了，而且他現在還是很節省。有本事開槓桿的人，通常他們用的都是有勇氣的閒錢，如果槓桿資金是抵押來的，那有的不是勇氣，是孤注一擲。
我們自己做一個記帳軟體：AI開發：記帳工具快速開發(上)
