真的賈不了：7大智能投資平台評測

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在 小資族必備10款理財APP，親測好用！這篇文章中，我提到了在這個時代裡，手機裡已經有許多好用的理財類APP，裡面的功能都隱含了「延遲滿足感」、「複利」、「基本面研究」這些在理財中十分重要的觀念，可以幫助我們一步步的實現目標。 那麼， 有沒有人想過，把AI技術和和投資結合在一起呢？事實上，最早從前年開始，就有平台引進智能技術輔助投資，今天就來比較他們的差異！ 為此，我在每個平台都開了戶頭，所以最近比較少時間更新阿(淚

台新Richart：附加功能多、吉祥物很可愛 投資門檻為10元，收費模式為基金手續費，優勢是是吉祥物很可愛(咦?) 相較於其他平台，Richat結合了存錢、匯款、投資以及記帳的功能。其中我認為有三大特色值得使用： 每月免費轉帳5筆 開戶成功後每月都有5筆免費轉帳的額度，我常常需要匯款給設計師，用起來十分方便。 1%高息活存 每月存入2萬元或消費兩筆，即可享有1%的活存利率。要知道，其他銀行的活存連Richart的一半都不到R～ 來源娃娃機一樣的投資門檻 10元，你沒看錯 ，做完風險測試後會有多種投資組合可選擇，但能投資的標的不多。 我大概在一年前隨便挑了幾支基金做搭配(自選)，報酬率居然有8%左右，不過這個投資金額，還是洗洗睡吧我～ 我的活存帳戶有100萬哈哈哈哈嗚...救救小賈：300元開戶禮，填好基本資料，成功開立Richart帳戶後即可領取！ (你領300，我只能領100QQ，名額只有5位，要開得可以速戳戳) Richart是我最早辦的銀行帳戶，每月5次免費轉帳、APP內轉帳、無卡提款、高利率活存對我這種懶得跑銀行、ATM的人來說非常方便，推薦給跟我一樣的懶人 台新Richart官網

國泰智能投資：市面上相對客製化的投資平台 投資門檻為5000元，收費模式為基金管理費、平台管理費0.88%，特色為再平衡機制、智能投資方案 我想很多人會對平台管理費0.88%感到困惑，錢放在這沒利息還要被抽是怎樣膩？ 先別急，我們先了解下平台提供的服務：再平衡機制是什麼？ 不管是股票、債券還是基金，都有各自的經濟週期。再平衡利用後台監控各資產的比例，一有變化就會詢問投資人是否按照當初的比例重新配置。 比如：一個適合年輕人的股債固定搭配為80:20，我們舉個例子：將100元以80:20的比例投入股票與債券，每年年初重新分配。 第二年債券漲得多，所以我們賣掉換成股票，維持當初80:20的比例。第三年股票漲得多，債券反而跌了，所以我們賣出股票，買進便宜的債券。 動態平衡正是利用了”賣出高價資產、買入低價資產”的策略進行投資！可以有效增加報酬率、降低風險 這篇文章有更加詳盡的再平衡、分散投資與時間周期的優點分析：

我自己是手動再平衡的(之後出一篇教學文如何?)，但需要用到Excel和一堆函數，每個月都要挑個時間算數學...，國泰智能投資平台的再平衡是自動計算的，至於每年0.88%的手續費我覺得不算貴。 btw，觀察到一個現象： 目前國泰、中信、王道都有免信託費/管理費的優惠，估計今年要上演神仙打架，搶占智能投資的市場大戰。請諸位好好削價競爭，給投資人最大的福利，謝謝3 智能投資方案 輸入想存入的金額、時間後，系統幫你計算達成的可能性，與提供投資建議。 比如目標太高，會建議你調整每月存款金額；或拉長投資期間，目標太低，會建議你提高目標或是縮短投資期限。 (需登入才能看到)國泰智能投資平台提供相對客製化的投資建議，就算沒有要使用他們的平台，也能試試平台會提供你什麼樣的建議～ 國泰智能投資平台官網

中國智動GO：我存不到50萬啦！ 投資門檻1000元，收費模式為基金管理費、信託費0.59~0.99%(依持有資產多寡而定)，特色為再平衡機制、智能投資方案 再平衡機制 與國泰不同的是，中信智動GO的再平衡是自動化的（像國泰的再平衡需要取得客戶的確認），如果用了有再平衡服務的平台，就試試看這項功能吧！ 智能投資方案 以積極投資人去做模擬(風險承受度高)為例，得到的投資組合由10%全球、10%歐洲股票，搭配15%投資債、10%垃圾債、5%貨幣以及15%平衡、20%健護產業組成。 對後面兩個比較有疑問，組合本身搭配平衡型資產的原因是什麼？還有重押20%健護產業的原因是非常看好這個產業嗎？ 再以穩健投資人(風險承受度中)為例，重押的產業變成地產，不確定是地產股票型基金還是REITs，難道要開戶才能看詳細配置！？不是We are family嗎... 扯遠了，以管理費來說，不算優惠期限的話，中信智動GO較適合資產50萬以上(年信託費0.79%)的朋友投資。 50萬以下年信託費0.99%，比國泰0.88%還高，怒！ 中國信託智動GO官網

王道銀行：2020年前的投資好選擇？ 投資門檻1000元，收費模式為基金管理費、平台管理費1.8%(0%，優惠至2020/1/2)，特色為智能投資方案 智能投資方案 與國泰智能投資同樣使用black-litterman模型做演算法，這個模型會加入財經專家的意見給予市場報酬的預測 (簡單說，這群人是誰，有沒有管理資產的經驗？成效如何？設的參數是什麼都是重要的參考指標)。可惜目前還沒在官網上看見團隊成員的介紹。 2020年前揪甘心，2020後揪傷心的管理費 與國泰智能投資平台的0.88%、中信智動GO的0.59~0.99%管理費相比，王道銀行在2020年前可以說是佛心大開，給予投資人0%的優惠。 但在過後每月0.15%的手續費，一年可就是1.8%，十年就是18%... 我知道投資時間要夠長才會有效果。 但我要投資的是基金，不是你的平台，好嗎？ 實話實說：由於昂貴的管理費，只推薦在0管理費期限結束前(2020/1/2)短暫投資。 王道銀行官網

鉅亨網 投資門檻3000元，收費模式為基金管理費、申購手續費(通常0～3折起跳，常有優惠活動)，特色為主題選基 大平台 鉅亨網上面共有1557支基金可供申購，比其他平台的選擇多出許多。 鉅亨趨勢寶 以主題的方式推薦基金，大約以穩健、配息、產業三大主題，以穩健的御手錢管家來說，提供相對保守的資產配置。 (需登入才能看到)鉅亨網買基金官網

基富通 投資門檻3000元，收費模式為基金管理費、申購手續費(通常0～3折起跳，常有優惠活動)，特色為策略選基 滿滿大平台 平台上可買到3152支基金，選擇為此次比較中最多的。 策略選基 可以依照基金績效、平等、組別來篩選基金，快速找到屬於你的好基友。 基富通官網

投資平台到底怎麼選？ 以平台特色分成三類：再平衡機制、智能投資方案、基金平台 智能投資方案：台新、國泰、中信、王道、鉅亨網、基富通 大同小異，不管將智能技術應用在輔助投資決策還是主題選基，事實上都要看投資人的風險承受度為何。這裡大部分的平台都無須開戶就可以做免費分析，蠻推薦大家都做一輪，就知道自己屬於哪種投資人了。 像我不管怎麼做，都是積極型、風險承受度高的投資人。 再平衡機制：國泰、中信 再平衡能有效降低風險；提高報酬率，相應需要每年1%左右的信託管理費。目前這兩間都有0信託費的優惠，可以試試看。之後想要省下這1%的話，可以改用手動計算，自己每年再平衡。 基金平台：鉅亨、基富通 以前在銀行買基金，都需要額外付出分銷費，但現在大部分的銀行都取消了這項機制(至少在本篇文介紹的平台都沒有收)，所以在銀行與基金平台購買的差別越來越小，就以手續費與優惠活動做為選擇條件吧！

小提醒：基金本身的管理費也很重要！ 在表格中，不管哪個平台我都加上了基金管理費，雖然這不是平台收的，但對投資人而言都是需要付出的成本。目前台灣基金的費率大概再0.5%～1.5%之間，每支基金的費用都能在基金的公開說明書找到。 這篇文章有教你如何看基金管理費和一些有的沒的鬼係數，例如Alpha、Beta等，幫助你判斷它是好基金還是壞基金，睡不著也可以看一下幫助入眠。 以上，就是本次實測的結果。 其實，每個平台都能寫成一篇評測文章，這只是簡化的版本。想要我們對哪個平台做出殘酷實測呢？留言告訴我們就測給你看，地！ 【真的賈不了】系列文章將著重於評測市面上的投資商品/平台，並秉持兩大原則： 1.站在投資人的角度，客觀分析產品的優點與缺點，適合的族群 2.除非與事實不符，不接受他人以任何形式要求修改文章 有任何問題，歡迎加我的臉書一同討論。我是小賈，現任職於投資銀行分析師，閒時喜歡撰寫理財觀念、ETF分析、資產配置方面的文章，合作邀約請寄至 lazyeconomics@gmail.com