什麼是智能理財？
ibrAin簡單說就是依據演算法提供用戶投資組合建議，長期紀律投資。持續監控並定期再平衡，搭配目標到期日動態調整股債比的一種投資工具。
優點：
- 線上開戶：從開戶到資金投入全部動作都可以在手機或電腦上完成，不用出門。
- 高利活存：連結大戶作為投資扣款帳戶，資金閒置期有也能享有1.1%高利活存。
- 三位一體：將換匯～匯到券商～投入ETF的冗長過程一次完成，降低過程中的人為猶豫與等待觀望。（如：這幾天美金漲了再等等；股市現在有點高再等幾天。）
- 股債一次購入：按演算法試算的投資組合購買以下五檔低費用ETF「VTI、VEA、SPTL、SCHR、SCHO」。
- 投資目標都是獨立分開的子帳戶：退休基金不會跟子女教育金、出國夢想基金混在一起。方便監控，如同GPS定位讓投資者可以清楚看到距離財務目標還有多遠。
缺點：
- 股債比分配只能藉由投資年份調整
- 投資金額只能藉由修正目標金額調整
- 股票持有部分沒有包含新興市場
- 債券持有部分只有美國公債
- 帳戶管理費1%隨時間複利：即便投資人身處不知何時結束的空頭市場循環中仍須按時繳交。顯而易見的一定會有「聰明」的投資人想節省這1%，又走回了擇時進出的老路．．．
使用心得：
文章紀錄時2020/02/28適逢美股大幅修正，近一個月的VTI報酬率為-9.47%。
ibrAin股債比67:33配置下投資績效為-5.06%，一個月歷史績效區間+2.38%~-5.06%。
股債資產配置確實有減少股市下跌時的資產波動與恐慌。即日起到2020/06/30止免收帳戶管理費，有興趣的投資者不妨可以到永豐ibrAin試算。
後記：
投資賺錢時開心；賠錢時總是習慣要找個目標宣洩這是人之常情。
市場與各種投資工具本身並沒有錯，錯的是選擇不適合自己的投資工具，並在貪婪與恐懼之間試圖擇時進出做了（聰明）決定的人。
每年持有費用比較：直接投資ETF<ibrAin<共同基金
投資成本比較：
國泰證券定期定股複委託：0.3% ，單筆最低4美金。
大昌證券複委託：0.15%，單筆最低20美金。
富邦證券複委託：議價最低 0.15%，單筆最低20美金。
永豐證券複委託：議價最低 0.2%，單筆最低19.98美金。
國泰世華網銀：發雙電報匯往國外美股投資帳戶，每次600台幣。
參考資料：永豐銀行、國泰證券、國泰世華銀行、綠角財經筆記、蔡至誠。PG財經筆記、喬王的投資理財筆記
責任聲明
文章內容屬本人之投資紀錄，非投資建議。讀者應對其個人投資行為負所有責任。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。投資一定有風險，申購前應詳閱公開說明書。
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