什麼是智能理財？ibrAin真實使用心得
更新於 2020/03/03閱讀時間約 2 分鐘
什麼是智能理財？
ibrAin簡單說就是依據演算法提供用戶投資組合建議，長期紀律投資。持續監控並定期再平衡，搭配目標到期日動態調整股債比的一種投資工具。
優點：
- 線上開戶：從開戶到資金投入全部動作都可以在手機或電腦上完成，不用出門。
- 高利活存：連結大戶作為投資扣款帳戶，資金閒置期有也能享有1.1%高利活存。
- 三位一體：將換匯～匯到券商～投入ETF的冗長過程一次完成，降低過程中的人為猶豫與等待觀望。（如：這幾天美金漲了再等等；股市現在有點高再等幾天。）
- 股債一次購入：按演算法試算的投資組合購買以下五檔低費用ETF「VTI、VEA、SPTL、SCHR、SCHO」。
- 投資目標都是獨立分開的子帳戶：退休基金不會跟子女教育金、出國夢想基金混在一起。方便監控，如同GPS定位讓投資者可以清楚看到距離財務目標還有多遠。
缺點：
- 股債比分配只能藉由投資年份調整
- 投資金額只能藉由修正目標金額調整
- 股票持有部分沒有包含新興市場
- 債券持有部分只有美國公債
- 帳戶管理費1%隨時間複利：即便投資人身處不知何時結束的空頭市場循環中仍須按時繳交。顯而易見的一定會有「聰明」的投資人想節省這1%，又走回了擇時進出的老路．．．
使用心得：
文章紀錄時2020/02/28適逢美股大幅修正，近一個月的VTI報酬率為-9.47%。
ibrAin股債比67:33配置下投資績效為-5.06%，一個月歷史績效區間+2.38%~-5.06%。
股債資產配置確實有減少股市下跌時的資產波動與恐慌。即日起到2020/06/30止免收帳戶管理費，有興趣的投資者不妨可以到永豐ibrAin試算。
ibrAin股債比67:33配置下投資績效為-5.06%，一個月歷史績效區間+2.38%~-5.06%。
股債資產配置確實有減少股市下跌時的資產波動與恐慌。即日起到2020/06/30止免收帳戶管理費，有興趣的投資者不妨可以到永豐ibrAin試算。
後記：
投資賺錢時開心；賠錢時總是習慣要找個目標宣洩這是人之常情。
市場與各種投資工具本身並沒有錯，錯的是選擇不適合自己的投資工具，並在貪婪與恐懼之間試圖擇時進出做了（聰明）決定的人。
市場與各種投資工具本身並沒有錯，錯的是選擇不適合自己的投資工具，並在貪婪與恐懼之間試圖擇時進出做了（聰明）決定的人。
每年持有費用比較：直接投資ETF<ibrAin<共同基金
投資成本比較：
國泰證券定期定股複委託：0.3% ，單筆最低4美金。
大昌證券複委託：0.15%，單筆最低20美金。
富邦證券複委託：議價最低 0.15%，單筆最低20美金。
永豐證券複委託：議價最低 0.2%，單筆最低19.98美金。
國泰世華網銀：發雙電報匯往國外美股投資帳戶，每次600台幣。
國泰證券定期定股複委託：0.3% ，單筆最低4美金。
大昌證券複委託：0.15%，單筆最低20美金。
富邦證券複委託：議價最低 0.15%，單筆最低20美金。
永豐證券複委託：議價最低 0.2%，單筆最低19.98美金。
國泰世華網銀：發雙電報匯往國外美股投資帳戶，每次600台幣。
參考資料：永豐銀行、國泰證券、國泰世華銀行、綠角財經筆記、蔡至誠。PG財經筆記、喬王的投資理財筆記
責任聲明
文章內容屬本人之投資紀錄，非投資建議。讀者應對其個人投資行為負所有責任。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。投資一定有風險，申購前應詳閱公開說明書。
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
相信大家很常聽到 KD 跟 MACD 指標，今天來介紹技術分析中最夯技術指標三劍客之一：相對強弱指標（Relative Strength Index），又稱 RSI 。
6個關鍵問題與7個投資跟理財的心法，告訴你怎麼面對投資與理財
這個題目我覺得是投資理財新手入門的必考題，而且可以在網路上找到各式各樣的答案，不相信你可以餵狗goolge一番，搜尋「理財跟投資的差異」，應該可以找到各種大神網路上的見解，所以我也寫寫我的想法，用新手投資的角度來分享。
「大家好，我是剛大
[精華]理財型房貸是什麼？有什麼優缺點？(循環型房貸)
你想過攤還掉的房貸本金可以再拿出來循環動用嗎？不管還掉多少本金，都可以再拿出來使用，這種房貸就稱為理財型房貸，理財型房貸條件和一般房貸有什麼差別？理財型房貸年限會比較短嗎？理財型房貸利率多少？
本篇帶你一次搞懂理財型房貸是什麼？除此之外，還有
D1 你到底是在投資，投機還是賭博?
投資理財的目的只有一個，就是令資產增值。投資者可以透過不同投資工具為自己建立個合適自己的投資組合。每個人在不同時期的投資組合都應該不一樣，不同人的風險承受能力及需要都不一樣，使用不同工具平衡組合內的風險。
但是你分得清自己是投資，投機裏是賭博嗎?
<p>這是此一系列文章的最後一篇了，讓我來談談大家最熟悉，也是投資與資訊門檻相對都較低的理財工具：股票和基金。</p>
<p>這一篇文章，我想來談一些相對積極的理財工具，也就是那些可以讓小資男女只要用很少的錢，就能「以小搏大」的期貨、選擇權，以及權證。</p>
<p>市面上有很多的理財工具，但不是每一項都適合小資男女，我在此將簡單介紹每一項的優缺點，然後給予幾顆★的建議，最多5顆★（強烈建議），最少沒有★（想都別想它）。</p>
*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
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但是你分得清自己是投資，投機裏是賭博嗎?
<p>這是此一系列文章的最後一篇了，讓我來談談大家最熟悉，也是投資與資訊門檻相對都較低的理財工具：股票和基金。</p>
<p>這一篇文章，我想來談一些相對積極的理財工具，也就是那些可以讓小資男女只要用很少的錢，就能「以小搏大」的期貨、選擇權，以及權證。</p>
<p>市面上有很多的理財工具，但不是每一項都適合小資男女，我在此將簡單介紹每一項的優缺點，然後給予幾顆★的建議，最多5顆★（強烈建議），最少沒有★（想都別想它）。</p>