小額投資推薦》四種常見好入手投資平台
更新於 2024/08/31閱讀時間約 11 分鐘
還沒進入投資市場的您是不是會覺得投資要在賺錢前先繳一大筆錢當學費呢？其實現在已經有越來越多的小額投資，無論您是有在打工的大學生，或是每個月扣除所有花費後剩3000~5000元的小資族，都可以利用小額投資增加自己的收入。
透過小額投資累積投資實力及財富，第一桶金絕對沒有您想的那麼困難，今天Zoe整理出4種最適合大學生和小資族的小額投資方法，並再偷偷告訴您2種投資不能錯過的App，幫您鋪好小額投資的理財大道！
小額投資推薦1：定期定額投資股票或基金
什麼是定期定額投資呢？簡單來說就是無論價格高低，都會定期購買相同金額的基金或股票。
我們用基金來舉例：假設A基金在7/1每單位的價格是100元，設定每月定期定額投資100元，所以您7/1買進1單位。如果經過一個月的波動，到8/1時基金因為疫情或是其他因素跌到1單位100元，那麼8/1號您就會買進2單位的A基金。定期定額投資的優點便是會幫您分散風險，怎麼說呢？
第一個月投資成本為每單位200元，到第二個月就會變成400/3＝133.3的平均成本，比起您在單一時間直接投入所有本金，定期定額能讓進場點所產生的影響變小，所有的投資都是有風險的，您一開始可能看對趨勢，但市場隨時都在波動，如果投資新手很怕一次投入本金結果買在很差的價格，只要選擇定期定額並找到好標的就可以了！但要注意的是看錯標的依然會賠錢喔！因此所謂的定期定額不是您閉著眼睛每個月給它扣錢就好，還是要好好挑選。
定期定額投資的優點？
- 節省時間：雖然不是完全不用花時間研究，挑選基金和股票還是很重要的投資環節，但定期定額節省了研究高低點的時間成本，不用擔心會不會一次買高或買低。
- 分散風險：正因為是定期定額，因此不會有一次投入成本太高的問題。
- 符合一般人資金運用：無論是打工或小資族，絕大多數人都是領月薪。因此您可以將定期時間設定在領薪當天，每個月都有持續的現金流維持投資。1000元小額投資也不是空想喔！現在有許多小額投資平台如：富邦、玉山、國泰、元大、凱基等都有最低門檻只要1000元的定期定額服務，可以看看哪家的方案比較適合自己！
- 報酬合理且長期持有：在投資時，人都會很常為了要等待一個好買點遲遲觀望，反而錯過許多波段，報酬率降低許多。雖然定期定額沒辦法讓您一夜致富，但長時間下來都能給您穩定且合理的報酬，非常適合作為小額投資的入門款。
券商平台
- 小額投資專案：定期定額
- 可投資標的物：5個投資組合、49檔個股、35檔ETF
- 手續費：成交價*0.1425%
- 可買進日：每月6/16/26號
- 交割銀行：富邦、中信、國泰
- 小額投資專案：股票e指存
- 可投資標的物：台灣50指數成分股、中型100指數成分股、非槓桿型且非反向型ETF商品(台幣)
- 手續費：至2021/12/31止，成交價*0.1425% 再打1折，不足1元時仍以1元計收。
- 可買進日：不限
- 交割銀行：玉山
- 小額投資專案：定期定額
- 可投資標的物：78檔股票、70檔ETF
- 手續費：至2021/12/31止，定期定額單筆申購1萬元以下，手續費1元；超過1萬元，成交價*0.1425%
- 可買進日：每月6/16/26號
- 交割銀行：國泰
- 小額投資專案：定期定額
- 可投資標的物：16檔台股、11檔ETF
- 手續費：成交價*0.1425%
- 可買進日：每月6/16/26號
- 交割銀行：元大
- 小額投資專案：定期定額
- 可投資標的物：200檔台股、20檔ETF
- 手續費：成交價*0.1425%；同一天每一標的，每筆不足1元時仍以1元計收。
- 可買進日：每月3/13/23號
- 交割銀行：凱基、中信、台新
小額投資推薦2：鼎鼎大名的ETF
就算您還是個投資小白也一定聽過近年來越發熱門的ETF，其中以0050定期定額和0056定期定額在台灣享負盛名，而什麼是ETF呢？全名為Exchange Traded Funds，也就是指數股票型基金，是一種可以在股票交易所買賣的基金，下面是ETF的組成示意圖。
ETF的核心優點便是分散風險，一般股票就像您去自助餐店自己選菜色，成本跟獲利自己承擔，一般基金是菜色固定的台鐵便當，選好一種基金後內容標的是固定的；而ETF便是兩種折衷後的指定型便當，根據設定的條件去挑選組合，不同的設定條件、不同的選擇衍生出不同的ETF。以下是股票、ETF、基金的不同
股票
- 操作模式：您自己選擇想買的股票
- 投資型態：主動的
- 年管理費：0%
- 績效：自身的選股能力
- 優點：要是挑選到好股，績效可以打敗整體市場
- 缺點：需要花時間自己研究股票
- 購買平台：可透過券商平台自行買賣
ETF
- 操作模式：基金經理人依照ETF中的規定幫你被動式的選股的
- 投資型態：被動的
- 年管理費：0.1%~0.2%
- 績效：整體市場的變動
- 優點：分散風險，跟隨整個市場
- 缺點：ETF中除了好公司，也可能會有績效較差的公司
- 購買平台：可透過券商平台自行買賣
基金
- 操作模式：基金經理人幫你主動式的選股
- 投資型態：被動的
- 年管理費：1%~2.5%
- 績效：投資經理人的能力
- 優點：有專業的投資人幫你操盤
- 缺點：手續費較高，會吃掉一些報酬率
- 購買平台：基金平台、股票券商等通路
ETF的成長規模與熱度正在不斷上升，在2019年底的ETF市場規模已經來到4.3兆美元，還在持續成長中。此外，從2015年開始ETF的規模已經逐漸增加，傳統型基金則不斷下降。無論是各式投資專欄，或是理財書籍也越來越多ETF的介紹，就算還未踏入投資市場您一定也聽過吧！既然對ETF有基本了解後，那我們就打鐵趁熱來看台灣目前最有名，投資新手也躍躍欲試的0050定期定額和0056定期定額吧！
0050、0056正式名稱分別為元大台灣卓越50證券投資信託基金（0050）及元大台灣高股息證券投資信託基金（0056）這兩檔ETF在台灣佔據了ETF市場將近40％，是台股超過200檔ETF中最熱門的兩樣商品。
0050
- 特色：大盤連動性高、規模大、流動性高。根據臺灣證券交易所編制，可反映整體台股股價變動的台灣加權股價指數。在2020全盤上漲22％，近一年來持有人數成長超過一倍。
- 選股標準：選取台股市場前50大的上市公司股票作為成分股，元大投信每季再按市值排行重新調整組成內容。
- 前10大成分股：台積電、鴻海、聯發科、台達電、聯電、台塑、中華電、南亞、中信金、富邦金。
0056
- 特色：配息較穩定，流動性高，在2020年度ETF現金殖利率約為5.3％。
- 選股標準：從台股市值最大的 150 家公司裡，挑選未來一年預計現金股利殖利率最高的前30名股票組成。元大投信約每半年檢視一次，不在30名內的股票將會剔除，重新調整成分股。
- 前10大成分股：和碩、光寶科、華碩、緯創、英業達、聯強、開發金、大聯大、台泥、廣達。
定期定額投資0050還是0056好？
理財大師施昇輝說：「如果您是想要追求成長，選擇0050。追求安心的話，選擇0056。」相較規模大的0050，0056雖然漲幅比0050低，但配息穩定，對於小資族也更容易入手。以定期定額來看，假設說1個月扣1萬元，3個月就能買到一張0056。0050卻要扣1年以上，1萬元對小資族還有大學生已經是筆不小的負擔了，3個月就有可能賺到錢的話，對投資也會更有信心。當然，要是您有更多的資金可以投入，0050能幫您賺更多錢。
投資有不同的階段，自己判斷、自己評估才是最重要的因素。從小額投資的層面來看，無論是0050或是0056，都比買一張雖然在2020大漲60％的台積電股(2330)， 但定期定額1個月1萬元，要花5年才能入手來得輕鬆許多。
小額投資推薦3：數位帳戶高利活存
現在科技進步的年代，辦理數位帳戶方便又快速。和一般帳戶相比，活儲帳戶的利率是一般帳戶的10倍左右，還有高達2％的高利活存，要是帳戶綁定信用卡的話，刷卡回饋賺更多現金，更提供轉帳0手續費優惠，好處多多，小資族或大學生都能輕鬆擁有。
在這裡推薦最常見的台新銀行Richart數位帳戶
介面活潑，辦理方式也很方便，即使是未成年，父母也可以幫忙辦理。越早了解小額投資、越早開始明白理財的重要性對小孩也是很有幫助的，不如現在就開始準備應備證件辦一張可愛的Richart狗狗卡吧！
Richart數位帳戶好處
- 新臺幣活存高利最高1%：每月單筆轉入2萬元或使用 Richart Visa 金融卡消費兩筆，即可於限額內享1%利率。
- 跨行交易每月5次免手續費：提款免手續費( 5次/月)、轉帳免手續費( 5次/月) 10種幣別定存利率最高1.4% Richart通路下單即享基金申購手續費2折優惠，最低0元，直接幫您降低投資成本。
- 設定自動存綁定Richart帳戶扣款，享4大行動支付街口/LINE Pay/Pi拍錢包/台新Pay，天天消費回饋最高6%；3大網購(蝦皮購物/momo/PChome)每週六消費回饋最高6%。
- 綁定Richart帳戶扣款，享高鐵、台鐵、指定飯店、航空刷卡刷卡消費現金回饋最高6% ；海外消費現金回饋最高3%回饋無上限。
小額投資推薦4：成熟美股
相對於數量1600支股票的台股，在目前全球股票市場中，美股絕對是最成熟的投資市場，有超過8000檔的股票，表示您有更多機會可以買到優質股票，就算是投資新手，做好功課後也能上手。除了股票以外還包含許多不同類型的ETF。
在美國由於沒有交易稅，券商之間競爭激烈，因此投資費用也低台股許多，最大的優點是美股可以1個單位1股買賣，所以就算每個月只有幾千元的小資族也相當適合喔！投資新手大多都會以Firstrade(第一券商)作為買賣美股的券商，算是最早開始零手續費的券商之一，線上開戶很方便，股票和ETF不收取手續費，也有繁體中文介面，我們將開戶連結給您，想開始美股交易可以透過Firstrade試試看！
小額投資App
當您開始著手小額投資時，也會想要開始關注各樣投資商品的市場走向或相關數據，我們推薦2種小額投資App給您，掌握投資第一手資訊！
艾蜜莉定存股
由理財作家小資女艾蜜莉團隊製作的App，有股票健診和股價紅綠燈兩個好用的功能！
- 股票健診：依照股票的營運狀況、公開資料等列舉了十項股票的診斷項目，就像醫院的健診報告。
- 股價紅綠燈：依照燈號，判定股價是否有到達合理的價位。
- 艾蜜莉定存股下載連結
Trading View
一站式的投資商品查詢網站，您可以在上面找到幾乎所有的商品資訊，包括：國債、美股、ETF、原油、黃金等等，比較可惜的是沒有台灣股票的資訊，但很推薦給想交易美股的您！
結語
去看看自己的戶頭餘額吧，我把所有小額投資資金都放在那裡了！就像航海王哥爾·D·羅傑傳授的尋寶密技一樣，小額投資的財富訣竅就從您的戶頭餘額開始。
今天推薦給您的4種小額投資方法，希望能讓您在固定收入以外累積更多財富， 當然也不要忘記股神巴菲特曾說過：「一個人最好的資產就是他或她自己。」小額投資之餘，不忘多進修自己。無論是努力增加升遷機會，或是多閱讀投資相關書籍，甚至是培養第二專長，也都是另一種小額投資喔！
想知道有那些投資書單推薦？
可以看這篇：理財書單》投資理財書推薦2021
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
1️⃣ 方法簡單
你容易鍛鍊紀律、容易堅持下去。
一開始心態可能像是存錢，每個月存一點去買0050。
但時間拉長到1年、3年、5年以上，你會發現投資報酬率很容易屌虐定存利率 。
2️⃣ 買大盤，分散風險
0050這支ETF，你是一次買台灣市值前50家公司。
這50家公司有可能會在同
🚩新手教學：
1. 你要先開銀行戶和證券戶
推薦：永豐、國泰這兩家很可以，介面容易上手，定期定額手續費也低
2. 證券戶開通完，設定好登入帳號密碼
3. 把錢放入銀行帳戶，你設定的交割帳戶
你要定期定額扣5000元，交割帳戶扣款日前至少要有5000元以上
4. 選擇你要買的
歷史中經常出現一些無法預測且具有極大影響力的事件，這就是所謂的"黑天鵝效應"。
這些罕見且極端的事件，如金融市場崩潰、自然災害或科技創新，往往在發生後才容易找到解釋，但卻難以事前預測。
在投資中，這些黑天鵝事件可能對我們的投資組合和策略產生深遠影響，因此我們需要敏銳地洞察風險。
大家好，我是小畢，投資0050時，大家常採用定期定額法來投資，定期的意思就是因為我們無法預測何時是高點何時是低點，所以就固定時間買進，例如每個月的第一天買進，至於定額就是每次買固定的金額，例如每次買10000元，定額的話可以讓我們在股價高時買到少一點數量，股價低時買到多一點數量，這樣一來理論上你的買
相信許多小資族、學生或新鮮人一開始每個月收入不多，但是還是想要做點小額投資理財，讓自己能夠盡早存到第一桶金，今天作者今天幫你整理了5個最適合新手投資的投資入門理財方式商品，適合每月只有大約3-5千預算的學生、小資族、新鮮人可以開始理財投資賺取第一桶金。
小額投資理財方式推薦：定期定額投資基金
一個家庭需要至少維持長達20～30年的賺錢能力，如果當家中賺錢的主力不在了，現有的資產能否夠繳房貸？夠養小孩？夠維持多久？是否會有不易變現或繼承方面的問題？若錢不夠，有誰可以支應？壽險最基本的身故理賠功能就是用來解決這樣的問題。
2015 年創立Stash！秉持著讓投資變得簡單，並幫助人們更好理解投資的理念，他們相信賺錢不應該只是資金較多的人的特權，任何人只要省下每天的小開銷，就可以將這些錢用於更有潛力的地方。如今 Stash 提供多種服務，從銀行、投資、退休儲蓄、信託到投資教育平台應有盡有，成為一個教育跟金融兼容的公司！
*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
1️⃣ 方法簡單
你容易鍛鍊紀律、容易堅持下去。
一開始心態可能像是存錢，每個月存一點去買0050。
但時間拉長到1年、3年、5年以上，你會發現投資報酬率很容易屌虐定存利率 。
2️⃣ 買大盤，分散風險
0050這支ETF，你是一次買台灣市值前50家公司。
這50家公司有可能會在同
🚩新手教學：
1. 你要先開銀行戶和證券戶
推薦：永豐、國泰這兩家很可以，介面容易上手，定期定額手續費也低
2. 證券戶開通完，設定好登入帳號密碼
3. 把錢放入銀行帳戶，你設定的交割帳戶
你要定期定額扣5000元，交割帳戶扣款日前至少要有5000元以上
4. 選擇你要買的
歷史中經常出現一些無法預測且具有極大影響力的事件，這就是所謂的"黑天鵝效應"。
這些罕見且極端的事件，如金融市場崩潰、自然災害或科技創新，往往在發生後才容易找到解釋，但卻難以事前預測。
在投資中，這些黑天鵝事件可能對我們的投資組合和策略產生深遠影響，因此我們需要敏銳地洞察風險。
大家好，我是小畢，投資0050時，大家常採用定期定額法來投資，定期的意思就是因為我們無法預測何時是高點何時是低點，所以就固定時間買進，例如每個月的第一天買進，至於定額就是每次買固定的金額，例如每次買10000元，定額的話可以讓我們在股價高時買到少一點數量，股價低時買到多一點數量，這樣一來理論上你的買
相信許多小資族、學生或新鮮人一開始每個月收入不多，但是還是想要做點小額投資理財，讓自己能夠盡早存到第一桶金，今天作者今天幫你整理了5個最適合新手投資的投資入門理財方式商品，適合每月只有大約3-5千預算的學生、小資族、新鮮人可以開始理財投資賺取第一桶金。
小額投資理財方式推薦：定期定額投資基金
一個家庭需要至少維持長達20～30年的賺錢能力，如果當家中賺錢的主力不在了，現有的資產能否夠繳房貸？夠養小孩？夠維持多久？是否會有不易變現或繼承方面的問題？若錢不夠，有誰可以支應？壽險最基本的身故理賠功能就是用來解決這樣的問題。
2015 年創立Stash！秉持著讓投資變得簡單，並幫助人們更好理解投資的理念，他們相信賺錢不應該只是資金較多的人的特權，任何人只要省下每天的小開銷，就可以將這些錢用於更有潛力的地方。如今 Stash 提供多種服務，從銀行、投資、退休儲蓄、信託到投資教育平台應有盡有，成為一個教育跟金融兼容的公司！