【摘記】不被工作綁住的防彈理財計畫（４－１１章節清單摘錄）

《不被工作綁住的防彈理財計畫》（采實出版）一書作者為湯雅・海斯特，從３８歲開始就與丈夫實現提早退休的夢想，之後於個人部落格「下一段人生（Ｏur Ｎext Ｌife）」記錄如何提早退休以及退休後從事的各項活動，包括擔任社區志工、滑雪、爬山、划船、騎自行車等。本書即分享作者個人與丈夫提早退休的規劃，並於書中提出確實可行的提早退休財務規劃方案，值得讀者一看！本文摘錄書中４－１１章的精華摘要，也希望對提早退休規劃有興趣的朋友藉由這篇文章能有所觸發！（備註：書中有部分規劃內容是以美國的制度為準，台灣的讀者有些並不適用） 投資檢查清單： 好好做功課，了解你或另一半的雇主提供的投資選擇。 開始游刃有餘地為雇主計畫供款。若有這項福利，供款金額最好足以獲得完整的雇主支持配比。 選擇供款至雇主計畫中費率最低的股票和債券基金。 決定你希望將哪種投資工具當作主力：雇主計畫、低費率的指數型基金、積極管理的共同基金、個別股票和債券、股息股票、出租房地產、被動創投，或是綜合以上幾種。 選擇一間證券經紀公司，設定自動投資。 依需求開設全新儲蓄帳戶。 住宿和醫療保健檢查清單： 決定是否要為了提早存到足夠資金，改變目前居住環境。 決定你提前退休的居住模式。 草擬一個傳統退休或備用的住家計畫，以備不時之需。 確定你現在就有適合自己的健康保險。 如果你有高自付額計畫，請開一個健康儲蓄帳戶，將可以存的錢存在這裡。 根據目前的保健方案，計算未來可能需要醫療保健支出，好加入理財規劃。 提前退休要素檢查清單： 決定你們的儲蓄目標是兩段式提前退休或單一退休階段。 如果你的計畫是往單一階段邁進，可以根據你們已經存到的金額和運用的投資工具，先在內心盤算，是否需要動用ＳＥＰＰ或羅斯轉存。 決定你規劃的安全提領率偏保守路線（3％～3.5％），或是較大膽一點的路線（４％） 有另一半的人，請和對方一起做所有決定。 理財路線圖檢查清單： 建造一個追蹤開支的系統，追蹤３個月。 找出你的舒適開銷水準和你目前擁有的啟動金。 確定你推測的未來開支（Ｘ）。 決定你未來希望儲蓄的經費，例如：孩子的大學學費或父母的撫養費。 無論你要採用哪種形式提前退休，算出預測需要的魔術數字。 創造你的儲蓄優先順序，將債務清償列為必要項目。 找出未來存款可能提高的機會，像是加薪或升職。 計算你的提前退休時間軸。 打造年度儲蓄里程碑，盡量將大目標切割成好幾個小目標。 製作提前完全退休計畫報表。 設定自動化儲蓄和投資系統，抑或加速債務清償的腳步。 調高每月儲蓄或自動投資的金額，到了舒適開銷最低限度就停止。 為進度踩油門的檢查清單 問問自己是否想賺更多錢，如果是的話，應該怎麼做。 只要有機會，就向老闆提加薪或要求提高時薪。 思考可以選擇哪些副業或培訓機會。 找出節省住房和交通成本的方法。 利用旅遊捷徑，縮減旅遊開支。 在提前退休的路上，建立支持彼此的社交網絡。 不時多愛自己一點。 萬無一失的規劃檢查清單 確定長期成長和風險管理的資產分配。 決定你打算使用的提領策略。 打造基礎預算，找出必要時刻可以幫你裁減費用的方法。 確定備案資本來源。 確保保險強而有力，並且符合你個人的情況。 策劃財產計畫。 如果你有伴侶，討論離婚或分居後的安排。 必要時該怎麼讓所得發揮最高效益，降低醫療保健費用。 隨時追蹤可能影響退休帳戶、提領策略等的最新理財分析。 其他可以考慮的退休待辦事項 不再設定鬧鐘。 臥室裡完全不要有電話等設備，能停止不好的科技習慣。 要是你曾在家工作，重新粉刷、改造原本的辦公室空間，變成居家的一部分。 出售或捐贈已經不需要的工作服。 和伴侶安排約會之夜，即使只是出門散步都好，彼此分享轉變期的感受。 充飽睡眠後，計畫一場旅行或冒險。 用個人舉動象徵展開新人生篇章。 人生規劃檢查清單： 完成本書最後面的「不被工作綁住的人生調查表」，確定退休計畫的所有要素，從理財任務宣言乃至退休後的身心健康，都已經深思熟慮過一番。 參照本書的「實踐財務獨立的十大準則」。 一、提出數字前，先想像你想要的人生。 二、儘早進行經常性投資，用錢滾錢。 三、打造出不用強大意志力，就能成功存錢的理財系統。 四、限制開銷，增加收入，不用一毛不拔就能快速累積儲蓄。 五、記住萬物都會上漲：投資、所得、通貨膨脹，無一不漲！ 六、知足感恩，不以消費換取開心，這種快樂通常不持久。 七、如果你有另一半，記得和對方一起規劃每個階段，兩人攜手前進。 八、投資健康是絕對必要的。 九、在人生每個階段，密切的社交聯繫非常重要。 十、度過一個有意義的人生，而不只是一個不用工作的人生。 定時回顧檢視你的理財任務宣言、生活開支、儲蓄順序、整體進度。 好好享受過程吧！

資料來源：不被工作綁住的防彈理財計畫 采實出版購書連結：https://www.books.com.tw/exep/assp.php/allenlinp/products/0010831445?utm_source=allenlinp&utm_medium=ap-books&utm_content=recommend&utm_campaign=ap-201909