你擔心沒有錢的老後嗎？

2021/02/25閱讀時間約 4 分鐘

無論現在幾歲，老年其實沒有想像的那麼遙遠，而且比想像中的還快到來，今日的準備，決定退休後是否幸福的未來！

《#不用擔心錢的老後》一書，以案例故事的方式，讓讀者提早體驗老年生活究竟是怎麼一回事？循著書中主角的步伐，對現在狀況及未來不確定性的茫然，導引到養老規劃的情境中，也透過對話的方式詮釋複利的力量、通膨的可怕、基金與股票的差別、投資風險之必要性、以及定存已不再保本等等，提出在規劃生涯理財會碰觸的難題。

本書無法給理財明確指引或可行解方，也因為國情不同（故事背景是韓國），所以有些地方不適用於台灣。三位作者也是理財專家（可以感覺銀行置入行銷）合寫這本書的目的是要喚起讀者的警覺性，別對老年生活有一定美好的幻想，同時也要加強對養老規畫的心理準備，並提示規畫的方向。

其實這本書的重點只有一句話：「馬上開始！」最好將書本闔上，下定決心，還有實踐！但既然讀了，還是花了時間淬煉成自己可用的知識及智慧。

🔑三個自我提問

❓老的時候，需要為哪些「錢」事煩惱？

❓ 老後如何不用擔心錢？如何超「錢」部署？

❓ 若要先準備2~3千萬退休金才能離開職場，安享黃金老年生活，我該怎麼做？

🔑三個關鍵反思

☑️ 先在自己的工作上獲得成果

人生有三分之一的時間在學習，三分之一的時間退休，必須在這中間三分之一的工作期間內為老年做準備，除了提升專業能力，更要藉由職場理財、進行副業或創業，提高業外所得。

☑️ 規畫老年生活的五步驟，一步一步來

第一步先了解自己的退休需求，設定所期望的老年生活水準；第二步掌握每月的收入和支出，估算自己總共需要準備多少退休金；第三步掌握現有資產，了解自己可以從政府或雇主提撥的退休帳戶能領到多少退休金；第四步了解可工作的剩餘年數，算出自己退休金不足的缺口；第五步有計畫的理財、持續的投資，以彌補退休金缺口。

☑️ 老後，錢較能確定會「孝順」，養老必要的是健康及財務規劃

老年規劃尤其是生涯理財越早越好，相信複利的力量，複利的力量從時間而來，而物價上漲，是規劃老年生活最可怕的敵人。初步可以檢視需要多少「目標基金」，盤點目前我的資產有多少，並減少支出、想方法開源。

也要突破「準備養老退休金必須選擇安全商品」的迷思，從儲蓄思維跨越到投資思維，安全的商品不能保障安全的未來，靈活運用本金創造收益，可以減輕每月退休金準備的負擔，適度風險是創造獲利的工具，所以該對基金、股票關注的時候，也要有生活準備金等應急準備。

🔑三個微行動

☑️ 讓強烈危機感督促自己提早行動、持之以恆

每天至少花半小時讀或聽，包括增加理財實力的書籍，關注財經、科技類議題，以提升資金運用效率。先列財務清單，確認支出用途，把預計花費的項目分為「必要」、「想要」兩類，先把必要的項目購齊（一定要包含投資），行有餘力再買想要的項目來當作小確幸，這樣也許就可降低「心理帳戶」所衍生的額外開銷，也讓資金用的更有效率。

☑️ 在退休準備起點先開跑

「3個帳戶存錢法」，即把帳戶區分為生活帳戶、急用帳戶、投資帳戶等3種類型，每月薪水入帳後分別轉入3個帳戶，確保每月都能準確控制支出，並養成持續儲蓄的好習慣，做到理財起手式，即「收入－儲蓄＝支出」，投資獲利的小部分才用到享樂及旅行。

☑️ 打造自己的投資筆記，思考怎麼投資最省力

放大業外收入或年終獎金的價值，投入金融市場前，先列出投資地圖，了解資產核心、衛星配置比例，少部分冒險讓錢滾錢。平時已有定時定額買基金，透過投資組合與定期定額方式降低回檔風險，也以時間分散投資風險，訂定買入賣出的條件，設定停損與停利點，循序漸進達到長期理財目標。

投資看好的公司，加碼大型權值股，趁年終等較較大筆、能運用的獎金到手之際，透過零股等方式投資；放下懶散，定期檢視投資績效；還必須一年整理一次財務報表，讓記帳簿更生活化，瞭解自己的淨資產和現金流。

🔑同場加映：摘錄《#不用擔心錢的老後》

「當你覺得太遲時，其實正是最早的一刻」

「把一切都給了子女，等老了再來依賴他們，這樣真的是為他們好嗎？孩子希望這樣嗎？」

「如果想要提高自己的年薪，那就必須多投資自己，像是提升英文能力和業務處理能力，在人際關係方面也該加強管理……別忘了，最重要的一項就是：一定要投資自己的健康」

「在你有收入或是年輕時，承擔風險對你反而是件有益的事」

「你要保證自己絕不會做以下這件蠢事：那就是安慰自己『船到橋頭自然直』或是『把握當下就夠了』，然後故意忽略自己對老年生活的不安」

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人生裡面最好的情景，是愛自己，好好生活，吃得下睡得著，並能發自內心微笑。這麼簡單，卻很少人做到。「愛」是強迫不來的，「愛自己」也是一樣。簡單來說，愛自己就是接受自己，接納自己的好與壞，重要的根本是，發揮自己的獨一無二！人生不應受任何框架限制，每一步都是為了成為更好的自己，值得好好被對待。

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