【專欄】資工心理人:“這年頭存錢比投資更重要”讀後感--樸實無華的上流哥理財知識!

“這年頭存錢比投資更重要”的作者是上流哥(李憲彥)，是一位退役的基金經理人，目前經營「上流哥投資理財粉絲團」，過著樸實無華的財務自由生活。

先說結論，這本書我大推，如果你是完全沒有理財經驗的新手，現在就去買！！！

以下列舉幾個書中的重點與大家分享

第一章從上流哥自述自己的第一次破產經驗開始（小學打彈珠台打到破產），國中時候台股萬點泡沫加深對賭博的負面印象，直到讀過理財聖經一書翻轉了股票的負面觀感，而後從工科轉到商科企管研究所，再到投信當基金經理人，最後到現在財務自由的生活，這邊可以看得出來，能夠達到現在這個階段，得歸功於過去長年的累積，這些累積在當下或許不會有什麼太大的感覺，但多年後回顧，會發現過去的每個經驗與決策的累積造就了現在的上流哥。

賈伯斯說過：「你無法預先把點點滴滴串連起來, 只有在未來回顧時， 你才會明白那些點點滴滴是如何串在一起的」

（you can't connect the dots look-ing forward; you can only connect them looking backwards ）

很多現在坊間的書店，在這一波股市的大多頭，出現各種簡易創造被動收入，加速財務自由的書籍，好像努力投資，很快就可以靠著投資領取現金股息，超過上班的薪水。

事實上是努力工作的報酬率，遠比投資理財來的高，連專業的經理人都如此建議，就奉勸身邊的每個小資族，不要不切實際的妄想可以在初期就靠投資理財賺大錢，努力提升專業增加收入會更實際，想要讓自己的投資配息金額翻個兩倍，通常本金也要翻個兩倍，所以提升工作收入增加本金是比較實際的作法。

如果大家退休目標是累積到一千五百萬，很多人可能會希望是自己存五百萬，然後靠投資賺一千萬，是實際上應該是你存了一千萬，然後剩下的五百萬靠投資賺來，而且這個過程得經歷十幾年，更別說在未來的股市報酬率可能會更低，存錢對資產增加的幫助會比投資高很多，你要讓錢滾錢產生大威力，得先要有大大的本金，有句話說過「本大利小利不小，本小利大利不大」，與大家分享，如果本金過小，高報酬也難累積大量財富。

那該怎麼存錢呢？上流哥分享了他自身的理財經驗，他認為要先把口袋破洞堵住，複利投資才有意義。舉例來說，商人會為了要賣你東西，會不斷的引誘你，導致消費者除了買自己該買的東西外，也買了一堆自己其實沒有那麼需要的東西，就像買了手機之後，也買了很多很好看的手機殼，但事實上是，常用的頂多也就那一個而已。

除了商人誘惑之外，虛榮心與同儕壓力也是造成消費失控的原因，像很多人會買iPhone是因為身邊的人都在用，可能還會未來的自己借錢，用信用分期去買，結果只是讓現在的自己更沒有辦法存錢，然而iPhone的功能可能在自己手上還發揮不到十分之一。

上流哥也在書中推薦了被動投資，定期定額市場型ETF，他的經驗是身邊有天份的投資人，是一開始就很厲害，沒有誰是慢慢進步變厲害的，所以一般人如果把時間花在鑽研主動投資，那可能是在浪費生命，浪費了單純靠市場績效賺到錢的機會，浪費了用這些時間增進專業能力提升收入的機會。

且ETF貼近指數交易費用又低，所以適合散戶投資，既省時間，也可以讓情緒不容易受到影響。

不過上流哥也建議，散戶可以適度嘗試主動投資，在股市債市或匯市小試身手，看看自己是否有能力能打敗大盤或指數，搞不好你真的是練武奇才絕世高手，也可以增加一些樂趣，就算真的發現自己沒有天份，再去轉變為指數投資人也不錯，因為你認清了自己沒有投資天份的事實。

最後一章提了例如巴菲特指標、本益比、全球製造業PMI指數等等，來洞悉與觀測經濟走勢，並舉了一些案例來說明債券市場現在像博傻遊戲，大家都想在到期前高價賣出，除非你是最後一棒，大家都在傳一個不知什麼時候會炸的定時炸彈。

最後也提到關於市場泡沫化的一些因應措施，這邊的看法與愛榭克的「景氣循環投資」可以結合著看，我建議看完上流哥的書可以接著看「景氣循環投資」，應該對未來五年內的投資方式會有一些想法。

文末也附上了上流哥精選的18本投資理財書單，我發現其中有一半以上我都看過，都是非常棒的大作，剩下沒看過的我再想辦法撥時間補完，並撰寫讀後心得與大家分享。

最後，再次感謝上流哥出了這麼棒的一本書，並且在冷冷的冬天與我們相見，本人實在是非常樸實無華與具有親和力，穿著運動套裝，騎著機車出現在全聯前面的時候，我們差點認不出他。今天也有簡單的小聊了一下關於全球經濟的後續走勢與因應方式，讓我們受益良多，期許未來能夠有機會再當面與之請益。

這本書看完我建議立刻接著愛榭克的「景氣循環投資」讀下去

祝福每一個人都能夠建構屬於自己的財務自由之路

原文網址:http://hn28082251.blogspot.com/2019/12/blog-post_21.html

樂編手記:

上流哥這本大作小樂也正入手閱讀中，上流哥在書中沒有教讀者花俏的投資技法，反而提醒讀者及早專注本業，累積本金，並避開消費失控、不肖詐騙、不當投資等陷阱，採取穩健投資與儲蓄的策略，建構出自己的財務自由計畫。本書中充滿上流哥的投資與人生智慧，有些文字更讓人忍俊不禁，讓人感恩讚嘆!

PS原來上流哥與我同年，都是1977年出生的，應該滿多相同時代的回憶!