投資筆記 ⌜零基礎的佛系理財術⌟ -施昇輝著

樂活大叔施昇輝說:理財的目的是增加與享受財富，而不是增加煩惱。面對投資理財，⌜無所作為⌟ 才是正確的態度。

首先想問大家是否覺得投資很難呢?市場上有很多的投資工具像是股票、基金、外匯、期貨等等，作為一個投資新手該如何入門才好?樂活大叔認為說從這些工具中選一個最適合自己好操作，買了就放著不要管他的工具就可以了，於是他推薦我們小資族的可以運用的工具是股票。股票在操作上相對於基金自主性高，是否要加碼自己決定、要出場也是自己決定，而把錢交給基金專業投資經理人的話，這位經理人幫你把績效顧好了但他之後可能會離職或被挖角，如果他走了那原先客戶的績效該怎麼辦呢?所以說錢還是由自己掌握會最好。不建議把錢放在期貨是因為期貨的槓桿風險太高了，不是我們一般大眾所能承擔再來是他不懂，其他的投資標的他認為自己沒有太深入去研究，而不懂的東西就不要碰，講白了就是這樣。

樂活大叔認為說投資不要聽信市場消息，每每翻開財經雜誌、股市新聞都會有"專家"在預測未來市場的變化，大部分的投顧老師都會給一堆明牌，結果通常從中挑的都不會漲，沒挑到的反而大漲，如果他真的有這麼準他怎麼還在賣你明牌呢?早就是一個逍遙自在的億萬富翁了吧!於是他主張的是，用 ⌜紀律⌟ 取代 ⌜判斷⌟ ，就可以不再受雜音干擾。選對一個穩的投資標的，定期定額持續買進他，累積自己的資產，不再受到市場消息的迷惑，因為那都是給輸家看的。

剛出社會的新鮮人樂活大叔給了以下的建議:

大叔勸年輕人要節制花費，努力的存錢，至少一個月拿6,000元來做投資，只要這樣堅持個20年，累積的複利效果是很可觀的!

接下來的篇章來介紹樂活大叔是怎麼做投資的。他不選股、不看財務報表、不做基本分析、不靠內線消息，只需要簡單的技術分析。那不選股要買什麼呢?就是去買ETF指數型基金。它雖然是基金，但不必去投信公司申購，而是和買賣股票一樣，透過證券公司下單就可以了。

2003年6月，國內推出了第一檔ETF，名叫 ⌜元大台灣50⌟ (股票代號0050)，是由台股前50大市值的股票組成的基金，並且透過持股比例的設計，讓它和大盤指數的漲跌幅度幾乎完全一樣。市值就是用股價去乘以股本，前50大市值簡單來說，就當作是台灣前50大的公司就好了。0050每一季都會重新檢視這份名單和持股比例，名次做更動，不好的公司會剔除掉，前50大的公司是不可能在同一天倒閉的，所以0050是絕對不會下市的。0050除了不可能下市之外，還有另外一個很大的優點，就是每年都會配息最少1元、最多4元，而且每一年都還有填息!但投資0050非常的無聊也很無腦，無法做短線價差也很難大起大落，但這就是樂活大叔寫這本書的本意，他希望大家不要把時間和精力花在投資賺錢上，因為人生還有太多更有意義的事。

除了0050外，大叔也推薦小資族可以從0056開始買。⌜元大高股息基金⌟ (股票代號0056)，它的成份股和0050不一樣，是由未來一年預計股息殖利率最高的百間公司中選出前30名股票所組成，投資的風險跟0050一樣低，原因是一樣的，會自動剔除不好的公司。0056自2011年起，除了當年配息2.2元外，之後每年的配息都在1元左右，最高1.45元、最低0.85元。雖然配息金額不高，但它股價不到0050的三分之一，所以殖利率反而比較高。但要注意一件事，0056的成分股是由 ⌜預計未來股息殖利率⌟ 來做篩選標準，多了預計兩個字就代表是有可能會發生猜測不正確的風險。

簡單來說，0050適合資金比較多的人，而且它的股價比較活潑，容易有價差可賺，對於習慣進出股票的投資人比較有吸引力。0056則適合資金比較少的小資族，股價波動不大，建議大家買來當存股、領股息就好。

那要如何買0050如何賣0050呢?樂活大叔幫大家整理個一個口訣 ⌜大盤日K20，買 ; 大盤日K80，賣⌟ 。這裡說的K是很多投資人會參考的KD指標，KD指標的正式名稱是隨機指標，包含K值和D值，它們永遠界於0~100之間。數值越低代表股價在相對低點，如果低於20以下，從低點反彈的機會就會增加。

點開Yahoo股市首頁，請點選中間一排選項中的 ⌜大盤⌟ ，下一頁會出現 ⌜大盤走勢⌟ 、⌜技術分析⌟ 、⌜店頭市場⌟ 。選擇 ⌜技術分析⌟ ，就會看到大盤指數的技術線圖。在技術線圖的左上角，請點 ⌜成交量⌟ ，往下拉選下一個 ⌜KD，J⌟ ，就可以看到KD值變化了。K的藍線如果從低檔往上，穿越了代表D值的橘線，就代表漲。只要K值的藍線還沒有穿越或跌破D值的橘線就不必急的買賣。

最後想跟大家討論一個主題 ⌜可以退休的三個財務條件⌟ ，除了錢之外還要有自己的房子以及該有的保險都買好了。每個人要存多少錢才能退休呢?樂活大叔提供一個計算公式給大家參考，這個公式牽涉到兩個變數 ⌜一年生活費⌟ 去除以 ⌜投資報酬率⌟ ，得出來的答案就是應該準備多少退休金。

以樂活大叔夫妻來舉例，他們有房子，貸款繳清，保險買好了，子女也成年，預估一年生活費50萬就足夠。投資0050的報酬率約5%，把這兩個數字帶進公式，得出1,000萬元這個數字。如果怕之後股市被套牢或是遇到通膨就再加上兩年的生活費，也就是1,100萬元，一年生活費乘以22得出這個數字。

但大漁我認為這個數字還需要再增加，以一對夫妻都工作到65歲退休為例，現在醫療發達未來可能不只活到80歲有機會長命百歲，以活到100歲來計算，那還需要35年的開銷，假設一個月需要5萬元(不算通膨)的退休金來使用的話， 就必須存到至少2,100萬元才夠了。

簡單做個總結，沒錢做投資就想辦法存錢吧!投資越早開始越好得到的時間複利效果會越可觀，再來是用0050做價差、0056做存股，增加自己的年化報酬率。投資只求穩穩賺而不是一下賺大錢，賺大錢的背後往往代表的是高風險，我們小資族的資本不多只要虧一次就可能全部的錢都沒了。投資是為了讓自己的生活品質變得更好，最好是買了就忘，養成紀律去買它，讓它可以生出股子股孫。人生還有婚姻、教養孩子以及自己的夢想要去實現，讓投資變成生活的一部分但不要被影響了心情，這就是樂活大叔推廣的無惱投資理財術。