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【一位CFP的日常】理財有如闖關遊戲，「越級打怪」成功的機率通常不高！
閱讀時間約 3 分鐘
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作者：蔣竣植（CFP)
由於印鈔熱錢在全球快速流動，堆高了各國的股市行情，很自然地讓民眾將「投資」視為理財的中心思想，只要與「投資」相關的標的，都是所追逐的可能理財工具。
但實際上常有人問：「投資理財的工具到底該如何選擇？」其實關鍵並不在工具本身，其實工具本身是中性的，沒有絕對的好壞，而應該在於你「想達成的目標」是什麼，試著從想要的結果反推所適合的工具，而非從哪種商品或標的比較好賺的直覺性思考來決定購買與否。簡單的說，能協助你完成理財目標的商品，就是好商品！
一份有合約的小豬撲滿：儲蓄險
相信大部分的人都有存過小豬撲滿，將第一枚銅板投入的那一刻，就開始期待著小豬吃飽的那一天，能數算著小豬肚內滿滿的銅板數量所帶來的驚喜感。而這就是需要透過「時間」才能換得的開心期待！而在此過程當中，相信不會有人比較著若將小豬肚中的銅板拿出來投資的話，有機會賺更多吧？畢竟，小豬撲滿的存在，一方面就是讓我們的零錢有個存放之處，未來也能藉此方式累積些資金，很單純的存錢，當然就不會與投資有過多的比較聯想。
那，儲蓄險又該算是什麼呢？不過就是個「有合約的小豬撲滿」，一方面因為多了「簽合約」這件事，所以從隨時可存放零錢變成了時間到了就需存入的「強迫儲蓄」，另方面卻也因為有合約，讓強迫儲蓄多了存款次數的最低限制，同時也多了小豬撲滿所沒有的利息產生。
不知是否是「利息」的緣故，大家很自然的就會與投資做比較，可能是配息的基金或股票，也可能是投資的獲利率等，相較之下儲蓄險所能累積的利息實在難以受到青睞。
但既然只是有份合約的小豬撲滿，硬要與其他的投資工具比較，確實有失公允。其實儲蓄險只是存入的金額較小豬撲滿來的多一些、再帶點利息，僅止於此。目的就是提供常有存不住錢困擾的民眾，一個可供解決問題的理財工具罷了。真要比較，儲蓄險反而較其他的投資工具多了在未來某一天的穩定且確定的累積金額，讓未來的理財夢想多了點踏實、少了點風險。以實際狀況為例，若希望六年後欲累積個50萬元，相較之下透過投資是無法提供較為明確的金額數字。
就多年理財規劃的經驗，發現到越有財務困擾的人，越會急透過投資（或賭博）來賺得可能的「快錢」，卻常常適得其反，反而讓負債表中出現了因投資而借貸的紅字。其實理財也如同爬階梯一般，按著理財工具的風險差異，一階一階的向著目標攀登，如先從現金定存（緊急預備金）、儲蓄險（未來基礎資金）等初階工具執行起，再持續向其他如股票、基金、房地產等投資工具來挑戰，縱使挑戰失敗，因為有了基礎，至少不需回到原點、重頭來過。否則一開始就向上跨個好幾階，失足的風險不低（投資失敗），不得不慎！
唯有透過時間穩健地理財，才能有效累積資金、讓夢想有實現的機會。
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然而，要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單，而是需要策略和方式，尤其對新手而言，除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
年輕的時候買過儲蓄險，在懵懵懂懂下存完6年。(太長的話可以直接從第3點開始看)
發現錢沒有變多，反倒被通膨吃掉一些，心得還是很多人說的保險歸保險、理財歸理財才是正途。
1.儲蓄險的優缺點。
優點：強迫儲蓄、鎖住利率、死掉有死亡理賠金。
缺點：解約會賠錢、死亡理賠金不多、期滿才開始有利息。
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說到底，滿股票賺錢的方法千千萬萬種，但是賠錢的方法其實只有一兩種，凹單不認輸、過度交易。如果把這兩點排除，基本上已經贏了絕大多數的投資人，很多時候資訊不對等，所以一般散戶容易賠錢，但是更容易讓散戶賠錢的，還是一顆「發大財」的心。
小時候的我們經常會聽到周遭的人說:股市風險很高，不要投資股市!把錢拿去存定存就好了!
但是，現在的定存真的會"賺錢"嗎?
別誤會，定存當然還是會給利息的，只是最近幾年通貨膨脹的攀升(白話講就是物價一直在變貴，而且變貴的速度越來越快)，導致你雖然手上的錢看似有變多，但實際上你能買到的東西越來越少，
為何需要投資
普通人說：「我害怕風險、害怕失去本金，我不想投資。」
其實投資並不限於購買股票，房地產、債券等都是投資，買外幣也是投資，就算持有本國貨幣、現金也是投資，不過，通脹及現金持續貶值，現金這項產品長遠只會帶來負回報，並不是說一年就貶值 10%，但人的壽命實在太長，通脹會令到現金貶值，
哈囉～大家好，我是菜脯
在當今瞬息萬變的時代當中，許多人總是在追求如何達到財富自由，增加資產的管道，因此很多人會把希望寄託在投資市場上面。然而，初入市場的投資者來說，常常會希望在投資之路可以找到一條穩賺不賠的策略。
事實卻是與理想相反，即使是債券，抑或是銀行定存，都還是存在著通貨膨脹的問題。
通膨每年遞增而薪水停滯，投資變成重要課題。趁年輕提早投資，享受豐厚果實。存股像種樹，需細心呵護灌溉。定期定額如澆水，適時修補保護資產。分享2021至2024定期定額統一基金績效，相信臺灣科技實力。一起種植能蔽蔭生活的資產大樹!
如果一個人願意用大錢賺小錢，大多時候，都會成功（這就是穩當投資）；如果總是想用小錢賺大錢，那麼大多時候，都會失敗（這就是投機）。我們在第一章已經提出許多留存財富的方法，從最簡單的定存，到幾乎不會失敗的指數化投資，一定都是利用大錢賺小錢。如果願意接受用10元賺1元，那麼大多時候，都會成功。
在投資的到路上，我覺得用很多臨床的小故事，確實能打動很多人去做一件生平不確定以及要跨出去的門檻，當這門檻就算跨出後，是否能持續維持穩定的紀律，那也是一回事情，所以投資常常是小資族最奢望想創造財富，而往往達不到目標的答案。
2024年的1/1第一篇文章，就從投資理財開始
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