保單融資教學

當中會涉及什麼人／機構?

一般過程涉及三方，客人、保險公司以及借貸銀行*。 客人：申請高息人壽保單並得到收益 保險公司：收取保費並給予客人回報 借貸銀行：借錢給客人購買保單 *例如：永隆、集友、民生銀行等等

了解保費融資比較及注意事項

步驟一：了解自己的資產和流動現金

保單融資有一定的入場門檻(40萬左右)，所以第一步你必須清楚自己有多少「財力」。 除了要計算本身有多少流動現金可繳付本金外，還需要審視自己可以作為資產證明的「總資產」，例如物業/銀行存款/基金/股票等等，因為不同銀行有不同的資產要求，而對應的息率也不一樣。

步驟二：比較市場上的可融資的計劃

雖然市場上沒有太多計劃可以融資，不過每個計劃都有很大分別，而且每個計劃配合不同銀行時，回報也會有所不同，所以比較時可留意：

步驟三：購買保單融資計劃

購買保單融資計劃會較一般保險計劃複雜。 首先要向保險公司申請高息人壽保單，然後將保單抵押給銀行， 其後，銀行完成審查後便會借貸給客人購買保單。 貸款期時客人「還息不還本」，在退保時才扣回本金給予銀行，扣除本金和利息後便是客人的收益。