整合負債還能貸款嗎？有什麼缺點或是風險嗎？

整合負債可以減少月付金，繳款日只需記一個，利率比較低，信用評分還可以提升，好處這麼多，負債太高的人都應該嘗試看看，但也有很多代辦公司藉此斂財，收取高額服務費卻亂辦，想辦整合負債自己來就可以，不須透過代辦公司。

廣義的說，只要是欠銀行的錢都叫做負債，包含房貸、車貸、信貸、信用卡、學貸、企業貸款等等，通常以信貸和信用卡相關債務的利率較高，也是大部分民眾最需要整合的部分，用一筆更大的金額，把所有債務都變成同一筆，這就是整合負債。

銀行整合負債貸款：有些銀行推出整合負債貸款，實際上也是信貸的一種，幫你把原本的信貸跟信用卡循環打包，但這種整合負債貸款，必須在負債比例還沒有超標的情況下才能辦，而且信用分數還要維持一定的水準，並不是很容易辦過。

房貸：包含轉增貸和二胎房貸，有房子的人，如果貸款本金已經繳了一段時間，可以找別家銀行詢問轉增貸的可能性，扣除必要手續費仍划算的話，可以透過轉增貸的方式取得資金，因為房貸的利率比較低，也很適合用來整合債務。

二胎房貸是第二筆房貸，貸款利率稍高，但普遍來說仍比信貸和信用卡低，也能夠用來整合負債，如果銀行給的額度不夠，還可以考慮裕融企業的二胎房貸，審核比銀行鬆，所以額度也都比較高，最高可以借到300萬，足夠你整合所有小額債務。整合負債的辦理流程，以裕融二胎房貸為例：

● 找裕融提出申請 ●裕融評估房子貸款空間，申請人財力 ●核准，簽約對保 ●裕融協助代償銀行債務(信貸、信用卡循環、二胎房貸等) ●剩餘款項撥入客戶指定戶頭

和整合負債相似的是「債務協商」，雖然都是把債務打包的意思，實質上卻有很大的差異，簡單的說，整合負債=還還得出來；債務協商=還不出來，就是因為還不出來，才要跟銀行商量，看是要拉長還款年限，還是降低利率，減少金額是不可能的，一但進到協商，就算是信用上很大的瑕疵，日後數年間不論貸款或使用信用卡，都會處處受阻。

很多代辦公司打著整合負債的旗號，卻幫客戶申請債務協商，因為信用越差的人，他們就有藉口收取更高的服務費用，請記得不論辦理什麼金融業務，自行找銀行或融資公司辦理即可，不須額外的服務費，還能辦得更快更好又省錢。