公寓貸款成數、利率、年限一次解析！

公寓、透天、華廈、大樓分不清楚? 貸款前必須知道的事

• 公寓：指６樓（含）以下建築物，有複數個所有權人，稱為公寓，依法可以不設置電梯。通常市面上的公寓大多沒有裝設電梯，但若加了電梯，也可稱為電梯公寓。
• 透天：指６樓（含）以下建築物，僅有單一所有權人，稱為透天，依法可以不設置電梯。
• 華廈：指７樓以上、１１樓以下，依法必須設置電梯的建築物，一般業界都稱之為電梯華廈。
• 大樓：指１２樓以上，依法必須設置電梯的建築物，一律稱為大樓（或電梯大樓）。但也有不少房仲人員，將所有７樓以上建築均稱為大樓，其實以一般人習慣用語來講，並沒有太大差別，主要講的就是要有電梯就對了

40年公寓貸款有可能嗎?

公寓貸款年限試算

一般銀行公寓貸款年限會分成以下兩種

以第一點舉例來說，若貸款人年齡為35歲的，貸款年限最長則為40年；若貸款人年齡為45歲，則貸款年限就只剩30年。

以第二點舉例來說，若名下房屋屋齡為20年的房屋，貸款年限最長則為30年；若屋齡已有30年，則貸款年限就只剩10年，簡單理解就是，屋齡越高，還款的時間就越短。

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公寓貸款利率是多少?

1. 銀行公寓貸款利率：1.4%～3%(年利率)
2. 融資公司公寓貸款利率：7%～14%(年利率)
3. 民間代書公寓貸款利率：1%~3%起(月利率)

公寓貸款成數是多少?

1. 銀行公寓貸款成數:最高可貸房價80% (近年統計落在6~7成)
2. 融資公寓貸款成數:最高可貸房價130%
3. 民間代書公寓貸款成數:最高房屋鑑價90%

2大關鍵影響公寓貸款成數,利率–建築結構、剩餘耐用年限

除了上述「貸款管道」會影響公寓貸款的成數、利率之外，銀行會將其坐落地段、屋齡、建築結構、剩餘耐用年限等條件列入參考，綜合評估公寓貸款的利率和成數。以下貸先生為您進一步介紹「各建築結構的耐用年限」：

建築結構從弱到強可分為：磚造、加強磚造、鋼筋混凝土（RC）、鋼骨鋼筋混凝土（SRC）、以及鋼骨混凝土（SC）這5種，每種結構的耐用年限皆不同，可參見下表，當剩餘耐用年限越短，房屋殘餘價值也就越低，核貸金額相對跟著變少，有時候甚至只能貸到房屋總價的5到6成。

行政院頒布的「固定資產耐用年數表」

• 磚造房屋耐用年限：25年
• 加強磚造房屋耐用年限：35年
• 鋼筋混凝土RC房屋耐用年限：50年
• 鋼骨鋼筋混凝土SRC房屋耐用年限：50年
• 鋼骨混凝土SC房屋耐用年限：50年

公寓貸款3管道貸款比較–銀行/融資公司/代書

公寓貸款6步驟輕鬆申貸

1. 準備資料：提供房屋及土地權狀或是謄本及薪轉存摺近6個月的出入明細、並說明財務狀況之後，即可先送估價。
2. 房屋鑑價：一般會參考房屋買賣的成交價格外，也會考量屋況、座落地點、屋齡…等要素進行估價，來決定可以申貸的金額約5~9成。
3. 審核比對：當銀行取得借款人及保證人的基本資料並完成不動產估價後，將會透過聯徵紀錄查詢你在所有行庫的貸款金額，與過去 6 個月的還款記錄(包含信用卡繳款紀錄)，決定貸款案件的准駁與否。
4. 簽約對保：待行員確認核貸金額、利息條件後，銀行或是專員、代書將與借款人聯絡，並約定對保時間，借款人可以安排自己方便的時間，在銀行進行對保手續，而這個流程須要屋主本人親自出席。（對保約需要1個小時，要事先安排時間）
5. 抵押設定：對保完成至撥款前，還需要經過抵押權設定的程序。抵押權設定的金額為貸款金額的2倍，並強制投保火險與地震險，保費負擔由借款人支付，一年一期直到貸款還清為止。
6. 核貸撥款：撥款交易也即將完成囉！抵押權設定完成後，買賣件即可隨時準備撥款。轉增貸件再調閱設定完成之謄本給與銀行即可撥款與代償在撥款前，銀行會幫顧客確認是否已為不動產投保火險與地震險，確認已經投保便可隨時進行撥款。

公寓貸款常見問題Q&A

Q.老公寓的貸款成數是多少?

一般房屋超過30年以上即被視為「老屋」，而老屋（公寓）貸款的成數根據近期聯徵統計，大約落在５～７成之間，要貸好貸滿房屋鑑價８成，是非常困難的。因此許多有大額資金需求的申貸人便會轉往　融資公司、代書貸款，以爭取更多的貸款資金進行運用。

Q.公寓貸款利率通常會是多少呢？

一般來說，銀行公寓貸款的利率約為1.5%~3%，主要會依據貸款人的收入及信用狀況而定。

Q.公寓貸款二三胎有可能嗎？

如果名下有一間還在繳貸款的公寓，還能再借到多少錢呢？

除了常見的房屋轉增貸之外，若您有更大額的資金需求，也可以辦理二胎房貸。

但是辦理上若選擇銀行，可能會因為「當初設定的金額」，導致貸款無法取得「已還款」的資金額度，加上銀行貸款的審核條件嚴格，需要承擔貸款不過件的隱性風險外，貸款也需要7-10天左右的工作時間。

若是資金需求緊急、有大額資金需求時，便能透過 融資/代書二胎房貸 快速解決資金問題，雖然貸款的利率會比銀行來的高，但核貸更快速，像是貸先生最快3-5天順利撥款，另一方面，可貸款金額也因為「額度認定方式不同」，貸先生最高提供房屋鑑價130%貸款額度，不限中古屋、新成屋、老屋，只要鑑價後有殘值，符合條件都能夠順利貸款！

文章來源：公寓貸款總整理 1次比較銀行/民間貸款成數、利率、年限