不會存錢，別談「FIRE財務自由」

一、FIRE存錢基礎版：收入存一半

坊間流傳各式各樣的存錢法，兩個女生FIRE經驗，存錢沒有捷徑，對剛起步的FIRE族來説，薪水入帳時，直接存一半，簡單粗暴，也最有效。

【情況一：薪資固定，收入存一半】

假設你的月薪是新臺幣4萬元，一個月存2萬元、剩餘2萬元用於支出（包括日常、固定和享受支出），在這個基礎上，你的「FIRE退休帳戶」所需數字是600萬元（年支出24萬元 X 25）。假如你從25歲開始持續工作，一個月存2萬元，25年後，當你50歲時，你將會存到「FIRE退休帳戶」目標的600萬元。

或許你會問，有沒有可能不用等到25年後才達到「FIRE退休帳戶」目標？或是25年後，「FIRE退休帳戶」金額能不能再多一點？這也是兩個女生從自身經驗，想和你進一步探討的。

二、FIRE存錢進階版：控制支出、收入存更多

想要加速存錢，一是提高薪資收入，一是提高存款比例。

【情況二：薪資成長，收入存一半】

假設你從25歲開始工作、薪資有成長，按照「收入存一半」的原則，預計發生的情況如下：

• 工作前五年：月薪新臺幣4萬元，每月存一半是2萬元
• 第二個五年：月薪新臺幣5萬元，每月存一半是2萬5千元
• 第三個五年：月薪新臺幣6萬元，每月存一半是3萬元
• 第四個五年：月薪新臺幣7萬元，每月存一半是3萬5千元

當你工作到45歲時，你的「FIRE退休帳戶」將存到 660萬元 ( = 24 X 5 + 30 X 5 + 36 X 5 + 42 X 5) 。

【情況三：薪資成長，控制支出，收入存更多】

假設你從25歲開始工作，前五年按照「收入存一半」、「支出佔一半」，後面幾年依照「控制支出」、「收入存更多」的原則，預計會發生的情況如下：

• 工作前五年：月薪新臺幣4萬元，每月存一半是2萬元（收入4萬元 – 支出2萬元）
• 第二個五年：月薪新臺幣5萬元，每月存3萬元（收入5萬元 – 支出2萬元）
• 第三個五年：月薪新臺幣6萬元，每月存4萬元（收入6萬元 – 支出2萬元）
• 第四個五年：月薪新臺幣7萬元，每月存5萬元（收入7萬元 – 支出2萬元）

因此，當你工作到45歲時，你的「FIRE退休帳戶」將存到 840萬元 ( = 24 X 5 + 36 X 5 + 48 X 5 + 60 X 5) 。

Damir Spanic on Unsplash

現在，我們綜合上述三種假設情況來看：

• 【情況一】薪資固定，收入存一半：50歲時，「FIRE退休帳戶」將存到新臺幣600萬元
• 【情況二】薪資成長，收入存一半：45歲時，「FIRE退休帳戶」將存到新臺幣660萬元
• 【情況三】薪資成長，控制支出，收入存更多：45歲時，「FIRE退休帳戶」將存到新臺幣840萬元

好好存錢是邁向「FIRE財務自由」過程中，必須持續累積的必備動作，你可以從自身情況選擇適合自己的方式，無論是「收入存一半」，或是「收入存更多」，只要開始存錢，攢下第一筆「存下來的錢」,將來就有機會「錢生錢」，距離你理想中的「FIRE財務自由」也就更進一步了。

這個時候，你可能會想問：「我就是個月光族，存不了錢怎麽辦」、「我也很想多存錢，但是薪資不成長怎麽辦？」。假如你的問題是月光族，建議你先從檢視自己支出開始（可以參考之前文章）。如果你的問題是薪資成長，這點與個人職涯發展有關，我們會在後續文章有更多討論。

划重點：

好好存錢是「FIRE財務自由」的必備動作：

一、FIRE存錢基礎版：收入存一半

二、FIRE存錢進階版：控制支出、收入存更多