想要「FIRE財務自由」，先做這兩件事
更新於 2024/11/18閱讀時間約 4 分鐘
大約三年前，「FIRE財務自由」這個詞開始頻繁地出現在我們和朋友、同事之間的日常話題裡，起初最常討論的莫過於「FIRE退休帳戶」需要多少錢，這筆錢最常見算法是「年支出 X 25」，聊天過程中會發現，只有極少數的人非常清楚知道自己的年支出金額，當時的我們是屬於大概知道、但說不清楚的類型。
在兩個女生邁向FIRE生活的路上，我們學到的第一件事：搞不清楚自己一年的生活開銷，就不要開始FIRE。
需要先搞清楚自己的年支出，不只是因爲「FIRE退休帳戶」的計算公式等於「年支出 X 25」,對FIRE族來説，最重要的是「存下來的錢」，以及繼續「錢生錢」，而「存下來的錢」勢必和「年收入 – 年支出」有關。
在準備開始或剛開始FIRE生活時，我們先做了下列兩件事：
一、用「日常」、「固定」、「享受」，檢視自己的支出
在管理支出方面，我們的經驗是初期不要搞得太複雜，先區分為「日常」、「固定」、「享受」三個部分，開始記錄和檢查自己的支出，包括：
- 日常支出：餐飲、交通、日用品、水電瓦斯、網路通訊費等。
- 固定支出：房屋（無論房貸或房租）、管理費、保險、車貸、學貸、房屋稅、自用車稅等。
- 享受支出：醫療保健、旅遊、教育學習、美容服飾、休閒娛樂、家居家電、人情往來等。
你可以任意選擇一種自己習慣的記帳APP，記錄和檢查自己最近三個月的支出，如果是一年一次性費用，就除以12、分攤到每個月。當你第一次完整看到自己的支出總帳時，突然發現自己怎麽這麽會花錢，不用太震驚，也不用太自責，更不要找藉口，能夠誠實面對自己，就是很好的開始。
定期檢討自己的支出是「FIRE財務自由」路上的必做功課，我們的建議是至少每個月做一次，才能夠有效幫助自己掌握哪些支出是必要，哪些支出是可選，甚至哪些支出是可以捨棄的。
需要提醒大家的是，由於年支出是計算「FIRE退休帳戶」所需金額的基準，假如你現在是住在家裡、暫時不用面對房貸或房租的壓力，除非你十分確定未來你仍然完全不需要自己負擔任何房貸或房租，建議還是先設定一個虛擬房貸或房租的金額（這筆錢變成變相存款），放進你的支出總帳。
在FIRE扮演著關鍵角色的「存下來的錢 = 年收入 – 年支出」,當你開始清楚自己的花費去向，自然會學著管理自己的支出，假如年收入固定，年支出控制得宜，「存下來的錢」就能逐漸增長，你離「FIRE財務自由」又近了一步。
二、預備「18個月生活費」的安全存款
根據我們的經驗，經過三到六個月記錄、檢查和檢討自己的支出后，大多數人已經能相對準確地預估出自己的每月支出，這個時候，請檢查自己銀行帳戶是否儲蓄了「18個月生活費」,意即「月支出 X 18」的金額，如果還沒有，請趕快加速存錢。
預備「18個月生活費」的安全存款，是自己邁向「FIRE財務自由」的財務安全底線，這代表你具備了管理「存下來的錢 = 年收入 – 年支出」的基礎能力，能讓自己安心，不用過於擔心緊急花費、失業等突發狀況;如果你能進一步做到常態性保有「18個月生活費」的安全存款，此後多出來的存款也有機會成爲進可攻退可守的資金，幫助自己增加更多的收入。
在之前文章，我們曾經分享了，需要銘記在心的三個FIRE公式：
- 「FIRE退休帳戶」= 年支出 X 25。
- 「FIRE獨立指數」= 已有存款 ÷ 退休帳戶所需金額。
- 「FIRE自由指數」 = 年被動收入 ÷ 年支出。
其中，「FIRE獨立指數」是用來檢視「FIRE退休帳戶」達成率，「FIRE自由指數」則是用來檢視「FIRE提早退休」自由度；這兩種FIRE指數是我們自己歸納出來的工具，幫助自己定期檢討FIRE生活的執行成效。
當然，FIRE族每個人的狀況、起點跟面對的問題都不一樣，這也是爲什麽在「兩個女生的FIRE筆記」不會明確告訴你一個退休金金額，或固定的資產配置比例，或者是支出上限。我們更希望用自身經驗和你一起思考如何設定「FIRE退休帳戶」的目標數字，如何用「FIRE獨立指數」和「FIRE自由指數」去檢視FIRE過程中所產生的疑惑，並嘗試去克服和解決問題。
每個人理想的「FIRE財務自由」狀態，因爲每個人需求不同而有差異，無論你的目標爲何，愈早開始，就愈能更快抵達你期待的FIRE生活。
【划重點】想要「FIRE財務自由」，先做這兩件事：
1、用「日常」、「固定」、「享受」，檢視自己的支出。
2、預備「18個月生活費」的安全存款。
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大學首次接觸到「財務自由」的概念，這無需擔心金錢的理想生活。FIRE（財務獨立、提早退休）理念，認識實現財務自由的關鍵在於被動收入超過支出。本文分享我如何設定目標，以及在生活中努力降本增收，希望激勵讀者也找到達成財務自由的方法。無論是累積被動收入，還是精進專業技能，通往自由的道路都是值得努力的旅程。
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最近讀到了老黑的FIRE的條件，覺得很有道理，一般來說要能提早退休，有幾個必要的條件，基本上一定是財務獨立，有足夠的被動收入能夠支持退休後的開支、健康的身體等等。不過這些條件大部分都集中在投資理財的討論，彷彿只要存到XXX元就可以退休了，但好像忽略了很多非物質的條件，因此雖然理財是必要條件，卻遠談不
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1.建立緊急基金
在任何投資之前，建立一個緊急基金是至關重要的。這將為你們提供一個安全網，以應對不可預見的開支，比如醫療費用或家庭維修。建議你們將三到六個
這篇文章介紹了個人財務管理的三個不同階段 - 財務安全、財務獨立和財務自由，並討論了財務獨立與FIRE法則之間的關係。透過命盤觀察，文章討論了大多數人無法達到財富自由境界的原因以及財富自由的成就所需的條件。
財富自由有五種形式，但我還是最推薦FIRE的原形：Regular FIRE──平常過甚麼樣的生活，財富自由後也維持差不多的生活型態。我建議，年輕時可以先設定初步財富自由目標，達到這個目標之後，就可以離開自己不喜歡的工作，但還是要盡量找到自己熱愛的工作，找到生活的意義。
1.1 什麼是財務自由與提早退休 (FIRE)
在維基百科裡有一段定義：
FIRE (Financial Independence, Retire Early 經濟獨立，提前退休) 運動 是一種以經濟獨立（又叫財務自由）和提前退休為目標，以及重視幸福感多於對物質的滿足的一種生活方式。
就跟一般人一樣，我想到退休的第一個想法就是我的存款夠嗎？我從兩個方向來思考，1.過去法-我過去是否有將收入的一部分好好存起來，有沒有花的太多了，2.未來法-我目前的資產存款是否足夠應付我退休後的生活花費。
你在計劃怎麼爽快的算計鈔票，FIRE族正把資金轉移到複利流動！
你在狂歡派對浪費金錢與時間，FIRE族覺得未來有的是時間享樂！」
你在日復一日做著相同的工作，FIRE族思考這樣的方式是否必要？」
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