2021-12-29|閱讀時間 ‧ 約 7 分鐘

如果無法預測疾病的降臨，我們還可以做什麼？

『苦難是畫了妝的祝福』，這是蔣勳先生在心肌梗塞後，救回一命後說的話。

遭遇到苦難後，每個人可以轉正念的速度和能量，除了自身的人生觀，其實也取決於他身邊擁有的愛與資源。我發現擁有更多祝福跟關懷以及不受醫療費用所苦的人，通常可以更快從不幸中回神，專注在如何處理眼前的考驗。雖然我們無法控制他人對自身的關愛，但是我們可以預先規劃遇到重大事故時，關於治療方案，你有什麼資源，進而不造成自己生活或是家人壓力。

以前很常聽到周遭的人罹患癌症，當時覺得那是一件離自己很遙遠的事情，但癌症真的很遙遠嗎？

『每4分34秒就有一人罹癌，平均每10分30秒有1人因癌症死亡』（衛福部2020年統計）

癌症的發生率已經頻繁地與我們常聽見的慢性病，如高血壓，糖尿病不相上下，癌症險保單已經是幾乎人人都有的必備寶典。

第一個準備是，你真的有檢視過自己的醫療險足夠嗎？

我以自己的乳癌為例，我是Her2的陽性乳癌類型，病理報告的腫瘤預估1.2公分，初判一期，淋巴的切片也沒有看到轉移跡象，看起來都是好徵兆。但其實Her2陽性相較於其他乳癌類型是復發率高、死亡率高，是因為標靶藥物研發後，才大幅降低復發風險及提高存活率，所以標靶藥物對Her2乳癌是必備藥品，但健保僅給付淋巴有轉移的病人。附註：標靶藥物是針對癌細胞的特定基因，專一性的破壞或阻斷癌細胞的增生、分化、凋亡、轉移以及與血管生成有關的訊息傳導路徑，進而抑制腫瘤細胞的成長。不同於化療，標靶藥物不會一併毀滅正常細胞，也較無化療的噁心、嘔吐、掉髮、骨髓抑制、白血球下降等副作用。

治療方式有以下2種：

先手術切除腫瘤，後面再搭配化療12次及標靶治療。優點是早點切除腫瘤，避免惡化，缺點是切除範圍比較大，也沒有機會測試什麼藥物可以抑制腫瘤長大，因為醫生已經把它切除了。
先做化療合併標靶治療6次，腫瘤縮小之後再進行手術，優點是可以縮小切除範圍，也可以知道藥物是不是能有效抑制癌細胞生長，如果無效可以儘早換藥。手術完後，會看腫瘤跟淋巴的臨床報告決定是否繼續化療。如果化療不用繼續，則接繼局部放射線治療，確保周邊癌細胞都消失。附註：臨床報告才是腫瘤真實惡性程度的報告，決定你後續治療的強度跟可能復發的機率，上述說的初判一期病理報告，僅是腫瘤大小跟是否移轉淋巴的簡易判斷。

治療處處需要錢，有保險有選擇權

來試算癌細胞沒有轉移淋巴，健保不給付藥物情形下，我的治療費用是多少： 1. 化療需加費效果較好的紫杉醇（36000/次），約6次-12次。 2. 單標靶藥物也必須自費（38000/次），至少12次。亦可以採取雙標靶治療（75000/次）12次，單標跟雙標取決於病人意願, 經濟能力以及腫瘤惡性程度。 3. 放射性治療是20次-30次，看腫瘤科醫生判斷。健保已給付80％以上的常規治療，另外也可選擇使用降低治療副作用的自費放射線治療（自費3000-5000/次)，可降低乳房附近皮膚組織的傷害。

正常進程是四個月，在化療僅作6次情形下，單標靶總費用至少約略82萬，雙標靶費用約略126萬，如果化療做12次，總費用則增加到104萬或148萬。

所以，多數癌症一個月的基本治療費用就是20多萬。

以上費用，還沒有考慮到無法工作失去收入後，還要支付每個月既定家庭費用的壓力。在治療期間，為了提高身體免疫力跟降低治療副作用，也可能需要購買數萬元的保健食品。

然而，大部分的癌症險，理賠金額是依投保單位數而定，初次罹患癌症單次給付5-10萬，住院3000-6000/ 天，化療計次1000~3000元不等，放射性治療也是計次1000元~3000不等，除了手術需要住院，多數的癌症治療都是門診治療，不能住院。所以，一般的癌症險，即使你住院治療一次，頂多是數萬元的理賠，該怎麼負擔單次20幾萬的支出？ Ps.可參考的保險類別有重大傷病險，實支實付險，也有產物公司單賣標靶藥物險

標靶藥物到底有多重要？

首先，不是所有的癌症都有標靶藥物，例如三陰性的乳癌病人就沒有標靶藥物，今天新進來的隔壁床姊姊(50歲左右)，就跟醫生討論三陰性乳癌無藥可醫的治療計畫時哭得很傷心，若有標靶的治療，治癒率的機會也提高很多。再者，標靶藥物可以加速癌細胞崩壞的速度，可以縮短化療次數，降低副作用的風險，許多年紀大的癌友，因為無法承受化療副作用，導致併發症，如敗血症而過世。最後，發現癌症的早期，盡快使用標靶藥物，可以儘早控制癌細胞擴散及降低癌症五年內的復發機率及死亡率。

如果用每年幾萬元的保費，讓保險公司支付我們疾病風險的幾百萬費用，並且換取衝事業，瘋狂賺錢的心理安全緩衝空間，我認為是非常值得投資的個人及家庭安全堡壘。

在去年因為搶購停賣的失能險時，幫我評估保單的資深阿姨，馬上就建議我要加保重大傷病險跟實支實付。所以，我付了一次幾萬元的保險費後，今年就用到了，這也像是樂透的第一個大幸運，否則短時間內數百萬治療費用，對多數家庭而言是壓力很大的事情，如果沒有保險幫忙支付醫療費用，我也很難安心治療。生病之後才能深刻體會，健康無價的真理。房子買不到，可以等可以租，身體治療的黃金時機卻不能等。

第二個準備是，你對自己身體徵狀的高敏感度或是定期健檢。

平常養生的我，就喜歡看一些健康類文章，在摸到腫塊之前，我有發現右側下巴靠近頸部一直冒內苞型痘痘，我初步以為是賀爾蒙失調或免疫系統變差，那陣子也特別注意自己身體發生的症狀。幾個禮拜後，在乳房附近也看到從不曾有的黑痣，完全沒有疼痛感，馬上就自己觸診檢查乳房是否有腫塊，也在深處摸到一個腫塊。這是我第二個大幸運，可以早期發現癌症，因為多數乳癌病人是腫塊疼痛，腫大甚至是有乳頭分泌物現象，才會驚覺要去檢查，已經延遲治療最佳黃金時機。

不菸不酒有運動，不代表不會得癌症。

我就是不菸不酒有運動也有癌症最好的範例，癌症無所不在的與我們每一個人同行，差別在於有沒有外在因素引發疾病出現而已，既然我們不能決定自己的生老病死，那麼做好每一個階段事前的規劃，就是展現『自己人生，自己決定』最佳的機會。

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