2021-12-29|閱讀時間 ‧ 約 7 分鐘

如果無法預測疾病的降臨,我們還可以做什麼?

    『苦難是畫了妝的祝福』,這是蔣勳先生在心肌梗塞後,救回一命後說的話。
    遭遇到苦難後,每個人可以轉正念的速度和能量,除了自身的人生觀,其實也取決於他身邊擁有的愛與資源。我發現擁有更多祝福跟關懷以及不受醫療費用所苦的人,通常可以更快從不幸中回神,專注在如何處理眼前的考驗。雖然我們無法控制他人對自身的關愛,但是我們可以預先規劃遇到重大事故時,關於治療方案,你有什麼資源,進而不造成自己生活或是家人壓力。
    以前很常聽到周遭的人罹患癌症,當時覺得那是一件離自己很遙遠的事情,但癌症真的很遙遠嗎?
    『每4分34秒就有一人罹癌,平均每10分30秒有1人因癌症死亡』(衛福部2020年統計)
    2020台灣男女癌症排行板
    2020台灣男女癌症排行板
    癌症的發生率已經頻繁地與我們常聽見的慢性病,如高血壓,糖尿病不相上下,癌症險保單已經是幾乎人人都有的必備寶典。
    第一個準備是,你真的有檢視過自己的醫療險足夠嗎?
    我以自己的乳癌為例,我是Her2的陽性乳癌類型,病理報告的腫瘤預估1.2公分,初判一期,淋巴的切片也沒有看到轉移跡象,看起來都是好徵兆。但其實Her2陽性相較於其他乳癌類型是復發率高、死亡率高,是因為標靶藥物研發後,才大幅降低復發風險及提高存活率,所以標靶藥物對Her2乳癌是必備藥品,但健保僅給付淋巴有轉移的病人。 附註:標靶藥物是針對癌細胞的特定基因,專一性的破壞或阻斷癌細胞的增生、分化、凋亡、轉移以及與血管生成有關的訊息傳導路徑,進而抑制腫瘤細胞的成長。 不同於化療,標靶藥物不會一併毀滅正常細胞,也較無化療的噁心、嘔吐、掉髮、骨髓抑制、白血球下降等副作用。
    治療方式有以下2種:
    1. 先手術切除腫瘤,後面再搭配化療12次及標靶治療。優點是早點切除腫瘤,避免惡化,缺點是切除範圍比較大,也沒有機會測試什麼藥物可以抑制腫瘤長大,因為醫生已經把它切除了。
    2. 先做化療合併標靶治療6次,腫瘤縮小之後再進行手術,優點是可以縮小切除範圍,也可以知道藥物是不是能有效抑制癌細胞生長,如果無效可以儘早換藥。手術完後,會看腫瘤跟淋巴的臨床報告決定是否繼續化療。如果化療不用繼續,則接繼局部放射線治療,確保周邊癌細胞都消失。 附註:臨床報告才是腫瘤真實惡性程度的報告,決定你後續治療的強度跟可能復發的機率,上述說的初判一期病理報告,僅是腫瘤大小跟是否移轉淋巴的簡易判斷。
    治療處處需要錢,有保險有選擇權
    來試算癌細胞沒有轉移淋巴,健保不給付藥物情形下,我的治療費用是多少: 1. 化療需加費效果較好的紫杉醇(36000/次),約6次-12次。 2. 單標靶藥物也必須自費(38000/次),至少12次。亦可以採取雙標靶治療(75000/次)12次,單標跟雙標取決於病人意願, 經濟能力以及腫瘤惡性程度。 3. 放射性治療是20次-30次,看腫瘤科醫生判斷。健保已給付80%以上的常規治療,另外也可選擇使用降低治療副作用的自費放射線治療(自費3000-5000/次),可降低乳房附近皮膚組織的傷害。
    正常進程是四個月,在化療僅作6次情形下,單標靶總費用至少約略82萬,雙標靶費用約略126萬,如果化療做12次,總費用則增加到104萬或148萬。
    所以,多數癌症一個月的基本治療費用就是20多萬。
    以上費用,還沒有考慮到無法工作失去收入後,還要支付每個月既定家庭費用的壓力。在治療期間,為了提高身體免疫力跟降低治療副作用,也可能需要購買數萬元的保健食品。
    然而,大部分的癌症險,理賠金額是依投保單位數而定,初次罹患癌症單次給付5-10萬,住院3000-6000/ 天,化療計次1000~3000元不等,放射性治療也是計次1000元~3000不等,除了手術需要住院,多數的癌症治療都是門診治療,不能住院。所以,一般的癌症險,即使你住院治療一次,頂多是數萬元的理賠,該怎麼負擔單次20幾萬的支出? Ps.可參考的保險類別有重大傷病險,實支實付險,也有產物公司單賣標靶藥物險
    標靶藥物到底有多重要?
    首先,不是所有的癌症都有標靶藥物,例如三陰性的乳癌病人就沒有標靶藥物,今天新進來的隔壁床姊姊(50歲左右),就跟醫生討論三陰性乳癌無藥可醫的治療計畫時哭得很傷心,若有標靶的治療,治癒率的機會也提高很多。再者,標靶藥物可以加速癌細胞崩壞的速度,可以縮短化療次數,降低副作用的風險,許多年紀大的癌友,因為無法承受化療副作用,導致併發症,如敗血症而過世。最後,發現癌症的早期,盡快使用標靶藥物,可以儘早控制癌細胞擴散及降低癌症五年內的復發機率及死亡率。
    如果用每年幾萬元的保費,讓保險公司支付我們疾病風險的幾百萬費用,並且換取衝事業,瘋狂賺錢的心理安全緩衝空間,我認為是非常值得投資的個人及家庭安全堡壘。
    在去年因為搶購停賣的失能險時,幫我評估保單的資深阿姨,馬上就建議我要加保重大傷病險跟實支實付。所以,我付了一次幾萬元的保險費後,今年就用到了,這也像是樂透的第一個大幸運,否則短時間內數百萬治療費用,對多數家庭而言是壓力很大的事情,如果沒有保險幫忙支付醫療費用,我也很難安心治療。生病之後才能深刻體會,健康無價的真理。房子買不到,可以等可以租,身體治療的黃金時機卻不能等。
    第二個準備是,你對自己身體徵狀的高敏感度或是定期健檢。
    平常養生的我,就喜歡看一些健康類文章,在摸到腫塊之前,我有發現右側下巴靠近頸部一直冒內苞型痘痘,我初步以為是賀爾蒙失調或免疫系統變差,那陣子也特別注意自己身體發生的症狀。幾個禮拜後,在乳房附近也看到從不曾有的黑痣,完全沒有疼痛感,馬上就自己觸診檢查乳房是否有腫塊,也在深處摸到一個腫塊。這是我第二個大幸運,可以早期發現癌症,因為多數乳癌病人是腫塊疼痛,腫大甚至是有乳頭分泌物現象,才會驚覺要去檢查,已經延遲治療最佳黃金時機。
    不菸不酒有運動,不代表不會得癌症。
    我就是不菸不酒有運動也有癌症最好的範例,癌症無所不在的與我們每一個人同行,差別在於有沒有外在因素引發疾病出現而已,既然我們不能決定自己的生老病死,那麼做好每一個階段事前的規劃,就是展現『自己人生,自己決定』最佳的機會。
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