離退休要多久?目標時間與儲蓄率換算

財富獨立、提早退休 (Financial Independence Retire Early)

FIRE 精神

財務自由、提早退休，有時別稱4%法則，有著數種不同詮釋及風格。貓貓特別喜歡魯爸的財富自由之路中，所提到的「認清自己所需」、「得到真正的自由」。

可以放手去想做的事情，而不太需要去考慮到這些事情背後所衍伸的金錢問題。 有隨時離職做自己喜歡工作的條件，並且不太需要考慮這份工作所給予的報酬。 認知到自己所需的金錢，找到比金錢更重要的東西，這可能是時間、家人、興趣、夢想，也可以是找到適合自己的工作，來獲得工作上的成就。

時間估計

當試著以 FIRE 的想法，估算退休時間，來進行人生規劃時，我們想要計算出適合自己的策略。一方面，我們可以計算目標金額或是以儲蓄率作為衡量基準

然而計算過程做了哪些假設，卻讓貓貓有些困惑。在已經有不同本金的情況下，時間顯然不同；在不同支出比例下，不同的生活水準也需要不同時間。

小資族假設

從上述財務安全不等式，可以假設當其餘條件不變，資產累積足夠時即可達成要求。藉此可以得出財務安全所需的目標資產額度。

然而減少不必要的開銷，同時有助於累積資產及降低目標額度。貓貓希望觀察儲蓄率與目標時間的關係，畢竟我們活在時間、而非金額。

當其餘條件不變，目標時間的設定決定了所需儲蓄率。當本金提升或時間延後，都可以降低所需儲蓄率。

結果

存越多、花越少，越早財務自由。

警語

此次試算並無考慮風險，只單就期望報酬思考。然而在各自的投資策略中，如何評估合理報酬，則需要另外評估。