理財FIRE運動的自由者 |財商思維

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FIRE運動,在這10年間,慢慢被炒得火熱,相對成為是一個目標或目的,那什麼是FIRE,原文為Financial Independence, Retire Early,不懂意思沒關係,Goole翻譯會告訴你,「財務獨立、提前退休」請注意這是二句話。

財商一詞在 羅伯特.清崎書中崛起,書中提起的財務自由被討論紅紅火火,有如雪中的浪漫,燃起的那盆火,兼具浪漫及溫度,卻又搞不清楚到底為何物,因此有專家給了他一個量化公式,年支出的25倍,放進4%獲利投資工具。簡單又清楚,那到底要如何才能成為FIRE運動的成功實踐者,那就需要先明白到底個人目前需要的退休財務換算了。

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FIRE運動的退休計畫

還記得長輩大部分給予的觀念,就是好好念書,出社會好好工作,然後錢不要亂花,記得儲蓄工作到退休年齡,之後呢?就不會告訴你了,因為他也不知道!!

過去我們看到的長輩就是在家含飴弄孫,現在看到的長輩卻是看著晚輩忙碌的在工作,而且還需要夫妻都在工作,孫子輩忙著課業和進補習班,長輩每天對著電視機,看著24小時一值輪播的電視,糟糕點自己有慢性病還需要被照顧,或者您正是在照顧長輩的當事人。於是FIRE運動倡導經濟的獨立,讓自己還有精神和體力,過著自己想要的生活,不因體力時間可以提早退休。

過去的養兒防老,根本就不可靠,現在是防兒啃老,預防兒子把我們的養老金拿去用, 再加上勞保和勞退是不夠退休使用,這時候退休計劃就變得很重要,在FIRE運動中,年支出的25倍,放進4%獲利投資工具是如何計算呢?現在假設我25歲,每個月的支出是3萬元(就當作是夫妻二人),一年24個月,再乘以25倍,金額為3萬×12個月×25倍=9百萬元,再把這金額放進可以擁有4%投資報酬率的投資工具上使用固定提領方式,9百萬元的4%投資報酬率是36000元就可以每個月提領使用,如果打算40歲退休,利用這15年的時間存到9百萬放在投資報酬率4%獲利上,預計我可以活到70歲,所以每個月我可以領到三萬六,而且可以領30年聽起來好像很不錯吧

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投資的風險

既然是用投資的方式獲取利潤,他當然是有風險,而且會呈現不穩定的狀態,因為他會波動,造成不如預期的成效,那就影響我的退休生活,導致退休後生活危機。

開始FIRE運動的研究報告起源自美國,過去這100年美國經濟起飛,穩定的投資提領方式,並不代表未來是可行,所以9百萬的存款金額勢必一定要再提高,甚至要把提領利率降低到3%~3.5%。這裡還不包含生活費用的提高,或者做錯投資策略,嚴重一點可能還導致破產,因此對於FIRE運動的財商架構,適不適合台灣環境,或者說適合美國以外的國家呢?這讓我們好好的玩味一下。

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FIRE運動的精神

財務獨立、提前退休」這確實是個不錯的理念,如果我能40歲或50歲退休甚至更早,那我為何要按造勞工或勞保退休年齡,然而25歲到40歲15年期間,要存到9百萬,每年要有60萬的存款,再除以12個月,哇!每個月要存5萬元,根據1977年到2013年台灣收入指數,平均年收入530萬佔收入比為1%,這…..讓我無法想像超過530萬收入只有台灣人口的1%,是否開始懷疑人生,不要說提早退休,我還能退休嗎?不要氣餒,就讓我們下回分曉.....

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曼條思尼の理財人生的沙龍
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