【二順位房貸】二胎增貸優劣比較，二胎房貸經驗分享

【二順位房貸】二胎增貸優劣比較

房屋增貸

房子是最保值的財產，在現今房價持續高漲的情況下，若臨時有資金需求時，透過房屋增貸取得資金，是最好的方式之一，房屋增貸有：利率低且額度大的優點，借款人可依照個人資金需求金額，向原貸款銀行提出申請，原銀行會根據目前房屋市場行情進行重新鑑價，並依據借款人的債信與財力狀況，進行評估審核，給予准駁。

一般申請人必須保有良好的信用狀況，與正常的還款紀錄，加上穩定的工作與收入的狀況下，才能將已繳一段時間的房貸，將還掉的房貸本金，多貸出來，甚至再增加更多的資金出來。

想要申請房屋增貸時，請務必要注意以下情況：

(1) 房屋條件 因銀行估價師須至房屋進行拍照鑑價作業，建議須將屋內擺設整齊，可幫助提高鑑價金額，至少不會因屋內擺設不整齊，屋況不乾淨，而造成扣分，使鑑價金額降低。

估價師至房屋現場拍照時，建議將所有電燈打開，部分窗戶也要打開，讓屋內空間明亮，空氣流通，這樣也可以加分。

(2) 個人條件 如果規劃要申請房屋增貸，建議在申貸前六個月，調整以下事項，讓房屋增貸可以順利核貸。

• 財力狀況：將所有資金集中在存摺帳戶中，不要有月光族的情形出現。
• 按時繳款：所有貸款均須正常繳款，不能有遲繳情形。
• 不動用循環利息：信用卡也務必都全額繳清，不要使用循環信用或是預借現金等情形。（不要只繳最低應繳金額）
• 近期不申貸：不要向任何金融機構提出＂新業務申請＂需求，就是提出申請貸款的需求，這樣會有近期同業查詢，以及降低信用評分的缺點。
• 可加購房貸壽險：若自身狀況較差，則建議加購房貸壽險，以幫助提高過件率。

成功申貸後，申請人在原貸款銀行就會有兩筆房貸契約，也就是需同時負擔「兩筆」房貸繳款，因此，建議您申請前務必先評估自身還款能力，與增貸條件是否能夠符合需求，再決定是否申辦。

溫馨提醒☝ 房貸繳納至少一年以上再申請房貸增貸比較好，這樣可以讓銀行知道，這一年內還款的情形，讓銀行可以憑這一年的還款紀錄推測，未來增貸的貸款繳款，是否也會正常繳款，不用因為擔心借款人是否為風險較高的客戶，而降低核貸金額，或甚至是婉拒申請。

二胎房貸

二胎房貸又稱二順位房貸、次順位房貸、房屋二胎貸款，就是在房子已經有一筆房屋貸款的情況下，再向另一間銀行、融資公司或者民間借貸申請第二筆房屋貸款。也就是說，您的名下會同時有兩筆房屋貸款。

一般我們在辦理房屋貸款的時候，債權人A為了保障自身權益，會將您的房子作抵押權設定，而抵押權的第一順位通常會是購屋貸款。因此當您向債權人B申請房屋二胎貸款時，債權人B設定的抵押權順序就會在債權人A之後，也就是第二順位。

(1)二胎房貸優點

• 貸款額度高
• 申辦流程簡單
• 撥款速度快
• 活化資產價值

(2)二胎房貸缺點

• 二胎房貸利率高
• 銀行二胎貸款審核嚴格

其實透過銀行取得資金的方式有很多種，例如信用貸款、汽車貸款、房屋增貸以及房屋轉增貸，但為什麼我們會推薦您選擇房屋二胎貸款？後面我們會再做更詳細的說明。

二順位房貸最大的優勢就是，二胎貸款的可貸額度較高、且申請流程簡便快速，對於臨時有資金需求、急需大額周轉金的客戶來說，是不錯的資金取得方式。

雖然相較於信用貸款、汽車貸款，二順位貸款的利率並不算高，但如果與類似的房貸產品相比（如房屋增貸、房屋轉增貸）之下，二胎房貸的利率會比較高一點，不過這也是有原因的。

前面我們有提到，二胎房貸的抵押權順序排在原房屋貸款之後，也就是說，假設債務人未依約還款、導致房屋遭拍賣時，賣得的價金會先清償第一順位的抵押權債務，剩餘的價金再依序受償。

因此二胎房貸的風險較高，債權人很有可能無法回收借出去的資金，所以利率會比較高。也因此，大多數的銀行不太願意承作，甚至在貸款審核上也會比較嚴格。

【二順位房貸】二胎房貸經驗分享

想貸款來投資，卻因年紀無法成功

退休後玩股票和證券就成了我唯一的樂趣，每天早上準時到證券公司報到，和幾個好朋友討論最近的行情，過得很充實，最近我們討論要加碼，至少得拿出100萬，但我手邊沒那麼多現金，以前都是找銀行貸款，這次去辦的時候，行員看了我的身分證，委婉地跟我說已經超過公司規定的年紀限制，我才發現自己已成為貸款弱勢。

我的信用沒問題，房子也沒問題，甚至收入也沒問題，就因為年紀被銀行拒之門外，真的很無奈，只能上網找有沒有沒年齡限制，但跟銀行一樣放心的貸款公司，找了很久才看到好事貸，是上市公司裕融企業的經銷商，裕融的股價一直很穩定，是可以讓人放心的大公司。

裕融新鑫的二胎房貸，給了年長者貸款機會

實際和好事貸的孫經理連絡後，得知他以前也在銀行工作，因為看到金融法規許多限制，導致很多人被迫跟地下錢莊借款，反而搞得家破人亡，才受新鑫邀請出來做二胎房貸，年長的、無收入證明的、負債比過高的，只有房子有貸款空間，新鑫二胎房貸都可以辦理。

我的房貸本來就沒剩很多，畢竟打拼一輩子，也該還完了，透過孫經理的幫忙，我成功用房子跟裕融新鑫增貸出150萬資金，還可以分10年還款，貸款壓力減輕許多，非常感謝孫經理的幫忙。

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