到底需要多少錢，才可以財務自由？

大部分朋友都覺得，財務自由需要很多錢，但問他們到底需要多少，他們又答不出來。有時候，他們更會隨意說一個數字，像五千萬，甚至是一個億。

然而，這個數字對於有心達成財自的朋友，絕對不能草率。因為如果定得太低，財自後才發覺不足夠，就會出現財務危機。但定得太高的話，可能用盡一生的時間，也達不到財自的要求。

其實，財務自由需要多少錢，這個問題不是太準確。因為聽起來，好像是關於一個人的身家有多厚，或是工作收入有多高。但從我個人的經驗來說，被動收入才是達成財自的重點。

因此，正確的問題應該是: 財務自由需要多少被動收入。但什麼是被動收入？它跟工作的收入有什麼分別？讓我跟大家說明一下。

基本上，我們所有的工作收入，不論是打工族的工資，或是公司老板的收入，都屬於主動收入。因為這些收入，是需要花時間，主動去工作賺回來的。如果你不上班，或是身為老板不去管理公司，這些收入就會下降，甚至完全停止。

相反地，被動收入就是一切不需要主動去工作賺來的。例如是，投資物業的租金，股票的派息，和銀行儲蓄的利息。而當被動收入的水平，高於日常支出的時候，就已經達到財自的基本要求。

被動收入 > 日常支出 = 財務自由

簡單來說，假如你是一個房東，每月有兩萬租金收入，而生活支出只是一萬九千，那麼你已經是財務自由了。

事實上，財務自由的要求一點都不複雜，只是涉及兩個數字。對於大部分的朋友，要去計算被動收入問題不大，但關於日常支出，就往往覺得無從入手。因為大家都應為，做日常支出的記帳，是很費時和乏味的。

其實，記帳這件事情，只要找到合適的程度，也可以做到簡單和有效的。讓我說說自己的方法，給大家做個參考吧。

每個星期，我都會用半個小時，登入網上銀行檢閱所有交易。不論是儲蓄帳戶或是信用卡，一切的交易記錄，都按類別地記下來。我最常用的類別是：用餐，衣服，娛樂等等。當然，有些類別可以再細分一下，但我不想弄得太複雜，因為要控制在半小時內完成。

四個星期後，我就可以知道一個月的總支出是多少，和每個類別支出的分佈。 以下是一個簡單的例子：

用餐： $7,000
衣服： $2,500
娛樂： $1,300
家居： $1,000
其他：$15,000
------------
總數：$26,800

理論上，將一個月的支出總數乘12倍，就可以計算出一年的總支出。但我會強烈地建議，大家還是做足一年的記帳工作，結果會比較準確。

原因是，有一些相對大的支出，像人壽保險，專業執照費用等等，都是一年支付一次。所以如果，只用一個月的支出總數去估算一年的話，有些大的支出很有可能被忽略，或是被放大。

說到這裡，你可能想問，這些記帳的工作，有沒有一些工具可以幫忙。實際的操作上，你當然可以只用紙筆來記錄，但我會建議用Windows Excel，或Google Sheets。因為這些工具，能將整個工作流程，變得簡單和有效率。

現在當掌握了，被動收入和日常支出這兩個數字，就可以明確地知道，自己距離財務自由還有多遠。

一些已經有投資習慣的朋友，可能發現自己的距離，沒有想像中的那麼遠。但也有朋友會發現，自己還有一段不短的路程，才能達到財自。要增加被動收入，可以開始學習投資，或加大現有的投資項目。

其實，距離的遠近並不重要，重要的是知道目標在哪裡。

財務自由從來都是一個長遠的目標，對一般人來說，用五至十年的時間，也十分普遍。我自己在財自前，只是一名普通打工族，由認識到達成財自，都花了差不多七年。

因此如果有朋友，在邁向財自的路上，感到氣餒或猶疑。我會用個人的經驗跟他說，只要堅持繼續走下去，一定可以到達財自的目標。