【規劃新生兒保障，在投保前必須注意的三件事】

一開始我對於小孩這件事也沒放在心上，

可能是我自己的人生還不急著進入「要有小孩」的階段，

然而年齡同在30歲上下的同學與同事們也陸續進入了婚姻，

而家中緊接著歡慶迎接新生命，也是很自然而然的現象

我也會接到同學、朋友們的諮詢，新生兒保單應該怎麼買?

雖然也會有少數遇到這樣的意見

「先把父母自己的買好，畢竟家長才是經濟支柱，小孩子等長大後再說」

但是每個小嬰兒都是爸媽們的心頭肉。

當孩子真的發生什麼狀況，都一定是竭盡全力，寧願傾家蕩產也要救孩子，以國人最常聽見的癌症，已是台灣兒童非意外死亡原因的第1名，台灣每年約有 550 位兒童或青少年罹患癌症，以種類來區分，白血病佔兒童癌症的1/3，腦瘤約為1/5。通常兒童癌症都是很早就會發病，多數是與身上少數細胞的某些基因出問題有關，而這些基因異常大部分是偶發性，約占了9成，而遺傳因素所造成的只占約1成。不論接下來治療結果好不好，都已對整個家庭造成很大的經濟衝擊。

因此盡早做好保障規劃，才能解決風險問題。

在進入實務規劃階段前，有三項投保前必須注意的事情，勢必要提醒各位爸媽

一、懷孕期便要提早做好規劃

已經有好幾位朋友等到寶寶出生後才來規劃保險，但新手爸媽真的有夠忙，不管是出生後的篩檢、預防接種、日常照顧、跑醫院、跑娘家，都必須親力親為，無暇再處理其它瑣事，一拖下去可能孩子都快一歲了。

另外一個最考量點是保障問題，小孩剛出生就有可能產生各種狀況，例如常見的黃疸或是卵圓孔閉鎖不全，再考量到投保作業時間和保險的「等待期」，所以建議在寶寶出生前 1～2 個月就先規劃好新生兒保單，才不會到時需要照顧寶寶手忙腳亂而忽視了該有的保障。

二、把握10天關鍵黃金投保期，先做公費篩檢

以正常程序來說，寶寶要有名字、報戶口、取得身分證字號，才能進行投保，所以出生前也得先做好準備，才不會出生後才要後續取名而影響投保時機。

醫院會在寶寶出生的48 小時內時，詢問爸媽要不要做篩檢?

此時要特別注意，這項篩檢是公費的? 還是自費的?

健保給付的「 21 項新生兒篩檢」是由公費補助， 檢測結果會在10天出爐。

要是接到通知時，應盡快配合做完，現行金管會規定下， 這21 項新生兒基本檢測並不會影響投保權益，但保險公司仍能要求延期承保並觀察寶寶體況一陣子，所以最好還是在結果出爐前的10天關鍵期內，盡早完成投保。

至於項目更多元的自費篩檢，如心臟超音波、腹部超音波、腎臟超音波、罕見疾病基因檢查等，可以投保完成後再做檢查。

三、注意6個月的免疫力空窗期

若已錯過了出生10天內的「黃金投保期」，爸媽也要記得盡量於出生6個月內幫寶貝完成投保，才能有效保障嬰兒期可能面臨的醫療風險。

因為寶寶還在肚子裡時，會由母親胎盤傳送免疫球蛋白到胎兒體內，出生長大後，免疫球蛋白濃度會逐漸轉淡，直到六個月左右時，來自母親體內的助力即將消失，而自身免疫力又還不夠成熟，此時便是「免疫力空窗期」。這種情形下面臨充滿細菌和病毒的外界，難免會有風險發生，絕不能缺少醫療保障。

下篇再來介紹，規劃新生兒保障的三大重點

圖片來源：網路

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