知識與價值觀 決定你跟財富之間的關係！

「月光族」是指收入偏低(或沒什麼金錢概念)，傾向玩樂消費，沒啥儲蓄觀念，更沒談記帳了，只要有錢在手都會把它花到一分不剩。

「窮忙族」名詞來自英文「working poor」，是指一些收入不多，甚至打幾份工都無法脫貧的人，跟「月光族」的差別是他們的收入大部份僅用於應付日常生活基本開支，而不是因為享樂而入不敷支。

躺平族是以安於現狀，認清現實，安安穩穩不做他想的方式閒散度日。站立不起來，又不甘願跪著，那就自然躺平吧！

感知能力逐漸在消失

〔什麼是貨幣直覺〕？

金融研訓院院長黃崇哲解釋：「過去我們買東西都會找零錢，能養成所謂的『貨幣直覺』，但現在電子支付、行動支付盛行，嗶一下就付了錢，外送又很盛行，買杯飲料35元，但加上運費可能就變80元了」。

當消費習慣與支付行為改變，在無現金的社會，結帳從掏錢變成嗶嗶聲、人跟錢之間最直接的「貨幣直覺」，也都會慢慢消失。

這種改變並沒有為現代社會帶來美麗，反而是衍生些許的哀愁。

意思就是失去貨幣知覺之後，會把"想要"變成無限大，甚至明明是消費陷阱也會當成是美麗的魔鏡，再折射成大時代下的小時代「錯位」想法。活在當下就好；當房價變天價，怎麼再努力儲蓄都追不上房價，不如及時行樂。

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貨幣直覺的缺乏，更讓金融素養的水準呈現城鄉、貧富之間的落差。

反映在儲蓄和籌款能力都會低於平均，因為金融素養薄弱與資金自信不足，所以是很容易被詐被騙的。

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怎麼辦呢？

「強化金融風險抵抗力」與「提升金融素養」無疑是能否邁向美好金融生活最重要的二大基石。

〔了解金融風險抵抗力〕

金融風險抵抗力（Financial 喃Resilience）？就是一項從財務困難（財務/支出衝擊）狀況恢復的能力。

許多人或家庭一生中會遇到財務困難，也許是短期或長期壓力，財務脆弱族群可能因為對財務/支出衝擊毫無準備，生活立刻陷入危機。

• 所謂財務衝擊，可能是收入衝擊，像是失業、離婚、退休等。
• 支出衝擊，指的是大型支出、債務、重大意外、疾病、養育小孩、被詐騙等。

〔抵抗力〕

是仰賴個人的內部資源（如金融素養），和外部資源（如足夠的財力或借貸能力）來組成。

根據2022台灣金融生活調查又分為四大面向：

1. 「自身財力」。
2. 「金融服務取得」。
3. 「金融素養」。
4. 「他人支援」。

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金融素養

金融素養或許無法立刻見效解決窮的問題，但是長期下來，透過財務知識的成長，帶來財務態度和行為的改變，針對造成困頓的原因對症下藥，養成自主解決問題並且避免危機的能力，讓窮人有機會告別貧窮，年輕世代也不再因為財力或擁有資源的相對弱勢而缺乏機會。

強化的步驟

1. 先養成良好財務行為與習慣的正確態度，改善「學理財等於學投資」的迷思。
2. 基於瞭解進而增進對於金融商品與服務的自信，
3. 遇到金融問題的時候，知道如何尋求財務諮詢管道找到資源幫助自己，能夠自己解決問題，
4. 養成主動關心自身財務狀況的習慣，從生活的點滴體現良好的財務行為，逐漸改善自己的財務體質，達成提升金融風險抵抗力的終極目標。

金融素養教的是方法，學會了並且身體力行，是誰也帶不走的能力。

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