阿福投資週報（2022/11/12）

❶ 投資洞察：退休理財

• 個人儲蓄理財是能不能提早退休的重要評估標準，也就是被動收入（例如：股息收入）＞日常生活所需費用，主要功能是彌補退休金不足的缺口。
• 企業退休金依照職業別不同，例如勞退新舊制、公務人員退休撫卹制度。
• 政府退休年金主要提供最基本的退休保障，例如勞工保險、公務人員保險、國民年金。

① 勞退新制

• 企業提撥每月工資6%至個人退休金專戶，其所有權屬於勞工，無破產問題。
• 勞工得在每月工資6％內自願提繳退休金，在當年度個人綜所得總額全數扣除。
• 請領年齡為60歲。勞工年滿60歲，工作年資未滿15年者，只能一次領，工作年資滿15年以上者，可選擇一次領或請領月退休金（最高領至內政部公布之平均餘命計算，目前為84歲）。
• 退休金專戶保證兩年定存利率，穩賺不賠。政府操盤績效不佳，各界正在推動勞退標的自選。

② 勞保年金

• 政府為因應人口老化及少子女化趨勢所帶來之長期經濟生活保障問題，自98年1月1日起施行勞工保險年金化。因應台灣人口結構改變，提高費率、減少給付才能避免勞保破產。
• 請領年齡：51年次後（含），年滿65歲，保險年資滿15年，並辦理離職退保者，勞保月領，可領終身。其他年次參閱勞保局網站規定。
• 給付算式：平均月投保薪資×年資×1.55%×〔1±4%×（提早／延後年數）〕，最多可提早或延後5年。平均月投保薪資按最高60個月之月投保薪資平均計算，年資按實際保險年資為計算基礎，沒有年資上限。提高勞保年金的方法是拉高平均月投保薪資，增長工作年資。

❷ 投資組合分析