信用評分是什麼？3大評分標準全解析！

信用評分是什麼？

信用評分參考的項目？

• 其他類信用資料：信用查詢次數、保證人資訊和信用歷史長度（信用卡持卡時間）。
• 負債類信用資料：指個人信用的擴張程度，包含負債總額、負債型態和負債變動幅度。
• 繳款行為類信用資料：信用卡卡費、授信借貸等還款表現，主要目的在於了解個人過去是否有嚴重的遲繳紀錄、發生頻率等。

信用評分標準與常見分數？

此次暫時無法評分（即沒有分數）

• 消債條例適用者
• 信用資料有爭議者
• 已完成債務協商註記者
• 信用資料不足者（信用小白）
• 不適合取得信用評分者（例如受監護宣告者）
• 聯徵中心資料揭露期間內曾有不良紀錄，且目前無正常信用交易者

固定評分200分（有信用不良紀錄）

• 信用卡遭停卡、催收或有呆帳者
• 任一票據存款戶被記為拒絕往來戶者
• 有貸款出現逾期、催收或呆帳狀況者

介於200分-800分（有效聯徵分數）

• 200分-650分：可能有信用瑕疵，信用評分偏低
• 650分-800分：信用評分滿分為800分，只要分數介於這個區間，向銀行申請各項業務都比較容易通過。

信用評分查詢方式？

• 郵局代收：準備雙證件至郵局填寫專用申請書和收件地址，郵局會代為將資料送至聯徵中心，等待5-7個工作天即可收到。
• 郵寄申請：至聯徵中心官網下載個人信用報告申請書，並附上雙證件影本和戶籍謄本，郵寄到聯徵中心，大約5-7個工作天可以收到。
• 聯徵中心臨櫃：準備雙證件至聯徵中心臨櫃申請，需要在現場排隊等候，當天可領取。
• 聯徵中心官網：使用電腦進入聯徵中心官網後，利用自然人憑證及讀卡機，可以直接取得電子檔案。
• TW投資人行動網APP：在行動裝置下載安裝該APP，完成憑證申請即可取得電子檔案，但須擁有特定證券的帳戶才能使用。

如何提高信用評分？

• 穩定還款：每一期的貸款、信用卡帳單都要記得按時繳交，雖然偶爾忘記是人之常情，但千萬不要演變成常態性遲繳，會嚴重影響信用評分。
• 培養信用：申辦且正常使用信用卡，脫離信用小白，穩定培養信用分數。另外，信用卡債務須控制在自己能負擔的範圍內，不要啟動循環利率，也不要經常使用信用卡預借現金。
• 降低負債比：如果名下有多筆貸款，可以辦理負債整合，降低利率和月付金，之後只要穩定還款，負債比就能降低，信用評分也會隨之提高。
• 避免債務協商：只要聯徵報告裡有債務協商紀錄，即沒有信用分數，在紀錄註銷前，都不能向銀行申請貸款或辦理信用卡，所以條件允許的情況下，建議先申請負債整合，避免債務協商。

信用評分其他常見問題

自行查詢聯徵紀錄會影響信用評分嗎？

不會，但若向銀行申請貸款，銀行向聯徵中心調閱資料時，紀錄就會被納入評分模型，因此不建議短時間內申請多次貸款，會嚴重影響信用評分。

信用卡剪卡會影響信用評分嗎？

信用卡剪卡影響的是信用長度，但信用長度對信用評分的影響不大，只要避免頻繁剪卡，就不需要太擔心。

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結語