信用評分是什麼？3大評分標準全解析！
閱讀時間約 4 分鐘
向銀行申請貸款時，信用評分是銀行非常看重的審核標準，可以說是核貸與否的關鍵。但信用評分是什麼？評分是以什麼作為參考基準？如果信用評分偏低又該如何改善呢？來和Zoe一起了解吧！
信用評分是什麼？
財團法人金融聯合徵信中心（簡稱聯徵中心）會為每一個人製作聯徵信用報告書，其中包含貸款紀錄、信用卡使用狀況、負債比等資訊，根據這些數據進行演算會得到一個分數，這就是信用評分，用以預測當事人未來一年內還款的機率和風險。
信用評分參考的項目？
金融機構會定期把信用資料提供給聯徵中心，因此申請的時間點不同，信用評分也會不一樣。聯徵中心會針對不同特性的客群來決定每項資料占評分的比重，資料大致上可分成以下3種項目，後兩者對信用評分的影響最大：
- 其他類信用資料：信用查詢次數、保證人資訊和信用歷史長度（信用卡持卡時間）。
- 負債類信用資料：指個人信用的擴張程度，包含負債總額、負債型態和負債變動幅度。
- 繳款行為類信用資料：信用卡卡費、授信借貸等還款表現，主要目的在於了解個人過去是否有嚴重的遲繳紀錄、發生頻率等。
信用評分標準與常見分數？
信用評分分為「此次暫時無法評分」、「固定評分200分」和「介於200分-800分」3種，以下詳細介紹這3種信用評分所代表的涵義與產生這些分數的標準為何：
此次暫時無法評分（即沒有分數）
- 消債條例適用者
- 信用資料有爭議者
- 已完成債務協商註記者
- 信用資料不足者（信用小白）
- 不適合取得信用評分者（例如受監護宣告者）
- 聯徵中心資料揭露期間內曾有不良紀錄，且目前無正常信用交易者
固定評分200分（有信用不良紀錄）
- 信用卡遭停卡、催收或有呆帳者
- 任一票據存款戶被記為拒絕往來戶者
- 有貸款出現逾期、催收或呆帳狀況者
介於200分-800分（有效聯徵分數）
- 200分-650分：可能有信用瑕疵，信用評分偏低
- 650分-800分：信用評分滿分為800分，只要分數介於這個區間，向銀行申請各項業務都比較容易通過。
信用評分查詢方式？
- 郵局代收：準備雙證件至郵局填寫專用申請書和收件地址，郵局會代為將資料送至聯徵中心，等待5-7個工作天即可收到。
- 郵寄申請：至聯徵中心官網下載個人信用報告申請書，並附上雙證件影本和戶籍謄本，郵寄到聯徵中心，大約5-7個工作天可以收到。
- 聯徵中心臨櫃：準備雙證件至聯徵中心臨櫃申請，需要在現場排隊等候，當天可領取。
- 聯徵中心官網：使用電腦進入聯徵中心官網後，利用自然人憑證及讀卡機，可以直接取得電子檔案。
- TW投資人行動網APP：在行動裝置下載安裝該APP，完成憑證申請即可取得電子檔案，但須擁有特定證券的帳戶才能使用。
以上管道每年皆可免費查詢1次，書面查詢第2次後每份100元，線上查閱則是80元，書面與線上查詢次數不予合計。
如何提高信用評分？
- 穩定還款：每一期的貸款、信用卡帳單都要記得按時繳交，雖然偶爾忘記是人之常情，但千萬不要演變成常態性遲繳，會嚴重影響信用評分。
- 培養信用：申辦且正常使用信用卡，脫離信用小白，穩定培養信用分數。另外，信用卡債務須控制在自己能負擔的範圍內，不要啟動循環利率，也不要經常使用信用卡預借現金。
- 降低負債比：如果名下有多筆貸款，可以辦理負債整合，降低利率和月付金，之後只要穩定還款，負債比就能降低，信用評分也會隨之提高。
- 避免債務協商：只要聯徵報告裡有債務協商紀錄，即沒有信用分數，在紀錄註銷前，都不能向銀行申請貸款或辦理信用卡，所以條件允許的情況下，建議先申請負債整合，避免債務協商。
想要提高信用評分並非一蹴可幾的，需要長時間慢慢累積，只要培養以上4個好習慣，並且實際執行至少3個月，即可有效地讓信用評分提升，有百利而無一害！
信用評分其他常見問題
自行查詢聯徵紀錄會影響信用評分嗎？
不會，但若向銀行申請貸款，銀行向聯徵中心調閱資料時，紀錄就會被納入評分模型，因此不建議短時間內申請多次貸款，會嚴重影響信用評分。
信用卡剪卡會影響信用評分嗎？
信用卡剪卡影響的是信用長度，但信用長度對信用評分的影響不大，只要避免頻繁剪卡，就不需要太擔心。
延伸閱讀：信用卡剪卡影響？剪卡前6事項先確認！
結語
以上就是信用評分的介紹，信用評分是一種保障個人和金融機構的機制，因此建議大家建立良好的消費習慣和財務管控能力，維持良好的信用評分，銀行才能較無後顧之憂地貸款給我們，達到雙贏。
除了信用評分還想看其他文章？
歡迎到我的痞客邦了解更多！
為什麼會看到廣告
11會員
96內容數
留言0
查看全部
你可能也想看
Google News 追蹤
這個秋，Chill 嗨嗨！穿搭美美去賞楓，裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過？秋日 To Do List 等你分享！
秋季全站徵文，我們準備了五個創作主題，參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」，一起來看看如何參加吧～
11/20日NVDA即將公布最新一期的財報, 今天Sell Side的分析師, 開始調高目標價, 市場的股價也開始反應, 未來一週NVDA將重新回到美股市場的焦點, 今天我們要分析NVDA Sell Side怎麼看待這次NVDA的財報預測, 以及實際上Buy Side的倉位及操作, 從
Hi 大家好，我是Ethan😊
相近大家都知道保濕是皮膚保養中最基本，也是最重要的一步。無論是在畫室裡長時間對著畫布，還是在旅途中面對各種氣候變化，保持皮膚的水分平衡對我來說至關重要。保濕化妝水不僅能迅速為皮膚補水，還能提升後續保養品的吸收效率。
曾經，我的保養程序簡單到只包括清潔和隨意上乳液
本文介紹了債券投資的分類、信用評等、投資考量以及選擇債券ETF而非債券本身的原因和差異。債券投資和選擇債券ETF的風險和穩定性作了詳細比較。
在進入房地產市場，尤其是涉足外國市場如英國時，信用評分成為了一個不可忽視的關鍵因素。一個良好的信用評分不僅能夠順利進行英國物業按揭的申請，更能爭取到更優惠的利率和條件。本文將為你揭示提升信用評分的策略和方法，助你更好地應對按揭申請的挑戰。
引言
信用評分對每位貸款者都有著深遠的影響。在英國，這個
在眾多影響獲得英國物業按揭的因素中，信用評分無疑是一個關鍵因素。當你考慮購買英國的物業時，你的信用評分會是銀行和金融機構評估你是否有能力還款的重要標準。在這篇文章中，我們將深入探討信用評分如何影響英國物業按揭的獲取，以及如何優化你的信用評分，為你鋪平一條通往英國物業的金融之路。
引言
信用評分是
本文探討TCRI信用評等在無擔保可轉債投資中的影響，TCRI分為9個等級，1至4級為低風險，5至6級為中風險，7至9級為高風險，信用評等越低，公司財務狀況越差，市場波動時可轉債價格更易跌破面值。投資者需謹慎考量信用評等對無擔保可轉債的影響，綜合評估公司狀況、市場環境及個人風險承受度，制定合理投資策略
不論是申請信用卡或貸款，在銀行核貸或核發信用卡前，都會先調閱聯徵紀錄，並從中判斷客戶的還款風險。那麼，聯徵紀錄要怎麼判讀，信用評分怎樣才算高呢？接下來就讓我們快速認識聯徵紀錄和信用評分吧！
1.什麼是聯徵紀錄？
（1）聯徵紀錄的內容有哪些
🐾借款資訊...
🐾信用卡資訊...
點擊看更多
想跟銀行辦貸款或信用卡，銀行一定會查看客戶的個人聯徵信用報告，再參考客戶的財務狀況、負債狀況來決定是否核發貸款，可以說信用報告是銀行貸款的第一關，信用報告是怎麼產生的？聯徵信用評分太低要怎麼改善？本篇文章帶你看懂聯徵信用查詢分數。
聯徵信用報告是什麼？
信用報告是由誰產出的？
本國銀行計39家
多少信用分數房貸會辦不過？
常見銀行貸款辦不過的原因
當需要資金周轉的時候，向銀行借款是最普遍也最安全的選擇，但銀行貸款當中的潛規則你知道多少?
負債比過高
物價上漲，薪資沒漲，缺錢自然就會需要向銀行周轉，信貸、車貸、信用卡循環..等，名下負債越來越多，這樣就是:負債比過高。
信用評分低的原因？
信用評分制度分數太低要如何提升信用？
什麼是拉聯徵？信用評分制度？
認識信用報告
借款資訊
信用卡資訊（Ｋ33）
票信資訊
查詢紀錄
通報紀錄資訊（B05）
認識信用評分
繳款行為（延遲還款的發生頻率）
負債總額（信用卡額度使用率、授信餘額）
負債型態（貸款有無擔保品、有無使用循環信用）
工作性質
【聯徵報告】信用評分是怎麼算出來的？
信用評分是以金融機構定期報送個人的最新信用資料，依受評對象特性，套用其所適用的信用評分模型，於線上即時將該受評對象的信用資料，逐一轉換成為該評分模型所需評估項目的評估結果，再將每個評估項目的評估結果，加總彙整成為該受評對象的信用評分總分。
(1) 委託銀行代查
這個秋，Chill 嗨嗨！穿搭美美去賞楓，裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過？秋日 To Do List 等你分享！
秋季全站徵文，我們準備了五個創作主題，參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」，一起來看看如何參加吧～
11/20日NVDA即將公布最新一期的財報, 今天Sell Side的分析師, 開始調高目標價, 市場的股價也開始反應, 未來一週NVDA將重新回到美股市場的焦點, 今天我們要分析NVDA Sell Side怎麼看待這次NVDA的財報預測, 以及實際上Buy Side的倉位及操作, 從
Hi 大家好，我是Ethan😊
相近大家都知道保濕是皮膚保養中最基本，也是最重要的一步。無論是在畫室裡長時間對著畫布，還是在旅途中面對各種氣候變化，保持皮膚的水分平衡對我來說至關重要。保濕化妝水不僅能迅速為皮膚補水，還能提升後續保養品的吸收效率。
曾經，我的保養程序簡單到只包括清潔和隨意上乳液
本文介紹了債券投資的分類、信用評等、投資考量以及選擇債券ETF而非債券本身的原因和差異。債券投資和選擇債券ETF的風險和穩定性作了詳細比較。
在進入房地產市場，尤其是涉足外國市場如英國時，信用評分成為了一個不可忽視的關鍵因素。一個良好的信用評分不僅能夠順利進行英國物業按揭的申請，更能爭取到更優惠的利率和條件。本文將為你揭示提升信用評分的策略和方法，助你更好地應對按揭申請的挑戰。
引言
信用評分對每位貸款者都有著深遠的影響。在英國，這個
在眾多影響獲得英國物業按揭的因素中，信用評分無疑是一個關鍵因素。當你考慮購買英國的物業時，你的信用評分會是銀行和金融機構評估你是否有能力還款的重要標準。在這篇文章中，我們將深入探討信用評分如何影響英國物業按揭的獲取，以及如何優化你的信用評分，為你鋪平一條通往英國物業的金融之路。
引言
信用評分是
本文探討TCRI信用評等在無擔保可轉債投資中的影響，TCRI分為9個等級，1至4級為低風險，5至6級為中風險，7至9級為高風險，信用評等越低，公司財務狀況越差，市場波動時可轉債價格更易跌破面值。投資者需謹慎考量信用評等對無擔保可轉債的影響，綜合評估公司狀況、市場環境及個人風險承受度，制定合理投資策略
不論是申請信用卡或貸款，在銀行核貸或核發信用卡前，都會先調閱聯徵紀錄，並從中判斷客戶的還款風險。那麼，聯徵紀錄要怎麼判讀，信用評分怎樣才算高呢？接下來就讓我們快速認識聯徵紀錄和信用評分吧！
1.什麼是聯徵紀錄？
（1）聯徵紀錄的內容有哪些
🐾借款資訊...
🐾信用卡資訊...
點擊看更多
想跟銀行辦貸款或信用卡，銀行一定會查看客戶的個人聯徵信用報告，再參考客戶的財務狀況、負債狀況來決定是否核發貸款，可以說信用報告是銀行貸款的第一關，信用報告是怎麼產生的？聯徵信用評分太低要怎麼改善？本篇文章帶你看懂聯徵信用查詢分數。
聯徵信用報告是什麼？
信用報告是由誰產出的？
本國銀行計39家
多少信用分數房貸會辦不過？
常見銀行貸款辦不過的原因
當需要資金周轉的時候，向銀行借款是最普遍也最安全的選擇，但銀行貸款當中的潛規則你知道多少?
負債比過高
物價上漲，薪資沒漲，缺錢自然就會需要向銀行周轉，信貸、車貸、信用卡循環..等，名下負債越來越多，這樣就是:負債比過高。
信用評分低的原因？
信用評分制度分數太低要如何提升信用？
什麼是拉聯徵？信用評分制度？
認識信用報告
借款資訊
信用卡資訊（Ｋ33）
票信資訊
查詢紀錄
通報紀錄資訊（B05）
認識信用評分
繳款行為（延遲還款的發生頻率）
負債總額（信用卡額度使用率、授信餘額）
負債型態（貸款有無擔保品、有無使用循環信用）
工作性質
【聯徵報告】信用評分是怎麼算出來的？
信用評分是以金融機構定期報送個人的最新信用資料，依受評對象特性，套用其所適用的信用評分模型，於線上即時將該受評對象的信用資料，逐一轉換成為該評分模型所需評估項目的評估結果，再將每個評估項目的評估結果，加總彙整成為該受評對象的信用評分總分。
(1) 委託銀行代查