淺論財富自由

淺論財富自由

很多人期待藉由理財，能早日達成財富自由，一般的解讀為當被動收入能完全支持生活開支，就算是財富自由。

但我認為，財富自由不是有達成與無達成的問題，而是一個漸進式的過程，也就是說，那是比例的問題，最多是100%財富自由，也可以是50%、10%財富自由，如果不要堅持以100%為目標，那麼就不會覺得很難做到，當我們不覺得很難做到的話，我們就會更有信心與毅力去完成它，因為它是可以逐步實現的！

試舉例如下~

當我一年的被動收入，達到一個月的收入水準時，我可以把它想成這是我努力工作，我多領一個月年終獎金，我已經達成8.3%的財富自由！

當我一年的被動收入達到三個月時，我可以把它想成我升職或努力加班，加薪了四分之一，我已經達成25%的財富自由！

當我一年的被動收入達到六個月時，我可以把他想成我經營副業有成，讓我收入增加了二分之一，我已經達成50%的財富自由！

當我的被動收入達到九個月時，我可以把他想成我既加薪了，我又經營副業有成，我的收入多了四分之三，我已經達成75%的財富自由！

當我的被動收入達到十二個月時，我等於已經聘請一位員工幫我做我的工作了，而這時我若繼續工作，那我的收入就加倍了，假如這時我已退休，不再工作了，但這位員工也已經幫我賺錢，我生活已經無虞了，這不就是差不多達成了100%財富自由了嗎？

理想總是很豐滿，但現實總是很骨感，要短時間內完成100%財富自由幾乎不可能！但是如果我們能夠將目標切成幾個小段，如上面所述，從8.3%、25%、50%、75%、100%，分階段目標前進，無需好高騖遠，只專注在最接近的目標即可，那我們會覺得容易許多！

例如開始存股的人，先設定為財富自由比例為8.3%，假如每月收入為四萬元（或每月基本生活費需四萬元才安全），那麼初步目標就是讓每年的被動收入達到四萬元，假如我們以高股息ETF存股，殖利率5%來算，那麼當我們存到資產為八十萬元時就可以達成，那麼可以怎麼實施呢？

我建議一個方法，以定期定額方式，投入在5%年化報酬率的標的裡（一般高股息ETF可以做到），那麼每月存11750元，連存五年即可達成。假如年輕人25歲開始存，到30歲時就能達成了！很難嗎？應該還好吧！

下個階段是達成25%的財富自由，也就是被動收入要達成12萬元，除了前面的4萬元，要再增加8萬元，假如這時設定以7年為目標，這接下來這7年內每月要存15950元，就能達成！因為工作五年之後薪水通常會增加，所以多存一點應該也是可以做得到的！

下個階段是達成50%的財富自由，也就是被動收入要達成24萬元，除了前面已達成的12萬元，要再增加12萬元，假如這時設定以7年為目標，這接下來這7年內每月要存23920元，就能達成！因為這時已至少工作12年了，收入水準每月要存到兩萬多元也是可能的！

下個階段是達成75%的財富自由，也就是被動收入要達成36萬元，除了前面已達成的24萬元，要再增加12萬元，假如這時設定以6年為目標，這接下來這6年內每月要存28640元，就能達成！因為這時已至少工作19年了，收入水準每月要存到接近3萬元也是可能的！

最後階段是達成100%的財富自由，也就是被動收入要達成48萬元，除了前面已達成的36萬元，要再增加12萬元，假如這時設定以5年為目標，這接下來這5年內每月要存35250元，就能達成！因為這時已至少工作25年了，收入水準每月要存到3.5萬多元是可能的！

整理如下：

25-30歲，月存11750元，達成8.3%財富自由！

30-37歲，月存15950元，達成25%財富自由！

37-44歲，月存23920元，達成50%財富自由！

44-50歲，月存28640元，達成75%財富自由！

50-55歲，月存35250元，達成100%財富自由！

當您從25歲開始存30年後，您已經55歲了，從被動收入來看，您基本上終於達成100%財富自由，每月有一個月的被動收入（四萬元）來支持您的生活，當然，若擔心通膨導致這四萬元不夠，別忘了，您還有自己原本的退休金啊！這些加加總總，差不多夠用了！如果物質欲望不是太高的話。

當然，有人說，我希望的財富自由是希望在40歲或45歲以前就達到，可是這個算法是要到55歲這麼久，那不是失去了要及早達成財富自由的意義了嗎？

但是，您想想，現實就是如此，務實的投資，其報酬率就是如此，除非您更有方法，能讓投資報酬率超過5%，例如8%、10%，那的確可以更早達成目標，但是，請以保守安全的角度來看吧！人是不能好高騖遠的，天下不會有白吃的午餐，我現在舉的例子，是一般人在一般的薪水收入裡能做到的，如果您更有能力，收入更多或更有能力投資，或許真的可以更早達成，但風險管控也是要考量的，5%報酬率相對是安全的，不貪心的話，這是足夠的。

總之，不要覺得做不到就不開始，也不要為了急著做到就去冒高風險，我認為人都是有潛力的，只要努力就有機會，不要把自己的思想框架柱，也不要小看自己的能力喔！