如何建立財富自由計畫，讓八年級生提早退休、賺進千萬元。
2023/02/14閱讀時間約 6 分鐘
投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
我的案例
各位好，我是個普通領薪水的八年級生上班族，以下是我目前的財富自由計畫，提供大家參考。目前我已經買車及貸款買房，且跟銀行借款100萬來增加投資金額，並預估37歲累計資產可達470萬提前退休，並且之後靠投資資金支付我每月生活費約4萬元，預計65歲後資產可達3億1千萬。（但實際上應該不太可能達到億元，目前找到的年化20%報酬率之策略，預估資產破千萬後就會受到胃納量的影響吧XD)。
這看起來極為誇張，那實際上到底是怎麼達成的？答案就是像巴菲特所說「人生就像滾雪球，你只要找到濕的雪，和很長的坡道，雪球就會越滾越大。」
什麼意思？白話文就是要趁早找到可以複利成長的事業，並且這個事業可以持續的存在越久越好，目前我這邊有想到三種可以複利的事業，第一種就是指數化投資(0050)、第二種就是我文中一直所提的基礎交易法、第三種就是目前我在使用的進階交易法，論長期年化報酬率大致上就0050 6~10%、基礎交易法10~20%、進階交易法20%之上(也就是我現在的案例)。另外我也是很推薦各位直接買0050做指數化投資，並專注在本業增加收入，因為不一定要靠滾雪球才能增加雪球大小，在雪球不大之前，直接苦力拿旁邊的雪來堆疊也可以很輕易的增加雪球大小。
那個各位的財富自由計畫要如何建立呢？
以一個正常人來說，在年輕至中年的時候，隨意預估可能的大額開銷是，30歲時辦理婚禮結婚花費50萬、31歲買車75萬(3年貸款零利率繳納，每年25萬)，45歲買房頭期款花費200萬(太早買的話，複利的資金會太少，熟悉投資後也有解法可以提早買)，小孩部分我還沒經歷過，所以就先省略了XD。另外此處財富自由所需金額定義為，投資收入可以大於每月工作收入，這樣提前退休時，收入不會減少，可以過得同樣舒服，更重要的是仍舊收入大於支出，使資產持續增加。最後以下簡單幫大家舉例幾種狀況提供大家參考。
狀況1：假設你現在25歲開始工作，平均每個月收入實領4萬元、每月支出3萬元，每月可存1萬元投入0050，平均年化報酬率8%。
那麼財富自由所需金額為600萬元(4萬*12/8%=600萬)，其中可以從下圖發現，就算到了65萬資產也才只有535萬，無法達成提早退休之條件，因此每個月存1萬元，雖然可以存了頭款買房子，但卻無法提早退休，且退休時房子貸款還沒還清。
狀況2：假設你現在25歲開始工作，平均每個月收入實領5萬元、每月支出3萬元，每月可存2萬元投入0050，平均年化報酬率8%。
那麼財富自由所需金額為750萬元(5萬*12/8%=750萬)，其中可以從下圖發現，約第24年48歲後累計資產可達750萬左右即可退休，且因無工作收入需要每月從投資資金提領3萬元，在65歲時資產可達1,657萬左右(若無退休持續工作則可達3900萬)，可以繳清房貸並且存了點小錢。
狀況3：假設你現在25歲開始工作，平均每個月收入實領4萬元、每月支出3萬元，每月可存1萬元於銀行，平均年化報酬率1.5%。
財富自由所需金額為3200萬(4萬*12/1.5%=3200萬)，不可能財富自由，甚至好幾個階段都必須借錢才能做大額消費，基本上無法提早退休，且65歲時也沒什麼資產，因此仍必須持續工作。
狀況4：假設你現在25歲開始工作，平均每個月收入實領5萬元、每月支出3萬元，每月可存2萬元於銀行，平均年化報酬率1.5%。
財富自由所需金額為4000萬(5萬*12/1.5%=4000萬)，基本上無法提早退休，但到65歲時可存到862萬稍微有點小資產。
結論
大家可以發現狀況１(存1萬、0050投資)跟狀況３(存1萬、銀行存款)，65歲資產分別是535萬及189萬，但這個金額無法達成提早退休之條件，且根本無法將房子貸款繳清，因此若每個月只能存1萬元，那就要想辦法每個月再多存一點，否則到了年老幾乎沒累積什麼資產，更不用去想如何提早退休財富自由。
而若是像狀況2(存2萬、0050投資)跟狀況4(存2萬、銀行存款)，若無提早退休則65歲資產分別是3900萬及862萬，但狀況2的人可以選擇48歲提早退休，並且提領投資所得當生活費支出，這樣到了65歲資產依舊有1657萬，因此若每個月能存2萬元以上者，基本上生活無虞，但若仍想提早退休，則必須找到年化複合報酬8%左右的投資標的，這邊我是推薦指數化投資0050，可以不必花費腦力學習投資，並且風險又小，並且可以讓你提早退休及賺進千萬元。
最後，若想要在更提早退休者，就必須花費腦力學習投資，並且承擔學不好的風險，這邊基本上我提供幾個關鍵字的辦法給大家做參考，那就是可以透過基礎投資法、進階投資法來增加年化複合報酬率，而透過指數化投資者，則建議可以參考生命週期投資法做槓桿投資，但這些都是需要花腦力學習並且稍微承擔風險的。
-------------------------------------------------------------
PS:這次文章寫得比較久，主要是發現之前寫短文部分，愛心的數量蠻少的XD，因此這次累積了一些文字量寫成長篇文章，希望大家能不吝嗇給予愛心鼓勵，另外這邊也提供我試算的EXCEL檔案，有興趣的人可以下載依個人案例做調整。https://docs.google.com/spreadsheets/d/1_desbKXsVMrMyVhSl3UxKVVZQDe_ZFfV/edit?usp=share_link&ouid=104459491918193485588&rtpof=true&sd=true
喜歡我的文章歡迎追蹤、點愛心及贊助給予鼓勵，這可以讓我知道我的文章是對大家有意義的，也是我寫文章的動力。 PS:贊助所獲得的金額，年底扣完稅後會全數公益捐款，讓大家的祝福傳遞出去。
粉絲專頁：https://www.facebook.com/Jerome5566，歡迎來訊息討論。
粉絲專頁：https://www.facebook.com/Jerome5566，歡迎來訊息討論。
留言0
查看全部
