如果買房🏠,是不是就沒錢投資了📈?

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投資理財內容聲明

如果買房🏠,是不是就沒錢投資了📈?

我的答案是,如果超過您自身的能力,那絕對是會影響,但如果不要買能力負擔過大的房子,這影響並不太大!

例如,您一年可存40萬元,想買1200萬的房子,那就需自備款二成,就是240萬,加上貸款960萬,假如貸30年,利率2%,每月需還款35500元,也就是要先存6年,才能存到自備款,再來每月還要還35500元,這壓力頗大吧!存自備款的這六年還只能保守存錢,不能拿來做風險太大的投資,否則需要用時,是虧損的,怎麼辦?

那麼,如果我們降低標準,只買500萬的房子,只要100萬自備款,貸款400萬即可,因此,只要存2.5年就能存到自備款,貸款每月只需還14800元,是不是壓力小多了!

兩者相比,買500萬元房子的人,存自備款的時間從6年縮短為2.5年,比買1200萬元房子的人提早3.5年進入投資領域(假如這個投資是存股),然後每月還款少了2.1萬元,這2.1萬元也能繼續投資,讓複利發酵,這些都是買1200萬元房子的人所沒辦法享受到的。

當然,也有人會說,1200萬元房子的地段、增值性等,通常會優於500萬元那間,這我不否認,但是,為了期待未來不確定性的「增值」,而失去了可以提早或能有較多餘的資金進入投資領域的機會,這樣的機會成本划算嗎?

您可能會問,假如我住在雙北,真的有500萬元就買得到的房子嗎?我指的不是小套房那種,而是能住一個家庭,至少兩房以上的那種。有可能嗎?

筆者本人從來沒住在繁華的大都會的市中心,但也算是住在小郊區的「區域中心、小鎮中心」之類,所以真的有這樣的房子。且聽我分析看看吧!

第一:「非近不可?」
我們如果不要太挑惕,還是可以在較外圍的區域買得到較便宜的房子的,何況現在交通路網已經很方便了,說實在的,也不用一定要堅持住在市中心不可,且如果還要挑選市中心的新大樓,那房價絕對會更上一級,當然更負擔不起。何況現在新建的的大樓公設比都不低,我反而比較喜歡以前的老房子,實坪大多了,且價格也實在很多。

第二:「生活便利性?」
就我所知,新北邊緣的一些區域,屋齡30年的房子,實坪32坪以上,總價500萬元以下還是很多!有的甚至不用400萬就有。有人會說,那肯定很偏僻,其實不會,該有的基礎生活機能還是有,銀行、郵局、傳統市場與超市、醫療院所還是有,只是像百貨商場、電影院等娛樂場所會比較缺乏而已。但是如果您不是很常常需要這些娛樂場所,這樣其實也已經夠了,而往返市區(假如在市區工作)通勤時間方面也不見得比住在市區多多少,市區容易塞車,但郊區有快速道路可到,其實兩者從下班到回家的時間不會差多少,如果上下班各只多花10分鐘通勤時間,卻能減少負擔500萬元房價,您覺得如何呢?我個人會願意的。如果您住的「郊區」是在快速道路交流道附近,更是具有優勢,說不定時間差距更小。

第三:「結構安全與保值性?」
您可能會說,這樣的房子地段不好,不保值,而且已經30年的房子了,將來可能會需要更多的修繕費,還是買市中心的房子吧,最好是新房子更好,不但短期內不用修繕,更能保值。其實依我自身的經驗,我的老家屋齡已經30年了,雖然是無電梯的公寓,但結構也都沒什麼問題,也歷經過一些大地震的考驗,如921大地震,也沒什麼損傷,跟新房子比起來真的沒什麼太大差異,水電管線也都很正常,沒需要更換些什麼的,而我更老的老家更是已經超過40年屋齡了,也是都屋況不錯,還有人願意承租呢!所以老屋就真的比較不安全嗎?現在新蓋的房屋真的一定比以前蓋的好嗎?從最近新聞報導不少新建案的公安事故來看,其實真的不一定啊!

第四:「報酬率?」
繼續以上述這間老老屋40年屋齡的房子為例,它的市價較低,但租金報酬率反而會比新房子更高,比方說,這間房子是兩房兩廳,價值僅大約300萬元,但租給一般家庭,租金每月8000元,承租人也租得起,不會有感覺太大負擔,但假如是換做是四倍價值,市值1200萬元的新房子,能租到四倍的租金,即32000元嗎?很難吧,哪個「一般家庭」能承受得了這樣的租金呢?這樣說來,老舊房子的出租報酬率,一點也不輸新房子,反而更勝之。

所以,我的結論就是,我們若只是平凡的受薪階級,真的無需讓自己有太大的壓力的去買太「高貴」的房子,在買房與投資的取捨之中,我寧願多留一點錢來好好投資好的標的,讓複利有時間好好發酵,創造未來穩健的被動收入,而不是讓房子綁住我所有的金錢,和我的人生!

以上屬個人淺見和大家分享,若不完整之處請多包涵,祝各位周末愉快!

註:下圖為隨機截取雙北部分區域房市資訊,僅說明仍有低總價不錯的房屋,我們無須被高房價所綁住,非推薦物件。

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